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Application de la rétention

Application de la rétention

Qu'est-ce qu'une demande de rétention ?

Une demande de rĂ©tention est une clause contractuelle incluse dans de nombreuses polices d'assurance. Le but de la clause est de spĂ©cifier quelle partie de tout dommage potentiel devra ĂȘtre payĂ©e par le preneur d'assurance. Les dommages excĂ©dant cette partie retenue seraient alors couverts par la police d'assurance.

Par exemple, si une police d' assurance automobile comporte une franchise de 1 000 $ et qu'une perte est évaluée à 2 500 $, l'application de la rétention pour cette police préciserait que le titulaire de la police est responsable du paiement de la franchise de 1 000 $. La responsabilité de l'assureur serait ainsi limitée à 1 500 $.

Comment fonctionnent les applications de rétention

Les demandes de rétention sont une partie importante des contrats d'assurance car elles précisent quel pourcentage d'une réclamation est attribuable à l'une ou l'autre des parties. Si un titulaire de police omet d'examiner attentivement l'application de la rétention, il peut accidentellement s'exposer à plus de risques qu'il ne l'avait prévu.

Par exemple, dans l'exemple ci-dessus, un conducteur qui souscrit une assurance automobile peut ne pas se rendre compte qu'il est responsable d'une franchise de 1 000 $. S'il est victime d'un accident et qu'il n'a pas mis de cĂŽtĂ© suffisamment de fonds, il pourrait ĂȘtre contraint de contracter des emprunts pour payer la franchise. Dans des cas extrĂȘmes, un assurĂ© peut mĂȘme ĂȘtre contraint Ă  la faillite.

Dans certains cas, l'assureur peut accepter de payer la retenue sous forme de prĂȘt, comme la franchise de 1 000 $ dans cet exemple. Dans ce scĂ©nario, le preneur d'assurance accepterait de rembourser les fonds dans un dĂ©lai dĂ©terminĂ© et devrait probablement payer des intĂ©rĂȘts Ă  l'assureur. En rĂšgle gĂ©nĂ©rale, cependant, la compagnie d'assurance n'aurait aucune obligation d'accorder ce prĂȘt, ce qui obligerait les assurĂ©s Ă  Ă©pargner Ă  l'avance ou Ă  obtenir d'autres sources de financement.

Certaines polices, telles que l' assurance responsabilitĂ© des administrateurs et des dirigeants pour les sociĂ©tĂ©s, peuvent traiter la rĂ©tention diffĂ©remment dans le cas oĂč la sociĂ©tĂ© est en procĂ©dure de faillite. Si une entreprise est en faillite, elle est moins susceptible d'ĂȘtre en mesure de fournir une couverture d' auto- assurance pour le montant des pertes qu'elle est censĂ©e conserver.

En consĂ©quence, l'assureur peut ĂȘtre tenu responsable du montant de la retenue. Pour que ce type de couverture soit Ă©tendu Ă  l'entreprise assurĂ©e, le libellĂ© de la police devrait contenir une disposition prĂ©cise indiquant que les pertes doivent ĂȘtre traitĂ©es diffĂ©remment en cas de faillite.

Exemple concret d'une application de rétention

Il est important de noter que, bien que les termes « rétention » et « déductible » soient souvent utilisés de maniÚre interchangeable, il s'agit en fait de deux concepts distincts. A titre d'illustration, considérons le cas d'un assuré qui dépose une demande de rÚglement au titre de son contrat d'assurance maladie aprÚs avoir consulté un médecin.

Techniquement, le montant total payé à l'avance pour le service est considéré comme la rétention, tandis que le preneur d'assurance rembourse la compagnie d'assurance pour la franchise. La répartition exacte de la partie de la visite couverte par la compagnie d'assurance, par opposition à la responsabilité du preneur d'assurance, serait indiquée dans l'application de rétention de la police d'assurance.

Points forts

  • Une demande de retenue est une dĂ©claration couramment incluse dans les contrats d'assurance.

  • Il prĂ©cise quelle partie de toute rĂ©clamation potentielle serait couverte par le preneur d'assurance et la compagnie d'assurance, respectivement.

  • « RĂ©tention » et « dĂ©ductible » sont des concepts similaires, mais ils ont des significations distinctes.