保留的应用

什么是保留应用程序？

保留申请是许多保险单中包含的合同条款。该条款的目的是指定保单持有人需要支付任何潜在损害赔偿的哪一部分。超出该保留部分的损害将由保险单承保。

例如，如果汽车保险单有 1,000 美元的免赔额，而损失的价值为 2,500 美元，则该保单的保留应用将明确保单持有人有责任支付 1,000 美元的免赔额。因此，保险公司的责任将限制在 1,500 美元。

保留申请是保险合同的重要组成部分，因为它们明确了索赔的百分比可归属于任何一方。如果投保人未能仔细审查保留的申请，他们可能会意外地使自己面临比预期更大的风险。

例如，在上面的例子中，购买汽车保险的司机可能没有意识到他们要为 1,000 美元的免赔额负责。如果他们发生事故并且未能留出足够的资金，他们可能会被迫贷款以支付免赔额。在极端情况下，投保人甚至可能被迫破产。

在某些情况下，保险公司可能同意以贷款的形式支付保留金，例如本例中的 1,000 美元免赔额。在这种情况下，投保人将同意在指定的时间内偿还资金，并且可能需要向保险公司支付利息。然而，通常情况下，保险公司没有义务提供这笔贷款，因此投保人有必要提前储蓄或获得其他融资来源。

在公司处于破产程序的情况下，某些政策（例如公司的董事和高级职员责任保险）可能会以不同的方式对待保留。如果一家公司破产，它就不太可能为它应该保留的损失金额提供自我保险。

因此，保险公司可能要对保留的金额负责。要将这种类型的保险范围扩展到被保险公司，保单的语言必须包含一项具体规定，表明在破产期间对损失进行不同的处理。

需要注意的是，尽管术语“保留”和“免赔额”经常互换使用，但它们实际上是两个独立的概念。为了说明这一点，考虑一个保单持有人在看医生后根据其健康保险单提出索赔的情况。

从技术上讲，为服务预先支付的全部金额被视为保留，而投保人向保险公司偿还免赔额。保险公司承保的访问部分的确切细目，而不是投保人的责任，将在保险单的保留申请中列出。

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