Bælte og seler
Hvad er bælte og seler?
Inden for finans er "bælte og seler" en almindelig sætning, der bruges til at beskrive konservativ udlånspraksis.
Det er baseret på ideen om, at det at bære bælte og seler giver brugeren to overflødige metoder til at holde bukserne op. Analogt vil forsigtige bankfolk søge overflødige lag af risikoreduktion, når de beslutter sig for, om de vil forlænge lån til deres kunder.
Forståelse af bælte og seler
Udtrykket bælte og seler er blevet brugt til at beskrive bankfolk, der kræver, at lånepolitikken overholdes meget strengt. Mere generelt beskriver den en holdning om at ønske flere lag af sikkerhedsprocedurer på plads for at minimere risiko. Selvom udtrykket kan bruges på en komplementær måde til at beskrive en forsigtig og ærlig långiver, kan det også formidle latterliggørelse af adfærd, der anses for at være alt for konservativ.
Efter finanskrisen i 2007-2008, hvor markederne blev grebet af en alvorlig kreditklemme,. tog mange banker en bælte- og selertilgang med hensyn til at screene potentielle låntagere. Låneansøgere skulle igennem flere stadier af indkomstverifikation og betalingsreservekrav for at kvalificere sig til lån. Selvom dette niveau af konservatisme kan have været overdrevent streng, var det på mange måder det modsatte af subprime -udlånspraksis, som bidrog til den dengang nylige finanskrise.
###Bælte og seler
Denne sætning optrådte i Wall Street Journal med hensyn til Robert Rubin, der fungerede som finansminister i Clinton-administrationen i slutningen af 1990'erne. Adspurgt om hans tilgang til overholdelse af lobbyrelaterede regler efter at have påtaget sig en ny rolle som direktør for Citigroup (C), svarede Rubin, at virksomheden ville "...være bælter og seler med hensyn til disse."
Eksempel fra den virkelige verden på bælte og seler
Udtrykket bælte og seler dukker ofte op i diskussioner omkring øgede restriktioner på udlånspraksis. Et sådant nyligt eksempel kan findes på det canadiske boligmarked med indførelsen af strengere realkreditregler af den canadiske regering i januar 2018.
I henhold til disse nye regler blev canadiske banker forpligtet til at begynde at screene nye realkreditansøgere ved hjælp af en yderligere " stresstest "-metode. I henhold til disse nye kriterier skulle bankerne vurdere låntagers betalingsevne ved at bruge den højeste af a) deres kontraktlige rente plus yderligere 2 % af renten og b) Bank of Canada (BOC) 's sidste fem -års benchmarkrente.
Hensigten bag denne nye regel var at teste, om canadiske låntagere ville være i stand til at absorbere potentielle omkostningsstigninger på deres realkreditlån, i tilfælde af at renten skulle stige. Regelændringen skete midt i en kontekst, hvor renten i gennemsnit havde været faldende i flere på hinanden følgende år. De fleste iagttagere af de nye regler betragtede dem som et eksempel på bælte og seler. Nogle hilste de mere konservative standarder velkommen, mens andre så dem som unødvendigt restriktive.
##Højdepunkter
Udtrykket "bælte og seler" bruges til at beskrive konservativ udlånspraksis.
Udlånsstandarderne svinger generelt over tid og bliver strengere efter perioder med stress som f.eks. finanskrisen 2007-2008.
Alt efter konteksten kan det have enten positive eller negative konnotationer.
