Frekvens-allvarlighetsmetod

Vad är frekvens-allvarlighetsmetoden?

Frekvens-allvarlighetsmetod är en försäkringsteknisk metod för att fastställa det förväntade antalet skadefall som en försäkringsgivare kommer att få under en given tidsperiod och hur mycket det genomsnittliga skadefallet kommer att kosta.

Frekvens-allvarlighetsmetoden använder historiska data för att uppskatta det genomsnittliga antalet skadefall och den genomsnittliga kostnaden för varje skadefall. Metoden multiplicerar det genomsnittliga antalet skadefall med den genomsnittliga kostnaden för en skada.

Förstå frekvens-allvarlighetsmetoden

I frekvens-allvarlighetsmetoden avser frekvens antalet skadefall som en försäkringsgivare räknar med kommer att inträffa under en given tidsperiod. Om frekvensen är hög innebär det att ett stort antal skadefall förväntas inträffa.

Allvarlighet avser kostnaden för en skadeanmälan. Ett anspråk med hög stränghet är dyrare än ett genomsnittligt skadestånd, och ett anspråk med låg stränghet är billigare än det genomsnittliga skadeståndet. Genomsnittliga kostnader för skador uppskattas baserat på historiska data.

Överväg till exempel en blivande bostadsköpare som överväger att köpa ett strandhus i Miami. Denna del av Floridas kust har i genomsnitt en orkan per år. Med potentialen för fullständig förstörelse så hög och så frekvent, skulle frekvens-allvarlighetsmetoden indikera att ett försäkringsbolag bör undvika att teckna en försäkring för detta strandhus.

Frekvens-allvarlighetsmetod och andra riskmodeller

Försäkringsbolagen använder sofistikerade modeller för att fastställa sannolikheten för att de kommer att behöva betala ut ett skadestånd. Helst skulle försäkringsgivaren föredra att få premier för att teckna nya försäkringar utan att någonsin behöva betala ut en skadeanmälan, men detta är ett mycket osannolikt scenario.

Istället utvecklar försäkringsgivare uppskattningar av hur många fordringar de kan förvänta sig att se och hur dyra fordringarna kommer att bli baserat på de typer av försäkringar de tillhandahåller försäkringstagarna. Frekvens-allvarlighetsmetoden är ett alternativ som försäkringsgivare använder för att utveckla modeller.

Frekvens hänvisar till antalet skadefall som en försäkringsgivare förväntar sig att se. Hög frekvens gör att ett stort antal skadefall förväntas komma in.

Den genomsnittliga kostnaden för skador kan uppskattas baserat på historiska kostnadssiffror. Eftersom frekvens-allvarlighetsmetoden tittar på tidigare år för att fastställa genomsnittliga kostnader för kommande år, påverkas den mindre av mer volatila senaste perioder. Detta innebär att den inte är beroende av förlustutvecklingsfaktorer baserade på senare år.

Detta innebär dock också att metoden är långsammare att anpassa sig till ökad volatilitet. Till exempel kommer en försäkringsgivare som tillhandahåller översvämningsförsäkringar att anpassa sig långsammare till en ökning av svårighetsgraden eller frekvensen av översvämningsskador orsakade av den senaste tidens stigande vattennivåer.

##Höjdpunkter

• Allvarlighet hänvisar till kostnaderna för ett skadefall – ett höggradigt skadefall är dyrare än ett genomsnittligt skadestånd, och ett låggradigt skadefall är billigare.

• Frekvens avser antalet skadefall som en försäkringsgivare förväntar sig kommer att inträffa under en given tidsperiod.

– Frekvens-allvarlighetsmetoden är ett alternativ som försäkringsbolagen använder för att utveckla modeller.

• Frekvens-allvarlighetsmetoden är en försäkringsteknisk metod för att fastställa det förväntade antalet skador en försäkringsgivare kommer att få under en tidsperiod och den genomsnittliga skadekostnaden.