Tasarruf Planı (TSP)

Tasarruf Planı (TSP) Nedir?

Tasarruf tasarruf planı (TSP), yalnızca federal çalışanlara ve Hazır Rezerv de dahil olmak üzere üniformalı hizmetlerin üyelerine açık bir tür emeklilik yatırım programıdır. Bu, federal çalışanlara özel sektördeki işçilere sağlanan faydaların çoğunu sunan bir tanımlanmış katkı (DC) planıdır.

, özel işverenler tarafından sunulan bir 401(k) planına çok benzer .

Tasarruf Planı (TSP) Nasıl Çalışır?

TSP avantajları, otomatik bordro katkılarını ve acente eşleştirme katkılarını içerebilir. Katılımcılar, geleneksel bir TSP'ye vergi ertelenmiş katkılar yapmayı seçebilirler; bu, hesaba akan paranın, çekilene kadar vergilendirilmeyeceği anlamına gelir. Ayrıca bir Roth TSP'ye yatırım yapmayı da seçebilirler. Bu seçenek, çalışanların emekli olduktan sonra parayı çektiklerinde hiçbir vergi borcu olmaması için planlarına vergi sonrası katkı yapmalarına olanak tanır. Her iki durumda da, bir TSP'ye katkı limiti 2002 için 20.500$'dır (401(k) planlarıyla aynı).

Federal istihdamda yeni çalışanlar, 401 (k) ve bireysel emeklilik hesabı (IRA) varlıklarını bir TSP'ye devredebilir ve bunun tersi de özel sektöre geçerlerse.

Tasarruf tasarruf planı (TSP), özel sektör planlarının birçok avantajına sahip, tanımlanmış katkı paylı bir emeklilik planıdır.

TSP Yatırım Seçenekleri

TSP, yatırım yapmak için altı fon seçeneği sunar:

Devlet Menkul Kıymetler Yatırım (G) Fonu
Sabit Getiri Endeksi Yatırım (F) Fonu
Adi Hisse Senedi Endeksi Yatırım (C) Fonu
Küçük Sermayeli Hisse Senedi Endeksi Yatırım (S) Fonu
Uluslararası Hisse Senedi Endeksi Yatırım (I) Fonu
Diğer beş ayrı fonun her birinde tutulan menkul kıymetlerin bir karışımını içerecek şekilde tasarlanmış özel yaşam döngüsü (L) fonları

TSP'deki F, S, C ve I fonları, şu anda Federal Emekli Tasarruf Yatırım Kurulu (FRTIB) tarafından sözleşme kapsamında BlackRock Kurumsal Güven Şirketi tarafından yönetilen endeks fonlarıdır. Bu bağımsız devlet kurumu TSP'yi yönetir ve TSP'yi ihtiyatlı bir şekilde ve katılımcıların ve onların lehtarlarının çıkarları doğrultusunda yönetmekten yasal olarak sorumlu bir vekil olarak hareket eder.

TSP'deki endeks fonları, ilgili kıyaslama endeksinin getiri özelliklerini taklit edecek şekilde tasarlanmıştır. Örneğin, C Fonu, 500 büyük ve orta ölçekli ABD şirketinin hisse senetlerinden oluşan S&P 500 Endeksini kopyalayan bir hisse senedi endeks fonuna yatırılır. L fonları, beş ayrı TSP fonuna yatırılır ve varlık tahsisleri, bireysel yatırımcının zaman ufkuna dayanır.

20,500$

2022'de Tasarruf Planına maksimum yıllık katkı. 50 yaşında veya daha büyükseniz, fazladan 6.500 $ ekleyebilirsiniz.

TSP'ler vs. IRA'lar

Bu bir ya/veya önermesi değildir çünkü aynı anda hem TSP'ye hem de IRA'ya sahip olabilirsiniz. Aralarındaki temel fark, ilgili katkı limitleridir. 2022 için, bir TSP için yıllık sınır 20.500 ABD Dolarıdır (50 yaşın üzerindekiler için 27.000 ABD Doları); bir IRA için çok daha azdır - 6.000 ABD Doları (50 yaşın üzerindeyseniz 7.000 ABD Doları) - ve birden fazla IRA'nız varsa bu toplam toplamdır. Böylece, bir TSP, emeklilik fonlarınızı bir IRA'dan daha hızlı bir şekilde oluşturmanıza olanak tanır.

Bir diğer büyük fark ise işveren maçında. Federal hükümet, TSP'niz için eşleşen katkıların kayan bir yüzde ölçeği sağlar. Hiçbir katkıda bulunmasanız bile, yıllık maaşınızın %1'ini TSP'nize katkıda bulunacaktır. Maaşınızın %5'ini TSP'nize bağışlarsanız ve böylece yatırılan para miktarını ikiye katlarsanız, ölçek %5'lik bir hükümet eşleşmesinde öne çıkıyor. IRA, hiçbir işveren dahil olmadan kendiniz için kurduğunuz bir şey olduğundan, eşleşen katkı yoktur.

Yatırım ücretleri de farklıdır. TSP ücretleri oldukça düşüktür, genellikle %0,05 civarındadır ve şeffaftır. Özel sektörde, IRA yatırım ücretleri fon türüne bağlı olarak %0,5 ile %2,5 arasında değişebilir ve bazen toplamda ne kadar olduklarını tam olarak bilmek zor olabilir. Bununla birlikte, IRA'lar, yukarıda tartışılan altı fonla sınırlı olduklarından, TSP'lerden daha çeşitli yatırım fırsatları sunar. Bu, IRA sahibinin yatırım stratejilerinde TSP sahibinden daha agresif olmasını sağlar.

Bazı son farklılıklar para çekme işlemleriyle ilgilidir. Geleneksel IRA'lar ve TSP'lerin yanı sıra Roth TSP'ler, 72 yaşında başlayan minimum dağıtımları (RMD'ler) gerektirmiştir. (Yalnızca Roth IRA'lar RMD'lere tabi değildir.) Bir IRA ile, istediğiniz parayı çekmenize izin verilir. 59½ yaşında başlayan bir ceza. TSP'ler yalnızca aylık, üç aylık veya yıllık olarak para çekmenize izin verir ve ödemenin belirli bir dolar tutarı veya yaşam beklentinize ve yıllık olarak yeniden hesaplanan hesap bakiyenize dayalı bir tutar olmasını talep edebilirsiniz.

IRA'ların, 59½ yaşından küçükken alınan herhangi bir para için %10'luk bir erken para çekme cezası vardır. Ancak 55 yaşında veya daha büyük yaşta emekli olursanız, TSP'ler %10 cezadan feragat eder. Daha da iyisi, Federal Çalışan Emeklilik Sistemi (FERS) özel hükümleri kapsamında hak kazanırsanız, bu yaş 50'ye düşer.

Düzeltme—16 Haziran 2022. Bu makale, bazı durumlarda hem 401(k) hem de TSP'ye sahip olmanın mümkün olduğunu vurgulamak için düzenlenmiştir.

##Öne çıkanlar

Bir TSP'ye katılanlar, tasarrufları için anında vergi indirimi alabilirler.
Plan katılımcıları paralarını altı yatırım seçeneğinden herhangi birine koyabilirler.
Özel sektörü kamuda çalışmak üzere bırakırsanız, 401(k) ve IRA'ları bir TSP'ye aktarabilirsiniz. Bir kamu hizmeti işini bir TSP ile bırakırsanız, bunu bir 401(k) veya IRA'ya da devredebilirsiniz.
Tasarruf tasarruf planı, federal çalışanlar ve üniformalı hizmet personeli için 401(k) planına benzer.
Emekli olduktan sonra vergiden muaf olmak için bir Roth'a yatırım yapmayı da seçebilirler.

##SSS

İşimden Ayrılırsam Tasarruf Planıma Ne Olur?

İşinizi bırakırsanız, Tasarruf Planınız, bakiyeniz 200$ veya daha fazlaysa olduğu gibi kalacak ve kazanmaya devam edecektir. Hesabı kontrol edebilir ve yatırımlarınızda ayarlamalar yapabilirsiniz ancak daha fazla katkı sağlayamazsınız.

TSP, 401(k) ile Aynı Şey mi?

Tam olarak değil, benzer şekilde yapılandırılmış olmalarına ve aynı katkı limitlerine sahip olmalarına rağmen. TSP, özel işverenler tarafından sunulan plan türü olan 401(k) yerine federal hükümetin sunduğu şeydir. Hem devlet hem de özel bir işveren için çalıştıysanız, her ikisine de sahip olmanız mümkündür. Ancak bu emeklilik planlarına toplam katkı payı, Gelir İdaresi Başkanlığı'nca belirlenen yıllık katkı payını aşamaz.

TSP Yöneticileriyle Nasıl İletişime Geçebilirim?

Ücretsiz Thriftline'larını Pazartesi'den Cuma'ya, sabah 7'den akşam 21.00'e kadar 877-968-3778 numaralı telefondan arayabilirsiniz. Ayrıca 404-233-4400'de ücretsiz olmayan uluslararası bir telefon hattı da bulunmaktadır. İşitme engelliler için TDD (Sağırlar için Telekomünikasyon Cihazı) hattı 877-847-4385'tir. Genel posta adresi Thrift Savings Plan, PO Box 385021, Birmingham, AL 35238'dir. Çevrimiçi bir hesabınız varsa, bir Mesaj var. Mesaj göndermenizi ve almanızı sağlayan merkez. Yanıt süresi iki iş günüdür. Son olarak, belirli sorgulama kategorileri için (krediler, ölüm yardımları, mahkeme kararları, federal vergi harçları, basın talepleri ve daha fazlası) TSP web sitesinde listelenen bireysel posta kutuları ve/veya e-posta adresleri vardır.

TSP, IRA'dan Daha İyi mi?

TSP'lerin ve IRA'ların her ikisinin de faydaları vardır. Bir TSP ile her yıl önemli ölçüde daha fazla para katkıda bulunabilir, federal hükümetten uygun katkılar bekleyebilir ve daha düşük yatırım ücretleri ödeyebilirsiniz. Bir IRA ile yatırımlarınız üzerinde daha fazla kontrolünüz var ve emekli olduktan sonra para çekme konusunda herhangi bir sınır yok. TSP'nizden (50.000 $'a kadar) borç alabilirsiniz, ancak genellikle bir IRA hesabından borç alamazsınız. Bir IRA'dan farklı olarak, işinizi federal hizmette bırakırsanız, aylık ödemeler, yıllık ömür boyu ödeme veya toplu ödeme olarak TSP hesabınızın tamamen geri çekilmesini talep edebilirsiniz. Ayrıca, bu seçenekleri birleştirebilirsiniz.