Förmögenhetsförvaltning
Vad är Wealth Management?
Förmögenhetsförvaltning är en investeringsrådgivningstjänst som kombinerar andra finansiella tjänster för att möta behoven hos välbärgade kunder. Med hjälp av en konsultativ process samlar rådgivaren in information om kundens önskemål och specifika situation, och skräddarsyr sedan en personlig strategi som använder en rad finansiella produkter och tjänster.
Ofta tas ett helhetsgrepp inom förmögenhetsförvaltningen. För att möta en kunds komplexa behov kan ett brett utbud av tjänster – såsom investeringsrådgivning, fastighetsplanering,. redovisning, pensionering och skattetjänster – tillhandahållas. Även om avgiftsstrukturerna varierar mellan omfattande förmögenhetsförvaltningstjänster baseras avgifterna vanligtvis på en kunds tillgångar under förvaltning (AUM).
Förstå Wealth Management
Förmögenhetsförvaltning är mer än bara investeringsrådgivning. Det kan omfatta alla delar av en persons ekonomiska liv. Istället för att försöka integrera råd och olika produkter från flera yrkesverksamma kan det vara mer sannolikt att personer med hög nettoförmögenhet kommer att dra nytta av ett integrerat tillvägagångssätt. I den här metoden samordnar en förmögenhetsförvaltare de tjänster som behövs för att hantera sina kunders tillgångar, tillsammans med att skapa en strategisk plan för deras nuvarande och framtida behov – oavsett om det är vilje- och förtroendetjänster eller affärsöverträdelseplaner.
Många förmögenhetsförvaltare kan tillhandahålla tjänster inom alla aspekter av det finansiella området, men vissa väljer att specialisera sig på särskilda områden, såsom gränsöverskridande förmögenhetsförvaltning. Detta kan baseras på expertis hos en specifik förmögenhetsförvaltare, eller den primära inriktningen för den verksamhet inom vilken förmögenhetsförvaltaren verkar.
I vissa fall kan en förmögenhetsförvaltningsrådgivare behöva samordna input från externa finansiella experter, såväl som kundens egna tjänstefolk (till exempel en advokat eller revisor) för att utforma den optimala strategin för att gynna kunden. Vissa förmögenhetsförvaltare tillhandahåller även banktjänster eller råd om filantropisk verksamhet.
Exempel på förmögenhetsförvaltning
Generellt sett har förmögenhetsförvaltningskontor ett team av experter och proffs tillgängliga för att ge råd inom olika områden. Tänk till exempel på en kund som har 2 miljoner USD i investeringar som kan investeras – förutom ett förtroende för sina barnbarn – och en partner som nyligen har gått bort. Ett förmögenhetsförvaltningskontor skulle inte bara investera dessa medel på ett diskretionärt konto utan också tillhandahålla vilje- och förtroendetjänster som krävs för skatteminimering och fastighetsplanering.
Förmögenhetsförvaltningsrådgivare i direkt anställning hos ett värdepappersföretag kan ha mer kunskap inom investeringsstrategiområdet, medan de som arbetar för en stor bank kan fokusera på förvaltningen av truster och tillgängliga kreditalternativ, övergripande fastighetsplanering eller försäkringsalternativ. Kort sagt kan expertis variera mellan olika företag.
Wealth Management Affärsstrukturer
Förmögenhetsförvaltare kan arbeta som en del av antingen ett småskaligt företag eller ett större företag, ett som vanligtvis förknippas med finansbranschen. Beroende på verksamheten kan förmögenhetsförvaltare fungera under olika titlar, inklusive finansiell konsult eller finansiell rådgivare. En kund kan få tjänster från en enda utsedd förmögenhetsförvaltare eller kan ha tillgång till medlemmar i ett specificerat förmögenhetsförvaltningsteam.
Avgifter för en Wealth Manager
Rådgivare kan ta betalt för sina tjänster på flera sätt. Vissa arbetar som rådgivare med enbart avgift och tar ut en årlig, tim- eller fast avgift. Vissa arbetar på provision och betalas genom de investeringar som de säljer. Avgiftsbaserade rådgivare tjänar en kombination av en avgift plus provision på investeringsprodukterna som de säljer.
En nyligen genomförd undersökning bland finansiella rådgivare visar att medianavgiften för rådgivning (upp till 1 miljon USD AUM) är bara runt 1 %. Vissa rådgivare tar dock mer betalt, särskilt på mindre kontosaldon. Individer med större saldon kan ofta betala betydligt mindre, med medianavgiften för AUM som minskar när tillgångarna ökar.
Nyare, helautomatiska roboadvisor - plattformar avsedda som förmögenhetshanteringsverktyg för vanliga individer tar ofta ut mycket mindre än 1 % per år av AUM och kommer med låga minimikontosaldon för att komma igång.
Inloggningsuppgifter för Wealth Managers
Du bör kontrollera legitimationerna för en professionell för att se vilken beteckning och utbildning som bäst passar dina behov och situation. De tre bästa professionella rådgivarna är Certified Financial Planner, Chartered Financial Analyst och Personal Financial Specialist. Många webbplatser för professionella certifieringsorganisationer låter dig vetera om en medlem har god status eller har haft disciplinära åtgärder eller klagomål.
Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) har ett verktyg som förklarar yrkesbeteckningar. Du kan också se om den utfärdande organisationen kräver fortbildning, tar emot klagomål eller har ett sätt för dig att bekräfta vem som har behörigheterna.
Strategier för en Wealth Manager
Förmögenhetsförvaltaren börjar med att utveckla en plan som ska bibehålla och öka en kunds förmögenhet baserat på deras ekonomiska situation, mål och risktolerans.
Viktigt är att varje del av en klients finansiella bild, oavsett om det är skatteplanering eller testamente och dödsbon, samordnas för att skydda klientens förmögenhet. Detta kan sammanfalla med ekonomiska prognoser och pensionsplanering.
Efter att den ursprungliga planen har utvecklats träffar förvaltaren regelbundet kunder för att uppdatera mål, se över och balansera om den finansiella portföljen. Samtidigt kan de undersöka om ytterligare tjänster behövs, med det yttersta målet att vara kvar i kundens tjänst under hela livet.
Höjdpunkter
– Förmögenhetsförvaltning är en investeringsrådgivningstjänst som kombinerar andra finansiella tjänster för att möta behoven hos välbärgade kunder.
Den här tjänsten är vanligtvis lämplig för rika individer med ett brett spektrum av olika behov.
En förmögenhetsförvaltningsrådgivare är en professionell på hög nivå som hanterar en välbärgad kunds förmögenhet holistiskt, vanligtvis för en fast avgift.
Vanliga frågor
Hur mycket pengar hanterar förmögenhetsförvaltningsindustrin?
Från och med 2020 uppskattas det att förmögenhetsförvaltningsindustrin hade AUM på uppemot 112 biljoner dollar globalt. Denna siffra förväntas växa till 145,4 biljoner dollar till år 2025.
Vad tjänar Wealth Managers?
Enligt Indeed var medellönen för en förmögenhetsförvaltare i USA 2022 78 100 dollar.
Är en förmögenhetsförvaltare detsamma som en finansiell planerare?
Medan vissa finansexperter är både förmögenhetsförvaltare och planerare, är en viktig skillnad mellan finansplanerare och förmögenhetsförvaltare att brevet är fokuserat på tillgångar och investeringar, medan planerare också tar hänsyn till vardagshushållens ekonomi, försäkringsbehov och så vidare.
