Frekans-Önemlilik Yöntemi
Frekans-Önem Yöntemi Nedir?
Sıklık-önem yöntemi, bir sigortacının belirli bir süre boyunca alacağı beklenen hasar sayısını ve ortalama tazminatın ne kadar tutacağını belirlemek için kullanılan aktüeryal bir yöntemdir.
Sıklık-önem yöntemi, ortalama talep sayısını ve her bir talebin ortalama maliyetini tahmin etmek için geçmiş verileri kullanır. Yöntem, bir talebin ortalama maliyeti ile ortalama talep sayısını çarpar.
Frekans-Önem Yöntemini Anlama
Sıklık-önem yönteminde sıklık, bir sigortacının belirli bir süre içinde gerçekleşeceğini tahmin ettiği hasarların sayısını ifade eder. Sıklık yüksekse, çok sayıda iddianın gerçekleşmesinin beklendiği anlamına gelir.
Önem, bir talebin maliyetini ifade eder. Önem derecesi yüksek bir talep, ortalama bir hak talebinden daha pahalıdır ve düşük önemdeki bir hak talebi, ortalama hak talebinden daha ucuzdur. Ortalama talep maliyetleri, geçmiş verilere dayalı olarak tahmin edilir.
Örneğin, Miami'de bir sahil evi satın almayı düşünen potansiyel bir ev alıcısını düşünün. Florida sahilinin bu kısmı yılda ortalama bir kasırgadır. Tam yıkım potansiyeli çok yüksek ve çok sık olduğu için, sıklık şiddeti yöntemi, bir sigorta şirketinin bu sahil evi için bir poliçe üstlenmekten kaçınması gerektiğini gösterecektir.
Frekans-Önem Yöntemi ve Diğer Risk Modelleri
Sigortacılar, bir tazminat ödemesi gerekip gerekmediğini belirlemek için karmaşık modeller kullanır. İdeal olarak, sigortacı, herhangi bir tazminat ödemeden yeni sigorta poliçeleri için prim almayı tercih eder, ancak bu pek olası bir senaryo değildir.
Bunun yerine, sigortacılar, poliçe sahiplerine sağladıkları poliçe türlerine dayalı olarak, ne kadar talep görmeyi bekleyebilecekleri ve taleplerin ne kadar pahalı olacağına dair tahminler geliştirir. Sıklık-önemlilik yöntemi, sigortacıların model geliştirmek için kullandıkları seçeneklerden biridir.
Sıklık, bir sigortacının görmeyi beklediği tazminat taleplerinin sayısını ifade eder. Yüksek frekans, çok sayıda talebin gelmesinin beklendiği anlamına gelir.
tarihi maliyet rakamlarına dayalı olarak tahmin edilebilir . Frekans-şiddet yöntemi, gelecek yıllar için ortalama maliyetlerin belirlenmesinde geçmiş yıllara baktığından, daha değişken olan son dönemlerden daha az etkilenir. Bu , daha yakın yıllara dayanan kayıp geliştirme faktörlerine bağlı olmadığı anlamına gelir .
Ancak bu aynı zamanda yöntemin oynaklıktaki artışlara uyum sağlamada daha yavaş olduğu anlamına gelir. Örneğin, sel sigortası sağlayan bir sigortacı,. son zamanlarda yükselen su seviyelerinin neden olduğu sel hasarı taleplerinin ciddiyetindeki veya sıklığındaki artışa daha yavaş uyum sağlayacaktır.
##Öne çıkanlar
Önem derecesi, bir talebin maliyetini ifade eder—önem derecesi yüksek bir hak talebi, ortalama bir hak talebinden daha pahalıdır ve önem derecesi düşük bir hak talebi daha ucuzdur.
Sıklık, bir sigortacının belirli bir süre içinde gerçekleşeceğini tahmin ettiği hasar taleplerinin sayısını ifade eder.
Frekans-şiddet yöntemi, sigortacıların model geliştirmek için kullandıkları seçeneklerden biridir.
Sıklık-önem derecesi yöntemi, bir sigortacının belirli bir süre içinde alacağı beklenen hasar sayısını ve ortalama hasar maliyetini belirlemek için kullanılan aktüeryal bir yöntemdir.
