Tillämpning av retention
Vad är en ansökan om kvarhållande?
En ansökan om retention är en avtalsklausul som ingår i många försäkringar. Syftet med klausulen är att specificera vilken del av eventuella skadestånd som ska betalas av försäkringstagaren. Skador utöver denna behållna del skulle då täckas av försäkringen.
Till exempel, om en bilförsäkring har en självrisk på 1 000 USD och en förlust värderas till 2 500 USD, skulle tillämpningen av retention för den försäkringen klargöra att försäkringstagaren är ansvarig för betalningen av självrisken på 1 000 USD. Försäkringsgivarens ansvar skulle således begränsas till 1 500 USD.
Hur tillämpningar av retention fungerar
Ansökningar om kvarhållande är en viktig del av försäkringsavtal eftersom de klargör hur stor andel av en skadeanmälan som kan hänföras till endera parten. Om en försäkringstagare misslyckas med att noggrant granska tillämpningen av retention, kan de av misstag utsätta sig för mer risk än de förväntade sig.
Till exempel, i exemplet ovan, kan en förare som köper en bilförsäkring misslyckas med att inse att de är ansvariga för en självrisk på 1 000 USD. Om de råkar ut för en olycka och har misslyckats med att avsätta tillräckliga medel kan de tvingas ta lån för att betala självrisken. I extrema fall kan en försäkringstagare till och med tvingas gå i konkurs.
I vissa fall kan försäkringsgivaren gå med på att betala för kvarhållandet i form av ett lån, till exempel 1 000 $ avdragsgill i detta exempel. I det scenariot skulle försäkringstagaren gå med på att betala tillbaka medlen inom en angiven tidsperiod och skulle sannolikt behöva betala ränta till försäkringsgivaren. Vanligtvis är dock försäkringsbolaget inte skyldigt att tillhandahålla detta lån, vilket gör det nödvändigt för försäkringstagarna att spara i förväg eller säkra andra finansieringskällor.
Vissa försäkringar, såsom styrelseledamöter och ansvarsförsäkringar för företag, kan behandla kvarhållande på ett annat sätt i det fall att företaget är i ett konkursförfarande. Om ett företag går i konkurs är det mindre sannolikt att det kan ge självförsäkringsskydd för det förlustbelopp som det är tänkt att behålla.
Som ett resultat av detta kan försäkringsgivaren hållas ansvarig för beloppet av behållningen. För att denna typ av täckning ska utvidgas till att omfatta det försäkrade bolaget måste försäkringens språk innehålla en specifik bestämmelse som anger att förluster ska behandlas olika under konkurs.
Verkliga exempel på en tillämpning av retention
Det är viktigt att notera att även om termerna "retention" och "deductible" ofta används omväxlande, är de i själva verket två separata begrepp. För att illustrera, överväg fallet med en försäkringstagare som lämnar in ett krav enligt sin sjukförsäkring efter att ha besökt en läkare.
Tekniskt sett anses hela beloppet som betalats i förskott för tjänsten vara kvarhållandet, medan försäkringstagaren ersätter försäkringsbolaget för självrisken. Den exakta fördelningen av vad av besöket som täcks av försäkringsbolaget, till skillnad från att vara försäkringstagarens ansvar, skulle framgå av försäkringens ansökan om retention.
##Höjdpunkter
– En ansökan om retention är en förklaring som vanligtvis ingår i försäkringsavtal.
Den specificerar vilken del av eventuella skadefall som skulle täckas av försäkringstagaren respektive försäkringsbolaget.
"Retention" och "avdragsgill" är liknande begrepp, men de har distinkta betydelser.
