Vadeli Hayat Sigortası
Vadeli hayat sigortası, poliçe sahibi tarafından seçilen, genellikle 10 ile 30 yıl arasında değişen belirli bir süre boyunca aktif kalan bir hayat sigortası türüdür. Belirli bir süre için – örneğin çocukları küçükken – finansal koruma isteyen bireyler, tüm hayatınızı kapsayan kalıcı hayat sigortası yerine vadeli hayat sigortasını tercih edebilirler. Vadeli hayat sigortası poliçeleri sonunda sona erdiğinden, vadeli primler genellikle kalıcı hayat primlerinden iki ila üç kat daha ucuzdur. Bir dönem politikası sizin için doğru seçim mi? Avantajlarını ve sınırlamalarını araştırmak karar vermenize yardımcı olabilir.
Vadeli hayat sigortası nedir?
Vadeli hayat sigortası, tüm hayatınız için değil, önceden belirlenmiş bir süre boyunca devam eden bir poliçe türüdür. Vadeli bir ömür poliçesi satın alırken, genellikle 10 ile 30 yıl arasında bir poliçe vadesi seçersiniz. Bu süre içinde sigortalının vefatı halinde lehdarlarına ölüm tazminatı ödenir.
Sigortalı, poliçe süresi içinde vefat etmezse ve teminat sona ererse, poliçe sona erer ve sigortalı vefat ettiğinde lehdarlara ölüm yardımı alamazlar. Bununla birlikte, poliçenizi dönem sona erdiğinde kalıcı hayat sigortasına dönüştüren bitiş tarihinden önce bir dönüşüm sürücüsü satın alabilirsiniz. Tipik olarak, bir dönüşüm sürücünüz varsa, dönem sonunda ek bir tıbbi muayeneyi tamamlamanız gerekmez.
TTT
Vadeli hayat sigortası poliçelerinin avantajları
Hayat sigortası seçerken, vade ve tüm hayat sigortası poliçelerinin nasıl karşılaştırıldığını bilmek önemlidir. Vadeli hayat sigortası, belirli bir süre için daha büyük bir ölüm yardımına ihtiyaç duyanlar için onu çekici bir seçenek haline getiren birkaç önemli avantaja sahiptir. Özellikle genç insanlar veya yeni ebeveynler için genellikle en ucuz hayat sigortası türüdür. Ebeveyn(ler)e beklenenden daha önce bir şey olursa, bakmakla yükümlü olunan çocuklara makul bir fiyata daha büyük ölüm yardımı sağlayabilir.
Birçok finansal planlamacı, insanları vadeli hayat sigortası almaya ve daha pahalı kalıcı hayat sigortası satın almayarak tasarruf edilen parayı yatırmaya teşvik eder. Seviye primli poliçelerde, diğer bazı hayat sigortası seçeneklerinde olduğu gibi, poliçenin ömrü boyunca maliyet yaşla birlikte artmayacaktır.
Daha fazla bilgi edinin: Hayat sigortası tekliflerini karşılaştırın
Vadeli hayat sigortası poliçelerinin dezavantajları
Vadeli hayat sigortasının akılda tutulması gereken birkaç sınırlaması vardır. Örneğin, vadeli hayat sigortası poliçeleri, sigortalı vefat ettiğinde bir ölüm tazminatı öder, ancak bu poliçeler bir nakit değer hesabı içermez. Öte yandan, tüm hayat sigortası poliçeleri, tipik olarak, sınırlı faiz ve sınırlı getiri biriktirebilecek bir nakit değer hesabı içerir. Bazı kalıcı hayat sigortası poliçe sahipleri, nakit değer hesaplarını servet oluşturmak için kullanırlar, ancak bu seçenek bir vadeli hayat poliçesinde mevcut değildir.
Vadeli bir hayat sigortası poliçesine sahip olmanın bir başka potansiyel dezavantajı, yalnızca belirli bir süre yürürlükte kalmasıdır. Poliçe sahipleri poliçelerinden daha uzun yaşayabileceğinden, ölüm yardımının asla ödenmeme ihtimali vardır. Aslında, Penn State Üniversitesi tarafından yapılan bir araştırma, tüm vadeli politikaların %99'unun asla ölüm yardımı ödemediğini gösteriyor. Bununla birlikte, Girişimci'ye göre, çoğu vadeli poliçe sahibinin primlerini ödememesi ve poliçelerinin süresinin dolmasına izin vermemesi, poliçe süresinin dolmasına izin vermemesidir.
Daha fazla bilgi edinin: En iyi vadeli hayat sigortası şirketleri
Vadeli hayat sigortası nasıl çalışır?
Hayat sigortası satın alırken, genellikle 10, 20 ve 30 yıllık vadeler gibi birkaç poliçe vadesi arasından seçim yapabileceksiniz. Vadeli hayat sigortasının nasıl çalıştığını anlamanıza yardımcı olması için, 10 yıllık bir hayat sigortası poliçesi satın aldığınızı hayal edin. Bu on yıl boyunca, aylık veya yıllık priminizi zamanında ödersiniz. Bu 10 yıllık süre içinde vefat ederseniz, hak sahiplerine ölüm ödeneği verilir.
Bu 10 yıllık sürenin sonunda hala hayatta olsaydınız, poliçeniz sona erecek ve hak sahiplerine ödenmeden prim ödemeleriniz durdurulacaktı. Ancak, bu senaryonun istisnaları vardır. En iyi hayat sigortası şirketlerinin çoğu, hayat sigortası poliçelerinin çalışma şeklini değiştiren dönüşüm ve prim iadesi gibi özel sürücüler sunar.
Vadeli hayat sigortası türleri
Birkaç farklı vadeli hayat sigortası seçeneği vardır ve bazıları diğerlerinden daha fazla garanti sunar. Genellikle, poliçe ne kadar çok garanti sunarsa, poliçe o kadar pahalı olur. İşte başlıca vadeli hayat sigortası poliçelerinin bir dökümü:
Seviye vadeli sigorta: Bu tür vadeli teminatlarla hem primler hem de ölüm yardımı poliçenin ömrü boyunca sabit kalır. Düzey vadeli sigorta genellikle 10 ila 30 yıl arasında sürer.
Azalan vadeli sigorta: Genellikle ipotek gibi daralan bir borcu karşılamak için kullanılan bu vadeli sigorta türü, ölüm yardımı zaman içinde yavaş yavaş azaldığından, genellikle daha ucuzdur.
Garanti edilen yenilenebilir vadeli sigorta: Bu tür bir vadeli teminat, sigortalıya, bir tıbbi muayeneden geçmek veya sigortalılığı tekrar kanıtlamak zorunda kalmadan, vade sonunda poliçeyi yenilemesine olanak tanır. Genel olarak daha pahalıdır ve poliçe primlerinin birbirini izleyen her dönemde artacağını belirtmek önemlidir. Yıllık yenilenebilir dönem, garantili bir yenilenebilir dönem kapsamı şeklidir.
** Dönüştürülebilir vadeli sigorta:** Bir dönüşüm sürücüsü satın alırsanız ve poliçe sürenizi aşarsanız, teminatınız kalıcı bir hayat sigortası poliçesine dönüşür. Tipik olarak, politika dönüşümü sırasında başka bir tıbbi muayeneden geçmeniz gerekmeyecektir. Prim veya ölüm yardımı tutarınızın, dönüşüm sırasındaki yaşınıza göre değişeceğini unutmayın. Örneğin, aynı prim civarında ödemeye devam etmek isterseniz, ölüm ödeneğiniz düşerken, aynı ölüm ödeneğini korumak için daha fazla ödersiniz.
Prim iadesi sigortası: Bazı poliçe sahipleri, bir vadeli poliçeye kaydolmaktan, vadelerini aşmaktan ve ödedikleri primleri poliçe süresi boyunca “boşa harcamaktan” endişe duyabilirler. Bu uzman sürücü, poliçe süresini aşarsanız kısmi veya tam bir geri ödeme sağlar. Ancak, bu sürücü poliçe süresi boyunca size fazladan mal olacak.
Vadeli hayat sigortasının maliyeti nedir?
Vadeli hayat sigortası primleri, başvuranların yaş ve sağlık durumuna göre hesaplanmaktadır. Bu nedenle, bir vadeli hayat sigortası poliçesi için fiyatlandırma değişir, ancak genellikle genç başvuru sahipleri için önemli ölçüde daha ucuzdur. Yaş ve sağlık, priminizin ana belirleyicileridir ve seçtiğiniz sigorta şirketi genellikle fiyatlarınızı fazla etkilemez. Aynı kapsam için birden fazla sağlayıcıdan teklif alırsanız, tekliflerin benzer olmasına hazırlıklı olun.
Hayat sigortası şirketlerini karşılaştırmanın birincil nedeni, ne tür poliçe sürücülerine ihtiyaç duyabileceğinize, müşteri memnuniyetinin ne kadar olumlu olabileceğine veya sigortacının diğer sigortacılara kıyasla finansal güç derecelendirmelerinin ne olduğuna dayanmaktadır.
Daha fazla bilgi edinin: Uygun fiyatlı hayat sigortası şirketleri
Dönem sonunda paramı geri alacak mıyım?
Prim iadeli bir hayat sigortası poliçesi satın almadığınız sürece, vade sonunda paranızı geri alamazsınız. Vefat tazminatı almadan prim ödemek, vadeli hayat sigortası satın almanın potansiyel dezavantajlarından biridir. Prim iadesi yapan bir sürücü, vadeli hayat sigortanızın maliyetini artırır, ancak ödediğiniz primlerin bir kısmını veya tamamını geri almanıza olanak tanır. Poliçe sürenizi aşmanız durumunda parayı geri almak istiyorsanız, bu seçeneği hayat sigortası acentenizle görüşmek isteyebilirsiniz.
Sıkça Sorulan Sorular
Vadeli hayat sigortasına dönem sonunda ne olur?
Hayat sigortası poliçesi vade sonunda poliçe sahipleri, poliçeyi istedikleri vadeye kadar yenileme, poliçeyi kalıcı plana çevirme veya vadesini uzatma seçeneğine sahiptir. Çoğu vadeli poliçede planın sona ermesine izin vermek, primlere ödenen parayı kaybetmek anlamına gelirken, bazı sağlayıcılar, bir poliçenin başlangıcında seçilebilen ve insanların seçenek karşılığında daha yüksek prim ödemesine izin veren “prim iadesi” seçenekleri sunar. vadelerini aşarlarsa tüm prim ödemelerinin iade edilmesini sağlamak.
Herhangi birine hayat sigortası yaptırabilir miyim?
Başkası adına hayat sigortası yaptırmak mümkün olmakla birlikte bazı şartlar bulunmaktadır. Örneğin, poliçeyi satın alan kişi ile sigortalı olan eş, ebeveyn veya çocuklar gibi kişi arasında sigortalanabilir bir menfaat bulunmalıdır. Poliçeyi satın alan kişi, sigortalının ölümünün kendileri üzerinde olumsuz bir mali etki yaratacağını kanıtlamak zorundadır. Ek olarak, bilgisi veya onayı olmadan birisine poliçe yaptıramayacağınız için sigortalı kişinin de muvafakatını vermesi gerekecektir.
Ne kadar vadeli hayat sigortası satın almalıyım?
Ne kadar hayat sigortası satın alacağınız kişisel bir karardır ve bir tür poliçe veya teminat tutarına karar vermeden önce bir finansal danışmanla konuşmanız yardımcı olabilir. Bazı finansal sağlayıcılar, yıllık gelirinizin 10 ila 15 katı arasında ölüm yardımı olan bir poliçe satın almanızı önerir. Sigorta kapsamınızı maaşınızın katlarına dayandırmak istemiyorsanız, vefat etmeniz durumunda ailenizin bırakacağı masrafları hesaplamak isteyebilirsiniz.
Örneğin, ailenizin endişelenmesini istemediğiniz herhangi bir kişisel borcun, ipotek ödemelerinin, yaklaşan üniversite öğrenim ödemelerinin veya diğer mali yükümlülüklerin toplamını içeren bir limit seçebilirsiniz. Hayat sigortası, hayatta kalanlarınıza finansal huzur sağlamak için tasarlanmıştır, bu nedenle kararınız nihayetinde sizin ve sevdikleriniz için en iyi olanı olmalıdır.
##Öne çıkanlar
-Sigorta şirketine bağlı olarak vadeli hayatı tam hayat sigortasına dönüştürmek mümkün olabilir.
Genellikle 10, 15 veya 20 yıllık vadeli ömür poliçeleri satın alabilirsiniz.
Vadeli hayat sigortası, sigortalının belirli bir süre içinde vefat etmesi halinde, sigortalının lehtarlarına belirtilen bir ölüm yardımının ödenmesini garanti eder.
Vadeli yaşam primleri kişinin yaşına, sağlığına ve yaşam beklentisine göre belirlenir.
Bu poliçelerin garantili ölüm teminatı dışında bir değeri yoktur ve bir bütün hayat sigortası ürününde olduğu gibi tasarruf unsuru içermemektedir.
##SSS
Vadeli Hayat Sigortası Nedir?
Saf hayat sigortası olarak da bilinen vadeli hayat sigortası, sigortalı kişinin belirli bir süre içinde ölmesi durumunda belirtilen ölüm ödeneğinin ödenmesini garanti eden bir hayat sigortası türüdür. Süre sona erdiğinde, sigortalı ya başka bir dönem için yenileyebilir, poliçeyi kalıcı teminata dönüştürebilir veya vade hayat sigortası poliçesinin sona ermesine izin verebilir.
Vadeli Hayat ve Tüm Hayat Sigortası Arasındaki Fark Nedir?
Vadeli hayat sigortası, önceden belirlenmiş bir süre boyunca, tipik olarak 10 ila 30 yıl arasında gerçekleşir. Vadeli poliçeler sona erdikten sonra, primler hamilinin yaşına, yaşam beklentisine ve sağlığına göre yeniden hesaplanarak yenilenebilir. Buna karşılık, tüm hayat sigortası, sahibinin tüm yaşamını kapsar. Bir vadeli hayat poliçesinden farklı olarak, tüm hayat sigortası, sözleşmenin nakit değerinin hamil için biriktiği bir tasarruf bileşeni içerir. Burada, hamil, bir öz sermaye kaynağı olarak hizmet edebileceği poliçelerinin tasarruf kısmına karşı para çekebilir veya borç alabilir.
Vade Sonunda Paranızı Geri Alıyor Musunuz Hayat Sigortası Poliçesi?
Bir dönem hayat sigortası poliçesi sona erdiğinde, poliçeyi aşarsa, hamil parasını iade etmeyecektir. Bu arada, tüm hayat sigortası primleri, kıyaslandığında 10 kat daha pahalıya mal olabilir. Bunun nedeni, vadeli hayat poliçelerinde sigortacının riskinin çok daha düşük olmasıdır.
