Método de Gravidade de Frequência

O que é o método de gravidade-frequência?

O método de gravidade de frequência é um método atuarial para determinar o número esperado de sinistros que uma seguradora receberá durante um determinado período de tempo e quanto custará o sinistro médio.

O método de gravidade-frequência utiliza dados históricos para estimar o número médio de sinistros e o custo médio de cada sinistro. O método multiplica o número médio de sinistros pelo custo médio de um sinistro.

Entendendo o Método de Gravidade de Frequência

No método de gravidade de frequência, a frequência refere-se ao número de sinistros que uma seguradora prevê que ocorrerão em um determinado período de tempo. Se a frequência for alta, significa que um grande número de reclamações deve ocorrer.

A gravidade refere-se ao custo de uma reclamação. Um sinistro de alta gravidade é mais caro do que um sinistro médio, e um sinistro de baixa gravidade é mais barato que o sinistro médio. Os custos médios dos sinistros são estimados com base em dados históricos.

Por exemplo, considere um potencial comprador de casa considerando a compra de uma casa de praia em Miami. Esta parte da costa da Flórida tem uma média de um furacão por ano. Com o potencial de destruição completa tão alto e tão frequente, o método de severidade de frequência indicaria que uma companhia de seguros deveria evitar subscrever uma apólice para esta casa de praia.

Método de Gravidade de Frequência e Outros Modelos de Risco

As seguradoras usam modelos sofisticados para determinar a probabilidade de terem que pagar um sinistro. Idealmente, a seguradora preferiria receber prêmios para subscrever novas apólices de seguro sem nunca ter que pagar um sinistro, mas esse é um cenário muito improvável.

Em vez disso, as seguradoras desenvolvem estimativas de quantos sinistros podem esperar ver e quão caros serão os sinistros com base nos tipos de apólices que oferecem aos segurados. O método de gravidade de frequência é uma opção que as seguradoras usam para desenvolver modelos.

Frequência refere-se ao número de sinistros que uma seguradora espera ver. Alta frequência significa que é esperado um grande número de reclamações.

O custo médio dos sinistros pode ser estimado com base em valores históricos de custo. Como o método de gravidade de frequência analisa os anos anteriores na determinação dos custos médios para os anos futuros, ele é menos influenciado por períodos recentes mais voláteis. Isso significa que não depende de fatores de desenvolvimento de perdas com base em anos mais recentes.

No entanto, isso também significa que o método é mais lento para se adaptar a aumentos na volatilidade. Por exemplo, uma seguradora que oferece seguro contra inundações se adaptará mais lentamente a um aumento na gravidade ou frequência de sinistros causados por inundações causadas pelo aumento recente dos níveis de água.

##Destaques

• A gravidade refere-se aos custos de um sinistro – um sinistro de alta gravidade é mais caro do que um sinistro médio e um sinistro de baixa gravidade é mais barato.

• Frequência refere-se ao número de sinistros que uma seguradora prevê que ocorrerão em um determinado período de tempo.

• O método de severidade de frequência é uma opção que as seguradoras utilizam para desenvolver modelos.

• O método da gravidade da frequência é um método atuarial para determinar o número esperado de sinistros que uma seguradora receberá durante um período de tempo e o custo médio do sinistro.