Anvendelse av oppbevaring

Hva er en søknad om oppbevaring?

En søknad om oppbevaring er en kontraktsmessig klausul inkludert i mange forsikringer. Hensikten med klausulen er å spesifisere hvilken del av eventuelle skader som må betales av forsikringstaker. Skader utover denne beholdte delen vil da bli dekket av forsikringen.

For eksempel, hvis en bilforsikringspolise har en egenandel på $1000 og et tap er verdsatt til $2500, vil bruken av oppbevaring for den polisen klargjøre at forsikringstakeren er ansvarlig for betaling av egenandelen på $1000. Assurandørens ansvar vil dermed være begrenset til $1500.

Hvordan applikasjoner for oppbevaring fungerer

Søknader om tilbakehold er en viktig del av forsikringskontrakter fordi de tydeliggjør hvor stor prosentandel av et krav som kan tilskrives begge parter. Hvis en forsikringstaker unnlater å vurdere bruken av oppbevaring nøye, kan de ved et uhell utsette seg selv for mer risiko enn de forventet.

For eksempel, i eksemplet ovenfor, kan en sjåfør som kjøper bilforsikring mislykkes i å innse at de er ansvarlige for en egenandel på $1000. Hvis de er i en ulykke og ikke har klart å sette av tilstrekkelige midler, kan de bli tvunget til å ta opp lån for å betale for egenandelen. I ekstreme tilfeller kan en forsikringstaker til og med bli tvunget til å gå konkurs.

I noen tilfeller kan forsikringsselskapet godta å betale for oppbevaringen i form av et lån, for eksempel $ 1000 egenandel i dette eksemplet. I det scenariet ville forsikringstakeren godta å betale tilbake midlene innen en spesifisert tidsperiode og vil sannsynligvis måtte betale renter til forsikringsselskapet. Vanligvis vil imidlertid forsikringsselskapet ikke være forpliktet til å gi dette lånet, noe som gjør det nødvendig for forsikringstakere å spare på forhånd eller sikre andre finansieringskilder.

Noen retningslinjer, for eksempel styremedlemmer og ansvarsforsikringsansvarlige for selskaper, kan behandle oppbevaring annerledes i tilfelle selskapet er i konkursbehandling. Hvis et selskap er konkurs, er det mindre sannsynlig at det vil være i stand til å dekke selvforsikring for det tapsbeløpet det er ment å beholde.

Som et resultat kan forsikringsselskapet holdes ansvarlig for beløpet på tilbakeholdelsen. For at denne type dekning skal utvides til det forsikrede selskapet, må forsikringsspråket inneholde en spesifikk bestemmelse som indikerer at tap skal behandles annerledes under konkurs.

Eksempler fra den virkelige verden på en anvendelse av oppbevaring

Det er viktig å merke seg at selv om begrepene "retensjon" og "egenandel" ofte brukes om hverandre, er de faktisk to separate begreper. For å illustrere, tenk på tilfellet med en forsikringstaker som sender inn et krav under sin helseforsikring etter å ha besøkt en lege.

Teknisk sett anses hele beløpet som er betalt på forhånd for tjenesten som tilbakeholdelse, mens forsikringstakeren refunderer forsikringsselskapet for egenandelen. Den nøyaktige fordelingen av hva av besøket dekkes av forsikringsselskapet, i motsetning til å være forsikringstakers ansvar, vil fremgå av forsikringspolisens søknad om tilbakehold.

##Høydepunkter

• En søknad om tilbakehold er en erklæring som vanligvis inngår i forsikringskontrakter.

• Den spesifiserer hvilken del av eventuelle skader som vil bli dekket av henholdsvis forsikringstaker og forsikringsselskap.

• "Retensjon" og "egenandel" er lignende begreper, men de har distinkte betydninger.