Bälte och hängslen
Vad är bälte och hängslen?
Inom finans är "bälte och hängslen" en vardagsfras som används för att beskriva konservativa utlåningsmetoder.
Den bygger på idén att bärandet av bälte och hängslen ger användaren två överflödiga metoder för att hålla upp byxorna. I analogi med detta kommer försiktiga bankirer att söka redundanta lager av riskreducering när de bestämmer sig för om de ska bevilja lån till sina kunder.
Förstå bälte och hängslen
Frasen bälte och hängslen har använts för att beskriva bankirer som kräver att lånepolicyn ska följas mycket strikt. Mer generellt beskriver den en attityd att vilja ha flera lager av säkerhetsprocedurer på plats för att minimera risken. Även om termen kan användas på ett komplementärt sätt för att beskriva en försiktig och ärlig långivare, kan den också förmedla förlöjligande av beteenden som anses alltför konservativa.
Efter finanskrisen 2007-2008, som såg att marknaderna greps av en allvarlig kreditåtstramning,. tog många banker ett bälte och hängslen tillvägagångssätt när det gäller screening av potentiella låntagare. Lånesökande var tvungna att gå igenom flera stadier av inkomstverifiering och krav på betalningsreserver för att kvalificera sig för lån. Även om denna nivå av konservatism kan ha varit överdrivet strikt, var det på många sätt motsatsen till subprime -utlåningsmetoderna som bidrog till den då nyligen inträffade finanskrisen.
###Bälte och hängslen
Den här frasen förekom i Wall Street Journal om Robert Rubin, som tjänstgjorde som finansminister i Clintonadministrationen under slutet av 1990-talet. På frågan om hans inställning till efterlevnad av lobbyrelaterade regler efter att ha antagit en ny roll som direktör för Citigroup (C), svarade Rubin att företaget skulle "...vara bälten och hängslen med avseende på dessa."
Verkliga exempel på bälte och hängslen
Frasen bälte och hängslen dyker ofta upp i diskussioner kring ökade restriktioner för utlåningsmetoder. Ett sådant nyligen exempel kan hittas på den kanadensiska bostadsmarknaden, med införandet av strängare bolåneregler av den kanadensiska regeringen i januari 2018.
Enligt dessa nya regler var kanadensiska banker tvungna att börja screena nya bolånesökande med hjälp av en ytterligare " stresstest "-metod. Enligt villkoren i detta nya kriterium var bankerna tvungna att bedöma låntagarens betalningsförmåga med det högsta av a) deras kontraktuella ränta plus ytterligare 2 % av räntan och b) Bank of Canadas (BOC) femma -års referensränta.
Avsikten bakom denna nya regel var att testa om kanadensiska låntagare skulle kunna absorbera potentiella kostnadsökningar på sina bolån, i händelse av att räntorna skulle stiga. Regeländringen skedde i ett sammanhang där räntorna hade sjunkit i genomsnitt under flera år i rad. De flesta observatörer av de nya reglerna såg dem som ett exempel på bälte och hängslen banking. Vissa välkomnade de mer konservativa normerna, medan andra såg dem som onödigt restriktiva.
##Höjdpunkter
Frasen "bälte och hängslen" används för att beskriva konservativa utlåningsmetoder.
Utlåningsstandarderna fluktuerar i allmänhet över tiden och blir strängare efter perioder av stress som finanskrisen 2007–2008.
– Beroende på sammanhanget kan det ha antingen positiva eller negativa konnotationer.
