Metoda Istotności Częstotliwości
Jaka jest metoda istotności częstotliwości?
Metoda istotności częstotliwości jest metodą aktuarialną służącą do określania oczekiwanej liczby szkód, które ubezpieczyciel otrzyma w danym okresie oraz ile będzie kosztować średnie odszkodowanie.
Metoda ważności częstotliwości wykorzystuje dane historyczne do oszacowania średniej liczby roszczeń i średniego kosztu każdego roszczenia. Metoda mnoży średnią liczbę roszczeń przez średni koszt roszczenia.
Zrozumienie metody dotkliwości częstotliwości
W metodzie dotkliwości częstotliwości, częstotliwość odnosi się do liczby roszczeń, które zgodnie z przewidywaniami ubezpieczyciela wystąpią w danym okresie. Jeśli częstotliwość jest wysoka, oznacza to, że spodziewana jest duża liczba roszczeń .
Dotkliwość odnosi się do kosztu roszczenia. Roszczenie o wysokiej wadze jest droższe niż roszczenie przeciętne, a roszczenie o niskiej wadze jest tańsze niż roszczenie przeciętne. Średnie koszty szkód są szacowane na podstawie danych historycznych.
Rozważmy na przykład potencjalnego nabywcę domu, który rozważa zakup domu na plaży w Miami. W tej części wybrzeża Florydy średnio jeden huragan rocznie. Przy tak wysokim i tak częstym potencjale całkowitego zniszczenia, metoda częstotliwości i dotkliwości wskazywałaby, że firma ubezpieczeniowa powinna unikać wystawiania polisy na ten dom na plaży.
Metoda istotności częstotliwości i inne modele ryzyka
Ubezpieczyciele stosują zaawansowane modele w celu określenia prawdopodobieństwa wypłaty odszkodowania. W idealnym przypadku ubezpieczyciel wolałby otrzymywać składki za wystawianie nowych polis ubezpieczeniowych bez konieczności wypłaty odszkodowania, ale jest to bardzo mało prawdopodobny scenariusz.
Zamiast tego ubezpieczyciele opracowują szacunki dotyczące liczby roszczeń, których mogą się spodziewać, i wysokości roszczeń, w oparciu o rodzaje polis, które oferują ubezpieczonym. Metoda częstotliwości i istotności jest jedną z opcji, którą ubezpieczyciele wykorzystują do opracowywania modeli.
Częstotliwość odnosi się do liczby roszczeń, które ubezpieczyciel spodziewa się zobaczyć. Wysoka częstotliwość oznacza, że oczekuje się dużej liczby roszczeń.
Średni koszt roszczeń można oszacować na podstawie danych dotyczących kosztów historycznych. Ponieważ metoda istotności częstotliwości uwzględnia przeszłe lata przy określaniu średnich kosztów dla przyszłych lat, jest mniej podatna na bardziej niestabilne ostatnie okresy. Oznacza to, że nie jest uzależniony od czynników rozwoju strat z ostatnich lat.
Oznacza to jednak również, że metoda wolniej dostosowuje się do wzrostu zmienności. Na przykład ubezpieczyciel oferujący ubezpieczenie od powodzi będzie wolniej dostosowywał się do wzrostu dotkliwości lub częstotliwości roszczeń odszkodowawczych spowodowanych niedawnym wzrostem poziomu wód.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Dotkliwość odnosi się do kosztów roszczenia — roszczenie o wysokiej dotkliwości jest droższe niż roszczenie przeciętne, a roszczenie o niskiej wadze jest tańsze.
Częstotliwość odnosi się do liczby roszczeń, którą ubezpieczyciel przewiduje, że wystąpią w danym okresie.
Jedną z opcji stosowanych przez ubezpieczycieli do opracowywania modeli jest metoda częstotliwości.
Metoda dotkliwości częstotliwości jest metodą aktuarialną służącą do określania oczekiwanej liczby roszczeń, jaką ubezpieczyciel otrzyma w danym okresie oraz średniego kosztu roszczenia.
