Pas i szelki
Co to jest pasek i szelki?
W finansach „pas i szelki” to potoczne określenie używane do opisania konserwatywnych praktyk pożyczkowych.
Opiera się na założeniu, że noszenie paska i szelek daje użytkownikowi dwie zbędne metody podtrzymywania spodni. Analogicznie, ostrożni bankierzy będą szukać zbędnych warstw ograniczania ryzyka przy podejmowaniu decyzji o udzieleniu kredytów swoim klientom.
Zrozumienie pasa i szelek
Sformułowanie „pas i szelki” zostało użyte do opisania bankierów, którzy domagają się bardzo ścisłego przestrzegania polityki kredytowej. Mówiąc bardziej ogólnie, opisuje nastawienie polegające na potrzebie wprowadzenia kilku warstw procedur bezpieczeństwa w celu zminimalizowania ryzyka. Chociaż termin ten może być używany w sposób uzupełniający, aby opisać rozważnego i uczciwego pożyczkodawcę, może również stanowić ośmieszanie zachowań uważanych za zbyt konserwatywne.
Po kryzysie finansowym w latach 2007-2008, kiedy rynki ogarnął poważny kryzys kredytowy,. wiele banków przyjęło podejście pasa i szelek do sprawdzania potencjalnych kredytobiorców. Osoby ubiegające się o pożyczkę musiały przejść przez kilka etapów weryfikacji dochodu i wymagań dotyczących rezerwy na płatności, aby zakwalifikować się do otrzymania pożyczki. Chociaż ten poziom konserwatyzmu mógł być zbyt surowy, pod wieloma względami stanowił przeciwieństwo praktyk pożyczkowych typu subprime,. które przyczyniły się do niedawnego kryzysu finansowego.
###Pas i szelki
To zdanie pojawiło się w Wall Street Journal w odniesieniu do Roberta Rubina, który pod koniec lat 90. pełnił funkcję sekretarza skarbu w administracji Clintona. Zapytany o swoje podejście do przestrzegania przepisów związanych z lobbingiem po objęciu nowej roli dyrektora Citigroup (C), Rubin odpowiedział, że firma będzie „...w związku z tym pasami i szelkami”.
Przykład pasa i szelek w świecie rzeczywistym
Sformułowanie „pas i szelki” często pojawia się w dyskusjach dotyczących zwiększonych ograniczeń praktyk pożyczkowych. Jeden z takich ostatnich przykładów można znaleźć na kanadyjskim rynku mieszkaniowym, gdzie w styczniu 2018 r. rząd kanadyjski wprowadził bardziej rygorystyczne przepisy dotyczące kredytów hipotecznych.
Zgodnie z tymi nowymi przepisami banki kanadyjskie były zobowiązane do rozpoczęcia sprawdzania nowych osób ubiegających się o kredyt hipoteczny za pomocą dodatkowej metodologii „ testów warunków skrajnych ”. Zgodnie z tymi nowymi kryteriami, banki były zobowiązane do oceny zdolności kredytobiorców do spłaty za pomocą wyższej z a) ich stopy umownej powiększonej o dodatkowe 2% odsetek oraz b) końcowej piątki Banku Kanady (BOC). roczna stopa referencyjna.
Intencją tej nowej zasady było sprawdzenie, czy kanadyjscy kredytobiorcy byliby w stanie zaabsorbować potencjalny wzrost kosztów swoich kredytów hipotecznych w przypadku wzrostu stóp procentowych. Zmiana reguły nastąpiła w sytuacji, gdy stopy procentowe spadały średnio przez kilka kolejnych lat. Większość obserwatorów nowych zasad postrzegała je jako przykład bankowości pasów i szelek. Niektórzy z zadowoleniem przyjęli bardziej konserwatywne standardy, podczas gdy inni postrzegali je jako niepotrzebnie restrykcyjne.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Wyrażenie „pas i szelki” jest używane do opisania konserwatywnych praktyk pożyczkowych.
Standardy kredytowe generalnie zmieniają się w czasie, stając się coraz bardziej rygorystyczne w okresach napięć, takich jak kryzys finansowy 2007-2008.
W zależności od kontekstu może mieć pozytywne lub negatywne konotacje.
