Vyö ja henkselit

Mikä on vyö ja henkselit?

Rahoituksessa "vyö ja henkselit" on puhekieli, jota käytetään kuvaamaan konservatiivisia lainakäytäntöjä.

Se perustuu ajatukseen, että vyön ja henkselien käyttäminen antaa käyttäjälle kaksi ylimääräistä tapaa pitää housut pystyssä. Vastaavasti varovaiset pankkiirit etsivät ylimääräisiä riskinhallintakerroksia päättäessään myöntääkö lainoja asiakkailleen.

Vyö ja henkselien ymmärtäminen

Ilmausta vyö ja henkselit on käytetty kuvaamaan pankkiireja, jotka vaativat lainaehtojen erittäin tiukkaa noudattamista. Yleisemmin se kuvaa asennetta, jossa halutaan useita turvallisuusmenetelmiä riskin minimoimiseksi. Vaikka termiä voidaan käyttää täydentävästi kuvaamaan järkevää ja rehellistä lainanantajaa, se voi myös välittää pilkkaa liian konservatiivisiksi katsotuista käytöksistä.

Vuosien 2007–2008 finanssikriisin jälkeen, jolloin markkinat koettelivat vakavaa luottolamaa,. monet pankit omaksuivat vyön ja henkselien lähestymistavan mahdollisten lainanottajien seulonnassa. Lainanhakijan oli läpäistävä useita tulontarkistus- ja maksuvarausvaatimuksia saadakseen lainan. Vaikka tämän tasoinen konservatiivisuus on saattanut olla liian tiukkaa, se oli monella tapaa päinvastainen kuin subprime-lainakäytännöt,. jotka vaikuttivat tuolloin äskettäiseen finanssikriisiin.

###Vyö ja henkselit

Tämä lause esiintyi Wall Street Journalissa liittyen Robert Rubiniin, joka toimi valtiovarainministerinä Clintonin hallinnossa 1990-luvun lopulla. Rubinilta kysyttiin hänen lähestymistavastaan lobbaukseen liittyvien säännösten noudattamiseen otettuaan uuteen rooliin Citigroupin (C) johtajana, hän vastasi, että yhtiö "...on vyöt ja henkselit suhteessa niihin."

Tosimaailma esimerkki vyöstä ja henkselit

Ilmaus vyö ja henkselit tulevat usein esiin keskusteluissa, jotka liittyvät lainanantokäytäntöjen lisääntymiseen. Yksi tällainen viimeaikainen esimerkki löytyy Kanadan asuntomarkkinoilta, kun Kanadan hallitus otti käyttöön tiukemmat asuntolainasäännöt tammikuussa 2018.

Näiden uusien sääntöjen mukaan kanadalaisten pankkien oli aloitettava uusien asuntolainahakijoiden seulominen käyttämällä ylimääräistä stressitestimenetelmää. Näiden uusien kriteerien ehtojen mukaan pankkien oli arvioitava lainanottajan maksukyky käyttämällä korkeampaa seuraavista: a) heidän sopimuskorkonsa lisättynä 2 prosentin korolla ja b) Kanadan keskuspankin (BOC) viidellä korolla. -vuoden vertailukorko.

Tämän uuden säännön tarkoituksena oli testata, pystyisivätkö kanadalaiset lainanottajat ottamaan vastaan mahdolliset asuntolainojen kustannusten nousut siinä tapauksessa, että korot nousevat. Sääntömuutos tapahtui tilanteessa, jossa korot olivat laskeneet keskimäärin useita peräkkäisiä vuosia. Useimmat uusien sääntöjen tarkkailijat pitivät niitä esimerkkinä vyö- ja henkselitpankkitoiminnasta. Jotkut pitivät konservatiivisempia standardeja tervetulleina, kun taas toiset pitivät niitä tarpeettoman rajoittavina.

##Kohokohdat

• Ilmausta "vyö ja henkselit" käytetään kuvaamaan konservatiivisia lainakäytäntöjä.

• Luotonantostandardit vaihtelevat yleensä ajan myötä ja tiukentuvat stressikausien, kuten vuosien 2007–2008 finanssikriisin, seurauksena.

• Asiayhteydestä riippuen sillä voi olla joko positiivisia tai negatiivisia konnotaatioita.