Frekvens-alvorlighetsmetode
Hva er frekvens-alvorlighetsmetoden?
Frekvens-alvorlighetsmetoden er en aktuariell metode for å bestemme det forventede antallet skader som et forsikringsselskap vil motta i løpet av en gitt tidsperiode og hvor mye den gjennomsnittlige skaden vil koste.
Frekvens-alvorlighetsmetoden bruker historiske data for å estimere gjennomsnittlig antall skader og gjennomsnittskostnaden for hvert krav. Metoden multipliserer gjennomsnittlig antall skader med gjennomsnittskostnaden for en skade.
Forstå frekvens-alvorlighetsmetoden
I frekvens-alvorlighetsmetoden refererer frekvens til antall skader som et forsikringsselskap forventer vil oppstå over en gitt tidsperiode. Hvis frekvensen er høy, betyr det at det forventes et stort antall skader.
Alvorlighet refererer til kostnadene ved et krav. Et krav med høy alvorlighet er dyrere enn et gjennomsnittskrav, og et krav med lavt alvorlighetsgrad er rimeligere enn gjennomsnittskravet. Gjennomsnittlige skadekostnader er estimert basert på historiske data.
Vurder for eksempel en potensiell boligkjøper som vurderer å kjøpe et strandhus i Miami. Denne delen av Florida-kysten har i gjennomsnitt én orkan per år. Med potensialet for fullstendig ødeleggelse så høyt og så hyppig, vil frekvens-alvorlighetsmetoden indikere at et forsikringsselskap bør unngå å tegne en polise for dette strandhuset.
Frekvens-alvorlighetsmetode og andre risikomodeller
Forsikringsselskapene bruker sofistikerte modeller for å bestemme sannsynligheten for at de må betale ut et krav. Ideelt sett vil forsikringsselskapet foretrekke å motta premier for å tegne nye forsikringer uten noen gang å måtte betale ut et krav, men dette er et svært usannsynlig scenario.
I stedet utvikler forsikringsselskapene estimater for hvor mange krav de kan forvente å se og hvor dyre kravene vil bli basert på hvilke typer forsikringer de gir til forsikringstakerne. Frekvens-alvorlighetsmetoden er et alternativ som forsikringsselskapene bruker for å utvikle modeller.
Frekvens refererer til antall skader som et forsikringsselskap forventer å se. Høy frekvens betyr at det forventes å komme inn et stort antall skader.
Gjennomsnittlig skadekostnad kan estimeres basert på historiske kostnadstall. Fordi frekvens-alvorlighetsmetoden ser på tidligere år for å bestemme gjennomsnittlige kostnader for fremtidige år, er den mindre påvirket av mer volatile siste perioder. Dette betyr at den ikke er avhengig av tapsutviklingsfaktorer basert på nyere år.
Dette betyr imidlertid også at metoden er tregere til å tilpasse seg økninger i volatilitet. For eksempel vil et forsikringsselskap som tilbyr flomforsikring tilpasse seg saktere til en økning i alvorlighetsgraden eller hyppigheten av flomskadekrav forårsaket av nylig stigende vannstand.
##Høydepunkter
Alvorlighetsgrad refererer til kostnadene ved et krav – et krav med høy alvorlighet er dyrere enn et gjennomsnittskrav, og et krav med lav alvorlighetsgrad er rimeligere.
Frekvens refererer til antall skader et forsikringsselskap forventer vil inntreffe over en gitt tidsperiode.
– Frekvens-alvorlighetsmetoden er et alternativ som forsikringsselskapene bruker for å utvikle modeller.
- Frekvens-alvorlighetsmetoden er en aktuariell metode for å bestemme det forventede antallet skader et forsikringsselskap vil motta i løpet av en tidsperiode og den gjennomsnittlige skadekostnaden.
