Aplicación de Retención
¿Qué es una solicitud de retención?
Una aplicación de retención es una cláusula contractual incluida en muchas pólizas de seguro. El propósito de la cláusula es especificar qué parte de los posibles daños deberá pagar el titular de la póliza. Los daños que superen esta parte retenida estarían cubiertos por la póliza de seguro.
Por ejemplo, si una póliza de seguro de automóvil tiene un deducible de $1,000 y una pérdida está valuada en $2,500, entonces la aplicación de retención para esa póliza aclararía que el titular de la póliza es responsable del pago del deducible de $1,000. Por lo tanto, la responsabilidad del asegurador se limitaría a $1,500.
Cómo funcionan las aplicaciones de retención
Las solicitudes de retención son una parte importante de los contratos de seguro porque aclaran qué porcentaje de un reclamo es atribuible a cualquiera de las partes. Si un asegurado no revisa cuidadosamente la aplicación de la retención, puede exponerse accidentalmente a más riesgos de los que esperaba.
Por ejemplo, en el ejemplo anterior, un conductor que compra un seguro de automóvil puede no darse cuenta de que es responsable de un deducible de $1,000. Si tienen un accidente y no han podido reservar fondos suficientes, podrían verse obligados a pedir préstamos para pagar el deducible. En casos extremos, un asegurado puede incluso verse obligado a declararse en quiebra.
En algunos casos, la aseguradora puede acordar pagar la retención en forma de préstamo, como el deducible de $1,000 en este ejemplo. En ese escenario, el titular de la póliza aceptaría devolver los fondos dentro de un período de tiempo específico y probablemente tendría que pagar intereses a la aseguradora. Sin embargo, por lo general, la compañía de seguros no estaría obligada a otorgar este préstamo, por lo que es necesario que los asegurados ahorren con anticipación o aseguren otras fuentes de financiamiento.
Algunas pólizas, como el seguro de responsabilidad civil de directores y funcionarios para corporaciones, pueden tratar la retención de manera diferente en el caso de que la compañía esté en proceso de quiebra. Si una empresa está en quiebra, es menos probable que pueda proporcionar una cobertura de autoseguro por el monto de la pérdida que se supone debe retener.
En consecuencia, el asegurador puede ser responsable del monto de la retención. Para que este tipo de cobertura se extienda a la empresa asegurada, el lenguaje de la póliza debería contener una disposición específica que indique que las pérdidas se tratarán de manera diferente durante la quiebra.
Ejemplo del mundo real de una aplicación de retención
Es importante tener en cuenta que, aunque los términos "retención" y "deducible" a menudo se usan indistintamente, en realidad son dos conceptos separados. Para ilustrar, considere el caso de un titular de póliza que presenta un reclamo bajo su póliza de seguro de salud después de visitar a un médico.
Técnicamente, el monto total pagado por adelantado por el servicio se considera la retención, mientras que el titular de la póliza reembolsa a la compañía de seguros por el deducible. El desglose exacto de qué parte de la visita está cubierta por la compañía de seguros, en lugar de ser responsabilidad del titular de la póliza, se establecería en la solicitud de retención de la póliza de seguro.
Reflejos
Una solicitud de retención es una declaración comúnmente incluida en los contratos de seguro.
Especifica qué parte de los posibles siniestros serían cubiertos por el tomador del seguro y la compañía de seguros, respectivamente.
“Retención” y “deducible” son conceptos similares, pero tienen significados distintos.
