腰带和吊带

什么是腰带和吊带？

在金融领域，“腰带和吊带”是一个口语短语，用于描述保守的借贷实践。

它基于这样的想法，即系上腰带和吊带为用户提供了两种多余的方法来支撑他们的裤子。以此类推，谨慎的银行家在决定是否向客户提供贷款时会寻求多余的风险缓解层。

皮带和吊带一词已被用来描述要求严格遵守贷款政策的银行家。更一般地说，它描述了一种希望建立多层安全程序以最小化风险的态度。尽管该术语可以以互补的方式用于描述谨慎和诚实的贷方，但它也可以传达对被认为过于保守的行为的嘲笑。

在 2007-2008 年金融危机之后，市场陷入严重的信贷紧缩，许多银行在筛选潜在借款人方面采取了谨慎的做法。贷款申请人必须通过收入验证和支付准备金要求的几个阶段才能获得贷款资格。尽管这种程度的保守主义可能过于严格，但它在许多方面与导致当时最近的金融危机的次级贷款做法背道而驰。

腰带和吊带

这句话出现在《华尔街日报》上，指的是 1990 年代后期担任克林顿政府财政部长的罗伯特·鲁宾。当被问及他在担任花旗集团 (C) 的新董事后遵守游说相关法规的方法时，鲁宾回答说，该公司将“......在这些方面成为腰带和吊带”。

“腰带和吊带”一词经常出现在围绕增加对贷款实践的限制的讨论中。最近的一个例子是加拿大房地产市场，加拿大政府于 2018 年 1 月推出了更严格的抵押贷款规则。

根据这些新规则，加拿大银行必须开始使用额外的“压力测试”方法筛选新的抵押贷款申请人。根据这一新标准的条款，银行必须使用 a) 其合同利率加上额外 2% 的利息和 b)加拿大银行 (BOC)的后五期中较高者来评估借款人的支付能力年基准利率。

这项新规则背后的目的是测试加拿大借款人是否能够在利率上升的情况下吸收潜在的抵押贷款成本增加。规则变化发生在利率平均连续几年下降的背景下。大多数新规则的观察者将其视为腰带和吊带式银行业务的一个例子。一些人欢迎更保守的标准，而另一些人则认为它们是不必要的限制。

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