Kredi Hayat Sigortası
Kredi hayat sigortası nedir? Kredi hayat sigortası, zamansız bir ölüm durumunda bir krediyi ödemek için özel olarak tasarlanmış bir sigorta poliçesidir. Modern kredi ve borca dayalı hayat çağında, kredi hayat sigortası sevdiklerinizi korumanın bir yoludur. kaybınız karşısında mali mücadeleler.
Kredi hayat sigortası nedir?
İlk olarak, kredi hayat sigortası hayat sigortası değildir, diyor PA, Bryn Mawr'daki The American College'da sigorta profesörü yardımcısı Kevin Lynch. Kredi hayat sigortası ve hayat sigortası tamamen farklı iki teminat türüdür. Basitçe söylemek gerekirse, kredi hayat sigortası, borç veren tarafından borç verenin yararına alınan bir sigorta poliçesidir. Lynch, "Biraz kafa karıştırıcı olabilir" diyor. "Çok farklı iki ürün olmalarına rağmen, genellikle çok benzer sonuçlara ulaşıyorlar." Tabii ki, isimlerin benzer olması yardımcı olmuyor. Kredi hayat sigortası da hayatınızın devamı için tasarlanmış kalıcı hayat sigortasından tamamen farklıdır.
Kargaşaya ek olarak, “kredi ömrü”, standart hayat sigortası poliçelerinde kullanılan ve sigorta acentelerinin düzenli hayat sigortasının ipoteği ödemenin bir yolu olduğunu öne sürdüğü bir pazarlama sloganıdır. California, Encino'daki Gaspar Insurance CEO'su Tim Gaspar'a göre, poliçenin niteliğiyle hiçbir ilgisi olmayan bu slogan, genellikle tüketicinin daha fazla ödeme yapacağı anlamına geliyor. Gaspar, "Hayat sigortası için piyasadalarsa ve bu terimi duyarlarsa, başka yere bakmaları gerekir" diyor.
Kredi hayat sigortası neleri kapsar?
Kredi hayat sigortası genellikle bir borçlunun kalan kredi borcunu kapsar. Tipik bir poliçede, borçlu, krediyi ödemeden önce ölürse, borç verene tam olarak ödenmesine izin veren - genellikle aylık kredi ödemelerine yansıtılan - bir prim öder. Dayanak varlığın mülkiyeti daha sonra borçlunun mülküne ve nihayetinde bu mülkün lehtarlarına ücretsiz ve net bir şekilde aktarılır.
Lynch'e göre, kredi hayat sigortası genellikle otomobil kredileri ve ev kredileri ile sunulmaktadır. Örneğin, siz ve eşiniz bir eviniz varsa ve biriniz öldüğünde ipotek borcunuz varsa, kredi hayat sigortanız o ipotek üzerindeki kalan borcu karşılayacaktır.
Kredi hayat sigortasının maliyeti nedir?
Kredi hayat sigortası oranları kredi tutarına bağlı olmakla birlikte, bu tür sigorta poliçeleri geleneksel hayat sigortalarından daha pahalıya mal olabilir. Kredi türü, poliçe türü ve kredi tutarı dahil olmak üzere bir kredi hayat sigortası poliçesinin maliyetini etkileyen birçok faktör vardır.
Lynch, "Genel olarak kredi hayat sigortasında biraz daha fazladır, çünkü ürünle ilişkili daha büyük bir risk vardır ve bu da daha yüksek primlere yol açar" diyor.
Bu daha yüksek risk devreye giriyor çünkü kredi hayat sigortası, garantili ihraç ürünü olarak bilinir, yani uygunluğun yalnızca bir borçlu olarak durumunuza dayandığı anlamına gelir. Lynch, çoğu hayat sigortası poliçesinin aksine, başvuru sahibinden tıbbi muayeneye girmesi veya sağlık ayrıntılarını açıklaması istenmeyecek, çünkü sigortalanan şey borçlunun hayatı değil, kredinin dengesidir, diyor Lynch.
Kredi hayat sigortası satın almadan önce dikkat edilmesi gerekenler
Kredi hayat sigortası, normal hayat sigortasından daha pahalıya mal olabileceğinden ve borç verene fayda sağlamayı amaçladığından, satın almadan önce dikkate alınması gereken birkaç şey vardır.
Aşağıdaki durumlarda kredi hayat sigortası almayı düşünebilirsiniz:
Borcu ödedikçe azalan teminat için ödeme yapmak istiyorsunuz. Her ay daha az koruma ödeyeceğiniz için bu iyi bir seçimdir.
Sağlık muayenesinden dolayı normal kanallardan hayat sigortası satın alamazsınız. Kredi hayat sigortası tıbbi muayene gerektirmez.
Geride bırakabileceğiniz borçları karşılayacak kadar hayat sigortasına hak kazanamıyorsanız. Kredi hayat sigortası, borçlarınızı kapatmanıza yardımcı olur, böylece sevdikleriniz onlardan sorumlu olmaz.
Kredi hayat sigortası ve vergiler
New York'ta tüketicileri finans profesyonelleriyle buluşturan çevrimiçi bir hizmet olan BIDaWIZ'in kurucusu CPA Ryan S. Himmel, konu vergiler olduğunda, tüketicinin kredi hayat sigortası konusunda endişe duyacağı çok az şey olduğunu söylüyor.
Himmel, “Sigorta poliçesinin gelirleri doğrudan borcun ödenmesine gittiğinden ve sigorta sağlayıcısı esasen aile üyeleri değil, poliçenin lehdarı olduğundan, emlak veya veraset vergisine herhangi bir etkisi olmayacaktır. ”
Siz veya eşiniz bir kredi hayat sigortası poliçesi tutarken vefat ederseniz, sigortalının sigortalı borcunu kapsayan poliçe ödemesi üzerinden herhangi bir vergi ödemesi gerekmez. Örneğin, bir çiftin konut kredisinde kredi hayat poliçesi varsa ve bunlardan biri vefat ederse, poliçe bu krediyi daha fazla ödeme yükümlülüğünü ortadan kaldıracaktır. Bu süreç onların yeni vergi ödemelerini gerektirmeyecek.
Kredi hayat sigortasına alternatifler
Kredi hayat sigortası tek seçenek değildir ve alternatifleri vardır. Kredi hayat sigortası yaptırmak istemeyen kişiler şu alternatiflerden birini değerlendirmek isteyebilirler:
Mevcut hayat sigortası poliçeleri
Halihazırda yürürlükte olan bir hayat sigortanız varsa, borç vereniniz borcunuzu karşılamak için fonların bir kısmını ayırmanıza izin verebilir. Bunun bir seçenek olup olmadığını borç vereninizle teyit etmeniz gerekecek ve kapsama kanıtı sağlamanız gerekebilir.
Vadeli hayat sigortası
Vadeli hayat sigortası,. yalnızca sınırlı bir süre için teminat almak isteyenler ve kendilerine bir şey olursa ödenmesi gereken borçları olanlar için iyi bir seçenek olabilir. Vadeli hayat sigortası genellikle 5, 10 ve 15 yıllık olarak sunulur, ancak 20 veya 30 yıl gibi daha uzun vadeler için de sunulabilir. Bir vadeli hayat sigortası poliçesi genellikle bir kredi hayat poliçesinden daha ucuzdur.
Tasarruf hesapları
Borcunuzu mevcut bir tasarruf veya yatırım hesabındaki para ile kapatabiliyorsanız, borç vereniniz kredi hayat sigortası talep etmeyebilir. Borç vereninize bunun sizin için bir seçenek olup olmadığını sorun.
Sıkça Sorulan Sorular
Kredi hayat sigortası tıbbi muayene gerektirir mi?
Hayır, kredi hayat sigortası bir kişi yerine bir krediyi kapsadığından tıbbi muayene gerekmemektedir.
Kredi hayat sigortanız borcunuzu ödediğinde vergi borcunuz var mı?
Çoğu durumda, kredinizi karşılamak için kredi hayat sigortası poliçeniz yürürlüğe girdiğinde vergi borcunuz olmayacaktır.
İstisnalar kredi hayat sigortası için geçerli mi?
Seyrek. Politika bir birey yerine bir krediyi kapsadığından, istisnalar geleneksel hayat sigortasından çok daha az yaygındır.
Öne Çıkanlar
Kredi hayat sigortası, borçlunun borcu tamamen geri ödenmeden önce ölmesi durumunda belirli ödenmemiş borçları ödemeyi amaçlayan özel bir poliçe türüdür.
Kredi hayat poliçeleri, kredi vadesi ve azalan ölüm yardımlarına karşılık gelen bir vadeye sahiptir ve bu da zaman içinde ödenmemiş borcun azalmasına karşılık gelir.
Kredi ömrü politikaları, özel yapıları nedeniyle, genellikle daha az katı yüklenim gerekliliklerine sahiptir.
Bazı durumlarda gerekli olabilir.
SSS
Kredi hayat sigortasının amacı nedir?
Vefatınız durumunda mirasçıların ödenmemiş kredi ödemelerine maruz kalmaması asıl amaçtır. Eşinizin veya bir başkasının, borcunu ödemek zorunda kalmalarını önlemek için kredide ortak imza sahibi olması özellikle önemlidir. Ayrıca, mirasçıların bir ebeveynin ödenmemiş borçlarından korunmadığı eyaletlerde eşinizi veya mirasçılarınızı da korur.
Kredi sigortasına ihtiyacınız var mı?
Kredi hayat sigortası bazen bir krediye dahil edilirken, federal yasalara aykırı olmasını gerektirir. Kredi kararlarının kredi hayat sigortasının kabulüne dayandırılması da yasaklanmıştır.
