Belti og sessur
Hvað er belti og belti?
Í fjármálum er „belti og axlabönd“ orðalag sem notað er til að lýsa íhaldssömum lánaháttum.
Það byggir á þeirri hugmynd að það að nota belti og axlabönd gefur notandanum tvær óþarfar aðferðir til að halda uppi buxunum. Með hliðstæðum hætti munu varkár bankamenn leita eftir óþarfa lögum til að draga úr áhættu þegar þeir ákveða hvort þeir eigi að veita viðskiptavinum sínum lán.
Skilningur á belti og belti
Orðasambandið belti og sessur hefur verið notað til að lýsa bankamönnum sem krefjast þess að lánastefnur séu fylgt mjög stranglega. Meira almennt lýsir það því viðhorfi að vilja hafa nokkur lög af öryggisaðferðum til að lágmarka áhættu. Þrátt fyrir að hægt sé að nota hugtakið á annan hátt til að lýsa skynsamum og heiðarlegum lánveitanda, getur það einnig komið á framfæri háði um hegðun sem þykir of íhaldssöm.
Eftir fjármálakreppuna 2007-2008, þar sem markaðir urðu fyrir miklum lánsfjárkreppu,. tóku margir bankar sig til að skoða mögulega lántakendur. Lánsumsækjendur þurftu að fara í gegnum nokkur stig tekjusannprófunar og greiðsluvarasjóðs til að eiga rétt á lánum. Þrátt fyrir að þessi íhaldssemi gæti hafa verið óhóflega ströng, var hún á margan hátt andstæðan við undirmálslánahætti sem stuðlaði að fjármálakreppunni sem þá var nýlega.
###belti og belti
Þessi setning birtist í Wall Street Journal um Robert Rubin, sem starfaði sem fjármálaráðherra í Clinton-stjórninni seint á tíunda áratugnum. Spurður um nálgun sína á að fylgja reglum sem tengjast hagsmunagæslu eftir að hafa tekið við nýju hlutverki sem forstjóri Citigroup (C), svaraði Rubin að fyrirtækið myndi „... vera belti og axlabönd með tilliti til þeirra.
Raunverulegt dæmi um belti og belti
Orðasambandið belti og axlabönd kemur oft fram í umræðum um auknar takmarkanir á lánveitingum. Eitt slíkt nýlegt dæmi má finna á kanadíska húsnæðismarkaðinum, með innleiðingu á strangari reglum um veð af kanadískum stjórnvöldum í janúar 2018.
Samkvæmt þessum nýju reglum var kanadískum bönkum gert að byrja að skima nýja húsnæðislánaumsækjendur með því að nota viðbótar „ álagspróf “ aðferðafræði. Samkvæmt skilmálum þessara nýju viðmiða var bönkunum gert að meta greiðslugetu lántaka með því að nota það hærra af a) samningsbundnum vöxtum að viðbættum 2% vöxtum til viðbótar og b) seinni fimm -árs viðmiðunarvextir.
Ætlunin á bak við þessa nýju reglu var að prófa hvort kanadískir lántakendur gætu tekið á sig mögulega kostnaðarhækkanir á húsnæðislánum sínum, ef vextir ættu að hækka. Reglubreytingin átti sér stað í samhengi þar sem vextir höfðu lækkað að meðaltali í nokkur ár samfleytt. Flestir sem fylgjast með nýju reglunum litu á þær sem dæmi um bankastarfsemi með belti og bönd. Sumir fögnuðu íhaldssamari stöðlum en aðrir töldu þá óþarfa takmarkandi.
##Hápunktar
Orðalagið „belti og axlabönd“ er notað til að lýsa íhaldssömum lánaháttum.
Útlánaviðmið sveiflast almennt með tímanum og verða strangari eftir álagstímabil eins og fjármálakreppuna 2007-2008.
Það getur haft jákvæða eða neikvæða merkingu, allt eftir samhenginu.
