Kredi notu

Kredi notu nedir?

Kredi notu, bir kişinin veya ticari kuruluşun, gelir ve geçmiş geri ödeme geçmişlerine dayalı olarak bir finansal yükümlülüğü geri ödeme kabiliyetinin bir ölçümüdür. Genellikle kredi puanı olarak ifade edilen bankalar ve borç verenler, borç verip vermemeyi belirleyen faktörlerden biri olarak bir kredi notu kullanır. Bireyler, ABD'deki üç büyük kredi raporlama kuruluşundan birinden kredi notu alırlar: TransUnion, Experian ve Equifax.

Daha derin tanım

Kredi derecelendirmeleri, finansmana uygun olup olmadığınızı belirleyebilir. Kredi notunuz, kredi kartları ve kişisel krediler de dahil olmak üzere borçlarla ilgili geçmiş geri ödeme geçmişinizin bir ölçümüdür; bu, kredi verenlere, sizi bir kredi için onayladıkları takdirde geri ödeme olasılığınız hakkında fikir verir.

Yüksek bir kredi notunuz varsa, bankaların ve kredi verenlerin sizi finansman için onaylama olasılığı yüksektir. Düşük bir kredi notu, borcu geri ödeyememe ve finansman seçeneklerinizi sınırlandırma anlamına gelebilir.

Kredi notları ve kredi puanları genellikle birbirinin yerine kullanılabilir. Örneğin, çoğu işletme Standard & Poor's gibi kurumlardan harf notu (üçlü A, çift A veya A gibi) olarak ifade edilen kredi notlarını alırken, siz FICO puanı olarak bilinen bir puan olarak ifade edilen bir derecelendirme alırsınız.

Kredi puanınızı etkileyen en yaygın faktörler, kredi geçmişinizin uzunluğu, geçmiş geri ödeme geçmişiniz ve kredi kullanımınızdır. Üç kredi raporlama kuruluşu bu bilgileri alır ve genel kredi notunuzu ve puanınızı belirleyecek olan kredi profilinizi oluşturur.

Kredi notu örneği

Kredi notunuz veya puanınız asla statik bir sayı değildir ve finans kuruluşlarının raporlama yapan kuruluşlara gönderdiği yeni bilgilere göre değişebilir. Bir ödemeyi kaçırırsanız veya yeni bir kredi limiti için başvuruda bulunursanız, bu bilgi kredi raporlama kurumlarına iletilir. Kredi notunuz yüksekse, kaçırdığınız bir ödeme kredi puanınızı düşürebilir.

Öne Çıkanlar

• İşletmeler ve hükümetler tarafından ihraç edilen tahviller, kredi kuruluşları tarafından harf bazlı bir sistemde derecelendirilir.

• Kredi notu, bir borçlunun genel anlamda veya bir finansal yükümlülükle ilgili olarak kredibilitesinin sayısal bir değerlendirmesidir.

• Borç almak isteyen herhangi bir kuruluşa (birey, şirket, eyalet veya il makamı veya egemen bir hükümet) bir kredi notu veya puanı atanır.

• Bireysel tüketiciler için kredi, kredi büroları tarafından FICO hesaplamasına dayalı olarak sayısal bir ölçekte derecelendirilir.

• Kredi notları, bir borçlunun kredi için onaylanıp onaylanmadığını ve geri ödeneceği faiz oranını belirler.

SSS

Bireyin FICO Puanını Hangi Faktörler Etkiler?

Bir bireyin FICO puanı, her birine iliştirilen ilgili ağırlıklarla birlikte beş faktörden oluşur. Bu faktörler, ödeme geçmişi (%35), borçlu olunan tutarlar (%30), kredi geçmişinin uzunluğu (%15), yeni kredi (%10) ve kredi türleridir (%10). FICO puanlarının yaşı dikkate almadığını, ancak kişinin kredi geçmişinin uzunluğunu tarttığını belirtmek önemlidir.

Kredi Derecelendirmeleri Neden Önemlidir?

Kredi notları veya kredi puanları, borçlunun mali durumu ve borcu ödeme/ödeme kapasitesi hakkında dengeli ve objektif bir bakış açısına sahip olması gereken derecelendirme kuruluşları tarafından yürütülen önemli durum tespitine dayanır. Bu, bir borçlunun bir kredi için onaylanıp onaylanmayacağını ve aynı zamanda kredinin geri ödenmesi gereken faiz oranını da etkileyebilir. Kredi notları, potansiyel bir yatırımcının tahvil satın alıp almama kararında da büyük rol oynar. Zayıf bir kredi notu, daha riskli bir yatırım yapar çünkü şirketin tahvil ödemelerini temerrüde düşürme olasılığı daha yüksek olarak görülür.

Kredi Notları ile Kredi Puanları Arasındaki Fark Nedir?

Kredi notları işletmeler ve hükümetler için geçerlidir. Örneğin, ülke kredi notları ulusal hükümetler için geçerliyken kurumsal kredi notları yalnızca şirketler için geçerlidir. Kredi derecelendirme kuruluşları, genellikle derecelendirmeleri belirtmek için harf notları atar. Örneğin S&P Global, AAA (mükemmel) ile C ve D arasında değişen bir kredi derecelendirme ölçeğine sahiptir. Kredi notları ise sadece bireyler için geçerlidir ve genellikle 300 ile 850 arasında değişen bir sayı olarak raporlanır.

Kredi Notu Bir Yatırımcıya Ne Anlatır?

Kısa vadeli kredi notu, bir borçlunun yıl içinde temerrüde düşme olasılığını yansıtır. Bu kredi notu türü son yıllarda norm haline gelirken, geçmişte uzun vadeli kredi notları daha çok dikkate alındı. Uzun vadeli kredi notları, borçlunun genişletilmiş gelecekte herhangi bir zamanda temerrüde düşme olasılığını tahmin eder. Notu BB'nin altında olan bir borçlanma aracı, spekülatif düzeyde veya önemsiz bir tahvil olarak kabul edilir; bu, kredilerde temerrüde düşme olasılığının daha yüksek olduğu anlamına gelir.