Cinto e Suspensórios
O que é cinto e suspensórios?
Em finanças, “cinto e suspensórios” é uma frase coloquial usada para descrever práticas conservadoras de empréstimos.
Baseia-se na ideia de que usar um cinto e suspensórios dá ao usuário dois métodos redundantes para segurar suas calças. Por analogia, banqueiros cautelosos buscarão camadas redundantes de mitigação de risco ao decidir se devem conceder empréstimos a seus clientes.
Entendendo o cinto e os suspensórios
A expressão cinto e suspensórios tem sido usada para descrever banqueiros que exigem que as políticas de empréstimo sejam cumpridas com muita rigidez. De maneira mais geral, descreve uma atitude de querer várias camadas de procedimentos de segurança para minimizar o risco. Embora o termo possa ser usado de forma complementar para descrever um credor prudente e honesto, também pode transmitir o ridículo de comportamentos considerados excessivamente conservadores.
Após a crise financeira de 2007-2008, que viu os mercados dominados por uma severa crise de crédito,. muitos bancos adotaram uma abordagem de cinto e suspensórios em relação à triagem de potenciais mutuários. Os solicitantes de empréstimos tiveram que passar por várias etapas de verificação de renda e requisitos de reserva de pagamento para se qualificarem para empréstimos. Embora esse nível de conservadorismo possa ter sido excessivamente rígido, foi em muitos aspectos o oposto das práticas de empréstimos subprime que contribuíram para a então recente crise financeira.
###Cinto e Suspensórios
Esta frase apareceu no Wall Street Journal em relação a Robert Rubin, que serviu como secretário do Tesouro no governo Clinton no final dos anos 1990. Questionado sobre sua abordagem de conformidade com os regulamentos relacionados ao lobby após assumir um novo cargo como diretor do Citigroup (C), Rubin respondeu que a empresa “...
Exemplo do mundo real de cinto e suspensórios
A expressão cinto e suspensórios muitas vezes surge em discussões em torno do aumento das restrições às práticas de empréstimo. Um exemplo recente pode ser encontrado no mercado imobiliário canadense, com a introdução de regras de hipoteca mais rigorosas pelo governo canadense em janeiro de 2018.
Sob essas novas regras, os bancos canadenses foram obrigados a iniciar a triagem de novos candidatos a hipotecas usando uma metodologia adicional de “ teste de estresse ”. De acordo com os termos desse novo critério, os bancos foram obrigados a avaliar a capacidade de pagamento do mutuário usando o maior entre a) sua taxa contratual mais um adicional de 2% de juros,. e b) os cinco últimos do Banco do Canadá (BOC) taxa de referência anual.
A intenção por trás dessa nova regra era testar se os mutuários canadenses seriam capazes de absorver potenciais aumentos de custos em suas hipotecas, caso as taxas de juros subissem. A mudança de regra ocorreu em um contexto em que as taxas de juros vinham caindo, em média, por vários anos consecutivos. A maioria dos observadores das novas regras as via como um exemplo de uso de cintos e suspensórios. Alguns acolheram os padrões mais conservadores, enquanto outros os consideraram desnecessariamente restritivos.
##Destaques
A frase “cinto e suspensórios” é usada para descrever práticas conservadoras de empréstimos.
Os padrões de empréstimos geralmente flutuam ao longo do tempo, tornando-se mais rígidos após períodos de estresse, como a crise financeira de 2007-2008.
Dependendo do contexto, pode ter conotações positivas ou negativas.
