Anvendelse af tilbageholdelse
Hvad er en ansøgning om tilbageholdelse?
En ansøgning om tilbageholdelse er en kontraktlig klausul inkluderet i mange forsikringer. Formålet med klausulen er at specificere, hvilken del af eventuelle skader, der skal betales af forsikringstageren. Skader ud over denne tilbageholdte del vil da være dækket af forsikringspolicen.
For eksempel, hvis en bilforsikringspolice har en fradragsberettiget på $1.000, og et tab er vurderet til $2.500, så vil anvendelsen af tilbageholdelse for denne politik afklare, at forsikringstageren er ansvarlig for betaling af $1.000 fradragsberettiget. Forsikringsselskabets ansvar ville således være begrænset til $1.500.
Hvordan applikationer til fastholdelse fungerer
Ansøgninger om tilbageholdelse er en vigtig del af forsikringsaftaler, fordi de præciserer, hvor stor en procentdel af en skade, der kan henføres til begge parter. Hvis en forsikringstager undlader at omhyggeligt gennemgå anvendelsen af tilbageholdelse, kan de ved et uheld udsætte sig selv for mere risiko, end de havde forventet.
For eksempel, i ovenstående eksempel, kan en chauffør, der køber bilforsikring, ikke indse, at de er ansvarlige for en fradragsberettiget $1.000. Hvis de kommer ud for en ulykke og har undladt at afsætte tilstrækkelige midler, kan de blive tvunget til at optage lån for at betale selvrisikoen. I ekstreme tilfælde kan en forsikringstager endda blive tvunget til at gå konkurs.
I nogle tilfælde kan forsikringsselskabet acceptere at betale for tilbageholdelsen i form af et lån, såsom $ 1.000 fradragsberettiget i dette eksempel. I dette scenarie vil forsikringstageren acceptere at tilbagebetale midlerne inden for en bestemt periode og vil sandsynligvis skulle betale renter til forsikringsselskabet. Typisk vil forsikringsselskabet dog ikke være forpligtet til at yde dette lån, hvilket gør det nødvendigt for forsikringstagerne at spare på forhånd eller sikre andre finansieringskilder.
Nogle politikker, såsom direktører og ansvarsforsikringer for virksomheder, kan behandle tilbageholdelse anderledes i tilfælde af, at virksomheden er under konkursbehandling. Hvis et selskab går konkurs, er det mindre sandsynligt, at det vil være i stand til at yde selvforsikringsdækning for det tab, som det formodes at beholde.
Som følge heraf kan forsikringsselskabet holdes ansvarlig for størrelsen af tilbageholdelsen. For at denne type dækning kan udvides til at omfatte det forsikrede selskab, skal sproget i policen indeholde en specifik bestemmelse, der angiver, at tab skal behandles forskelligt under konkurs.
Eksempel i den virkelige verden på en anvendelse af tilbageholdelse
Det er vigtigt at bemærke, at selvom begreberne "tilbageholdelse" og "fradrag" ofte bruges i flæng, er de faktisk to separate begreber. For at illustrere, overvej tilfældet med en forsikringstager, der indgiver et krav i henhold til deres sygeforsikringspolice efter at have besøgt en læge.
Teknisk set betragtes det fulde beløb, der er betalt på forhånd for ydelsen, som tilbageholdelsen, hvorimod forsikringstageren refunderer forsikringsselskabet for selvrisikoen. Den nøjagtige fordeling af, hvad af besøget er dækket af forsikringsselskabet, i modsætning til at være forsikringstagerens ansvar, vil fremgå af forsikringspolicens ansøgning om tilbageholdelse.
##Højdepunkter
En ansøgning om tilbageholdelse er en erklæring, der almindeligvis indgår i forsikringsaftaler.
Den specificerer, hvilken del af eventuelle skader, der vil blive dækket af henholdsvis forsikringstageren og forsikringsselskabet.
"Retention" og "fradragsberettiget" er lignende begreber, men de har forskellige betydninger.
