Применение удержания

Что такое применение удержания?

Заявление об удержании является договорным пунктом, включенным во многие страховые полисы. Цель пункта — указать, какая часть любого потенциального ущерба должна быть оплачена страхователем. Ущерб, превышающий эту сохраненную часть, будет затем покрываться страховым полисом.

Например, если полис автострахования имеет франшизу в размере 1000 долларов, а убыток оценивается в 2500 долларов, то применение удержания по этому полису разъяснит, что страхователь несет ответственность за уплату франшизы в размере 1000 долларов. Таким образом, ответственность страховщика будет ограничена суммой в 1500 долларов.

Как работают приложения удержания

Заявления об удержании являются важной частью договоров страхования, поскольку они разъясняют, какой процент требования относится к любой из сторон. Если страхователь не внимательно изучит заявление об удержании, он может случайно подвергнуть себя большему риску, чем он ожидал.

Например, в приведенном выше примере водитель, который покупает автомобильную страховку, может не осознавать, что он несет ответственность за франшизу в размере 1000 долларов. Если они попали в аварию и не смогли выделить достаточно средств, они могут быть вынуждены брать кредиты для оплаты франшизы. В крайних случаях страхователь может быть даже вынужден объявить себя банкротом.

В некоторых случаях страховщик может согласиться оплатить удержание в виде ссуды, например, франшиза в размере 1000 долларов США в этом примере. В этом сценарии страхователь согласится выплатить средства в течение определенного периода времени и, вероятно, должен будет заплатить страховщику проценты . Однако, как правило, страховая компания не обязана предоставлять этот заем, поэтому страхователям необходимо делать сбережения заранее или обеспечивать другие источники финансирования.

Некоторые полисы, такие как страхование ответственности директоров и должностных лиц корпораций, могут по-разному относиться к удержанию в случае, если компания находится в процедуре банкротства. Если компания банкрот, она с меньшей вероятностью сможет обеспечить самострахование на сумму убытков, которую она должна возместить.

В результате страховщик может нести ответственность за сумму удержания. Чтобы этот тип покрытия был распространен на застрахованную компанию, формулировка полиса должна содержать конкретное положение, указывающее, что убытки должны рассматриваться по-разному в случае банкротства.

Реальный пример применения удержания

Важно отметить, что хотя термины «удержание» и «франшиза» часто используются взаимозаменяемо, на самом деле это два отдельных понятия. В качестве иллюстрации рассмотрим случай со страхователем, который после посещения врача подает иск в соответствии со своим полисом медицинского страхования.

Технически полная сумма, уплаченная авансом за услугу, считается удержанием, тогда как страхователь возмещает страховой компании франшизу. Точная разбивка того, какая часть визита покрывается страховой компанией, а не ответственность держателя полиса, будет указана в заявлении об удержании страхового полиса.

Особенности

• Заявление об удержании – это декларация, обычно включаемая в договоры страхования.

• Он определяет, какая часть любых потенциальных претензий будет покрыта держателем полиса и страховой компанией соответственно.

• «Удержание» и «франшиза» — похожие понятия, но имеют разные значения.