Säilytyksen soveltaminen
Mikä on säilyttämisen sovellus?
Säilytyksen soveltaminen on sopimuslauseke, joka sisältyy moniin vakuutuksiin. Lausekkeen tarkoituksena on täsmentää, mikä osa mahdollisista vahingoista vakuutuksenottajan on maksettava. Tämän pidätettävän osuuden ylittävät vahingot korvattaisiin silloin vakuutuskirjalla.
Esimerkiksi, jos autovakuutuksella on 1 000 dollarin omavastuu ja tappion arvo on 2 500 dollaria, kyseisen vakuutuksen pidätyksen soveltaminen selventää, että vakuutuksenottaja on vastuussa 1 000 dollarin omavastuun maksamisesta. Vakuutuksenantajan vastuu rajoitetaan siten 1 500 dollariin.
Kuinka säilyttämisen sovellukset toimivat
Säilytyshakemukset ovat tärkeä osa vakuutussopimuksia, koska ne selventävät, kuinka suuri osuus korvauksesta jommallekummalle osapuolelle kuuluu. Jos vakuutuksenottaja ei tarkastele huolellisesti pidätyksen soveltamista, hän voi vahingossa altistaa itsensä ennakoitua suuremmalle riskille.
Esimerkiksi yllä olevassa esimerkissä autovakuutuksen ostava kuljettaja ei välttämättä ymmärrä, että hän on vastuussa 1 000 dollarin omavastuusta. Jos he joutuvat onnettomuuteen ja eivät ole sijoittaneet riittävästi varoja, he voivat joutua ottamaan lainaa maksaakseen omavastuun. Äärimmäisissä tapauksissa vakuutuksenottaja voi jopa joutua konkurssiin.
Joissakin tapauksissa vakuutuksenantaja voi sopia maksavansa pidätyksen lainan muodossa, kuten tässä esimerkissä 1 000 dollarin omavastuu. Siinä tilanteessa vakuutuksenottaja suostuisi maksamaan varat takaisin tietyn ajan kuluessa ja joutuisi todennäköisesti maksamaan korkoa vakuutuksenantajalle. Tyypillisesti vakuutusyhtiöllä ei kuitenkaan olisi velvollisuutta myöntää tätä lainaa, jolloin vakuutuksenottajien on säästävä etukäteen tai turvattava muut rahoituslähteet.
Jotkin vakuutukset, kuten yritysten vastuuvakuutusten johtajat ja toimihenkilöt,. voivat kohdella säilyttämistä eri tavalla, jos yritys on konkurssimenettelyssä. Jos yritys menee konkurssiin, se ei todennäköisesti pysty kattamaan itsevakuutussuojaa sille tappiolle, jonka sen oletetaan säilyttävän.
Tämän seurauksena vakuutuksenantaja voi olla vastuussa pidätyksen määrästä. Jotta tämäntyyppinen vakuutus ulotettaisiin koskemaan vakuutettua yhtiötä, vakuutuksen kielessä olisi oltava erityinen säännös, joka osoittaa, että vahingot on käsiteltävä eri tavalla konkurssin aikana.
Tosimaailman esimerkki säilyttämisen sovelluksesta
On tärkeää huomata, että vaikka termejä "säilytys" ja "omavastuu" käytetään usein vaihtokelpoisina, ne ovat itse asiassa kaksi erillistä käsitettä. Tarkastellaan esimerkkinä tapausta, jossa vakuutuksenottaja tekee sairausvakuutuksensa mukaisen korvausvaatimuksen käytyään lääkärissä.
Teknisesti palvelusta etukäteen maksettu kokonaissumma katsotaan omavastuuksi, kun taas vakuutuksenottaja korvaa vakuutusyhtiölle omavastuun. Tarkka erittely siitä, mitä vierailusta vakuutusyhtiö kattaa, sen sijaan että se olisi vakuutuksenottajan vastuulla, selviää vakuutusten pidätyshakemuksessa.
##Kohokohdat
Säilytyshakemus on vakuutussopimuksiin yleisesti sisältyvä ilmoitus.
Siinä määritellään, minkä osan mahdollisista korvauksista vakuutuksenottaja ja vakuutusyhtiö kattaisivat.
"Säilytys" ja "vähennys" ovat samankaltaisia käsitteitä, mutta niillä on erilliset merkitykset.
