Método de frecuencia-gravedad
¿Qué es el método de frecuencia-gravedad?
El método de frecuencia-gravedad es un método actuarial para determinar la cantidad esperada de reclamos que recibirá una aseguradora durante un perÃodo de tiempo determinado y cuánto costará el reclamo promedio.
El método de frecuencia-gravedad utiliza datos históricos para estimar el número promedio de reclamos y el costo promedio de cada reclamo. El método multiplica el número promedio de reclamos por el costo promedio de un reclamo.
Comprender el método de frecuencia-gravedad
En el método de frecuencia-gravedad, la frecuencia se refiere al número de reclamaciones que una aseguradora anticipa que ocurrirán durante un perÃodo de tiempo determinado. Si la frecuencia es alta, significa que se espera que ocurra una gran cantidad de reclamos.
La gravedad se refiere al costo de un reclamo. Un reclamo de alta gravedad es más costoso que un reclamo promedio, y un reclamo de baja gravedad es menos costoso que el reclamo promedio. Los costos promedio de los siniestros se estiman en base a datos históricos.
Por ejemplo, considere a un posible comprador de vivienda considerando la compra de una casa en la playa en Miami. Esta parte de la costa de Florida tiene un promedio de un huracán por año. Con el potencial de destrucción total tan alto y tan frecuente, el método de frecuencia-gravedad indicarÃa que una compañÃa de seguros deberÃa evitar suscribir una póliza para esta casa de playa.
Método de frecuencia-gravedad y otros modelos de riesgo
Las aseguradoras utilizan modelos sofisticados para determinar la probabilidad de que tengan que pagar una reclamación. Idealmente, la aseguradora preferirÃa recibir primas por suscribir nuevas pólizas de seguro sin tener que pagar una reclamación, pero este es un escenario muy poco probable.
En cambio, las aseguradoras desarrollan estimaciones sobre cuántos reclamos pueden esperar ver y qué tan costosos serán los reclamos en función de los tipos de pólizas que brindan a los asegurados. El método de frecuencia-gravedad es una opción que utilizan las aseguradoras para desarrollar modelos.
La frecuencia se refiere a la cantidad de reclamos que una aseguradora espera ver. Alta frecuencia significa que se espera que entre una gran cantidad de reclamos.
El costo promedio de los siniestros se puede estimar con base en las cifras históricas de costos . Debido a que el método de frecuencia-gravedad analiza años anteriores para determinar los costos promedio para años futuros, está menos influenciado por perÃodos recientes más volátiles. Esto significa que no depende de factores de desarrollo de pérdidas basados en años más recientes.
Sin embargo, esto también significa que el método es más lento para adaptarse a los aumentos de volatilidad. Por ejemplo, una aseguradora que ofrece seguros contra inundaciones se adaptará más lentamente a un aumento en la gravedad o la frecuencia de las reclamaciones por daños por inundaciones causadas por el reciente aumento del nivel del agua.
Reflejos
La gravedad se refiere a los costos de un reclamo: un reclamo de alta gravedad es más costoso que un reclamo promedio y un reclamo de baja gravedad es menos costoso.
La frecuencia se refiere a la cantidad de reclamos que una aseguradora anticipa que ocurrirán durante un perÃodo de tiempo determinado.
El método de frecuencia-gravedad es una opción que utilizan las aseguradoras para desarrollar modelos.
El método de frecuencia-gravedad es un método actuarial para determinar el número esperado de siniestros que recibirá una aseguradora durante un perÃodo de tiempo y el costo promedio del siniestro.
