Umsókn um varðveislu
Hvað er umsókn um varðveislu?
Umsókn um varðveislu er samningsákvæði í mörgum vátryggingum. Tilgangur ákvæðisins er að tilgreina hvaða hluta hugsanlegra skaðabóta sem vátryggingartaki þarf að greiða. Tjón umfram þennan geymda hluta myndu þá falla undir vátryggingarskírteinið.
Til dæmis, ef bílatryggingarskírteini er með $1.000 sjálfsábyrgð og tap er metið á $2.500, þá myndi umsókn um varðveislu fyrir þá tryggingu skýra að vátryggingartaki ber ábyrgð á greiðslu $1.000 sjálfsábyrgðar. Ábyrgð vátryggjanda væri því takmörkuð við $1.500.
Hvernig umsóknir um varðveislu virka
Umsóknir um kyrrsetningu eru mikilvægur hluti vátryggingasamninga vegna þess að þær skýra hversu hátt hlutfall tjóna má rekja til annars hvors aðila. Ef vátryggingartaki mistekst að fara vandlega yfir umsókn um varðveislu getur hann fyrir slysni útsett sig fyrir meiri áhættu en þeir bjuggust við.
Til dæmis, í ofangreindu dæmi, gæti ökumaður sem kaupir bílatryggingu ekki áttað sig á því að hann er ábyrgur fyrir $1.000 sjálfsábyrgð. Ef þeir lenda í slysi og hafa ekki lagt nægilegt fé til hliðar gætu þeir neyðst til að taka lán til að greiða sjálfsábyrgð. Í einstaka tilfellum getur vátryggingartaki jafnvel verið þvingaður í gjaldþrot.
Í sumum tilfellum getur vátryggjandinn samþykkt að greiða fyrir varðveisluna í formi láns, svo sem $ 1.000 sjálfsábyrgð í þessu dæmi. Í þeirri atburðarás myndi vátryggingartaki samþykkja að greiða féð til baka innan tiltekins tíma og myndi líklega þurfa að greiða vátryggjanda vexti . Venjulega væri tryggingafélaginu þó ekki skylt að veita þetta lán, sem gerir það að verkum að vátryggingartakar þurfa að spara fyrirfram eða tryggja sér aðra fjármögnunarleiðir.
Sumar stefnur, eins og stjórnarmenn og ábyrgðartryggingar fyrirtækja, kunna að meðhöndla varðveislu á annan hátt ef félagið er í gjaldþrotameðferð. Ef fyrirtæki er gjaldþrota er ólíklegra að það geti tryggt sjálfstryggingar fyrir þá fjárhæð tjóns sem það á að halda eftir.
Þar af leiðandi getur vátryggjandinn borið ábyrgð á fjárhæð tryggingarinnar. Til þess að þessi tegund trygginga nái til vátryggðs félags þyrfti orðalag vátryggingarinnar að innihalda sérstakt ákvæði sem gefur til kynna að meðhöndla eigi tjón á annan hátt við gjaldþrot.
Raunverulegt dæmi um umsókn um varðveislu
Það er mikilvægt að hafa í huga að þótt hugtökin „varðveisla“ og „frádráttarbær“ séu oft notuð til skiptis eru þau í raun tvö aðskilin hugtök. Til skýringar, skoðaðu tilvik vátryggingartaka sem leggur fram kröfu samkvæmt sjúkratryggingarskírteini sínu eftir að hafa heimsótt lækni.
Tæknilega séð telst öll upphæðin sem greidd er fyrirfram fyrir þjónustuna vera varðveisluna, en vátryggingartaki endurgreiðir tryggingafélaginu sjálfsábyrgð. Nákvæm sundurliðun á því hvað af heimsókninni er tryggt af vátryggingafélaginu, í stað þess að vera á ábyrgð vátryggingartaka, myndi koma fram í umsókn vátryggingarskírteinisins um varðveislu.
##Hápunktar
Umsókn um varðveislu er yfirlýsing sem almennt er innifalin í vátryggingarsamningum.
Það tilgreinir hvaða hluti hugsanlegra krafna myndi falla undir vátryggingartaka og vátryggingafélagið, í sömu röð.
„Fyrirhald“ og „frádráttarbær“ eru svipuð hugtök, en þau hafa sérstaka merkingu.
