开放架构

什么是开放架构？

开放式架构用于描述金融机构向客户提供专有和外部产品和服务的能力。开放式架构确保客户能够满足他们所有的金融需求，并且投资公司可以通过推荐最适合该客户的金融产品来为每个客户的最大利益行事，即使它们不是专有产品。开放式架构有助于投资公司避免如果公司只推荐自己的产品可能存在的利益冲突。

开放架构解释

金融机构工作的具有开放架构方法的财务顾问可能比为专有机构工作的顾问更好地满足客户的需求。顾问在开放架构环境中的建议会收取费用，而不是在专有环境中获得的佣金。在最好的情况下，开放式架构可以改善客户的资产配置和多样化，提供更低的费用，并提供更好的回报。它还促进了客户和顾问之间增加信任的环境。

随着投资者变得越来越聪明并要求金融机构提供更多选择，开放式架构变得越来越普遍。开放式架构的一个结果是，经纪公司不得不减少对从自有资金赚取费用的依赖，而更多地依赖赚取费用来提供高质量的财务建议。

开放架构的原因

一家经纪公司可能无法提供客户需要或符合客户最佳利益的所有金融产品。事实上，客户的财富越大，通常意味着对更广泛的产品和服务的需求越大。开放式架构使投资者及其顾问能够根据他们的需求和风险承受能力选择可用的最佳资金并获得最佳的潜在投资业绩。开放式架构还有助于投资者获得更好的多元化，并可能通过不将其全部未来投资回报置于单一投资公司及其方法手中来降低风险。

经纪公司和银行通过封闭的架构方法限制客户的选择，投资者只能选择该公司或银行的资金，从而使自己面临客户因信托疏忽而提起诉讼的风险。

关于开放架构的问题

那些考虑通过开放式架构平台进行投资的人应该考虑这样一个事实，即开放式架构没有法律定义和监管，因此它很容易被滥用。

例如，开放式架构的一个缺点是一些公司增加了投资者购买外部资金以鼓励投资自有资金的成本，这种做法称为“引导式架构”。例如，一家由投资经纪公司管理的公司的 401(k) 计划可能对该经纪公司的自有资金收取最低的费用。虽然它可能允许投资者从其他经纪商处购买资金，但它可能会对每笔交易征收 25 美元的佣金，从而不鼓励走出架构进行投资。引导式架构可能很难被发现，因为费用往往隐藏得很好，因此难以比较。一个好的经验法则是假设如果第三方参与将外部资金转移到平台上，那么至少会增加一层费用。

寻找开放式架构公司的投资者应该首先询问他们的能力以及他们的建议是否会影响投资组合的规划。一些公司在他们不互动的不同领域进行投资管理和规划。潜在客户还应该询问客户关系经理是否可以实施给定的建议。如果没有，就会有不得不去其他地方实施的不便。投资者应该询问随着时间的推移他们将与谁互动。可以处理客户生命阶段的团队是可取的。

＃＃ 强调

• 目标是为客户创建一个一站式商店，他们不必为了获得他们想要或最适合的产品而四处逛逛几家公司。

• 开放式架构带来了更大的费用竞争和透明度，有利于投资者。

• 在金融领域，开放式架构是指银行或投资公司向其客户提供内部和第三方产品和服务。