Belte og seler
Hva er belte og seler?
Innen finans er "belte og bukseseler" en vanlig setning som brukes for å beskrive konservativ utlånspraksis.
Den er basert på ideen om at det å bruke belte og seler gir brukeren to overflødige metoder for å holde buksene oppe. I analogi vil forsiktige bankfolk søke overflødige lag med risikoreduksjon når de bestemmer seg for om de skal gi lån til sine kunder.
Forstå belte og seler
Uttrykket belte og bukseseler har blitt brukt for å beskrive bankfolk som krever at lånepolitikken følges svært strengt. Mer generelt beskriver den en holdning om å ønske flere lag med sikkerhetsprosedyrer på plass for å minimere risiko. Selv om begrepet kan brukes på en komplementær måte for å beskrive en forsiktig og ærlig utlåner, kan det også formidle latterliggjøring av atferd som anses for konservativ.
Etter finanskrisen i 2007-2008, som gjorde at markedene ble grepet av en alvorlig kredittklemme,. tok mange banker en belte- og bukseseler-tilnærming med hensyn til å screene potensielle låntakere. Lånesøkere måtte gjennom flere stadier av inntektsverifisering og betalingsreservekrav for å kvalifisere for lån. Selv om dette nivået av konservatisme kan ha vært overdrevent strengt, var det på mange måter det motsatte av subprime -utlånspraksisen som bidro til den da nylige finanskrisen.
###Belte og seler
Denne setningen dukket opp i Wall Street Journal med hensyn til Robert Rubin, som fungerte som finansminister i Clinton-administrasjonen på slutten av 1990-tallet. På spørsmål om hans tilnærming til overholdelse av lobbyrelaterte forskrifter etter å ha påtatt seg en ny rolle som direktør for Citigroup (C), svarte Rubin at selskapet ville "...være belter og seler med hensyn til disse."
Eksempel på belte og seler fra den virkelige verden
Uttrykket belte og seler dukker ofte opp i diskusjoner rundt økte restriksjoner på utlånspraksis. Et slikt nylig eksempel kan finnes i det kanadiske boligmarkedet, med innføringen av strengere boliglånsregler av den kanadiske regjeringen i januar 2018.
Under disse nye reglene ble kanadiske banker pålagt å begynne å screene nye boliglånsøkere ved å bruke en ekstra " stresstest "-metodikk. I henhold til disse nye kriteriene ble bankene pålagt å vurdere låntakerens betalingsevne ved å bruke den høyeste av a) deres kontraktsmessige rente pluss ytterligere 2 % av renten,. og b) Bank of Canada (BOC) sin fem etterfølgende -års referanserente.
Intensjonen bak denne nye regelen var å teste om kanadiske låntakere ville være i stand til å absorbere potensielle kostnadsøkninger på boliglånene sine i tilfelle rentene skulle stige. Regelendringen skjedde midt i en kontekst der rentene i gjennomsnitt hadde falt i flere år på rad. De fleste observatører av de nye reglene så på dem som et eksempel på belte- og bukseseler. Noen ønsket de mer konservative standardene velkommen, mens andre så på dem som unødvendig restriktive.
##Høydepunkter
- Uttrykket "belte og seler" brukes for å beskrive konservativ utlånspraksis.
– Utlånsstandardene svinger generelt over tid, og blir strengere etter perioder med stress som finanskrisen 2007-2008.
– Avhengig av konteksten kan det ha enten positive eller negative konnotasjoner.
