otwarta architektura
Czym jest otwarta architektura?
Otwarta architektura jest używana do opisania zdolności instytucji finansowej do oferowania klientom zarówno własnych, jak i zewnętrznych produktów i usług. Otwarta architektura zapewnia, że klient może zaspokoić wszystkie swoje potrzeby finansowe, a firma inwestycyjna może działać w najlepszym interesie każdego klienta, polecając produkty finansowe najlepiej odpowiadające temu klientowi, nawet jeśli nie są to produkty zastrzeżone. Otwarta architektura pomaga firmom inwestycyjnym uniknąć konfliktu interesów,. który istniałby, gdyby firma polecała tylko własne produkty.
Wyjaśnienie otwartej architektury
Doradcy finansowi pracujący dla instytucji finansowych o otwartej architekturze mogą potencjalnie lepiej zaspokajać potrzeby swoich klientów niż doradcy pracujący dla instytucji własnych. Doradcy otrzymują wynagrodzenie za swoje rekomendacje w otwartej architekturze, a nie prowizję, którą zarobiliby w zastrzeżonym otoczeniu. W najlepszym przypadku otwarta architektura może poprawić alokację i dywersyfikację aktywów klienta, oferować niższe opłaty i zapewniać lepsze zyski. Stwarza również środowisko zwiększonego zaufania między klientami a doradcami.
Otwarta architektura stała się znacznie bardziej powszechna, ponieważ inwestorzy stali się mądrzejsi i zażądali od instytucji finansowych więcej opcji. Jednym z rezultatów otwartej architektury jest to, że firmy maklerskie musiały w mniejszym stopniu polegać na pobieraniu opłat z własnych środków, a bardziej na pobieraniu opłat za oferowanie wysokiej jakości doradztwa finansowego.
Przyczyny otwartej architektury
Pojedynczy dom maklerski może nie oferować wszystkich produktów finansowych, których potrzebuje klient lub które leżą w jego najlepszym interesie. W rzeczywistości im większa zamożność klienta zwykle oznacza większe zapotrzebowanie na szerszą gamę produktów i usług. Otwarta architektura umożliwia inwestorom i ich doradcom wybór najlepszych dostępnych funduszy i uzyskanie najlepszych potencjalnych wyników inwestycyjnych, biorąc pod uwagę ich potrzeby i tolerancję ryzyka. Otwarta architektura pomaga również inwestorom uzyskać lepszą dywersyfikację i być może zmniejszyć ryzyko, nie umieszczając całych przyszłych zwrotów z inwestycji w rękach jednej firmy inwestycyjnej i jej podejścia.
Firmy maklerskie i banki, które ograniczają wybór klientów poprzez podejście o zamkniętej architekturze, w którym inwestorzy mogą wybierać tylko fundusze firmy lub banku, narażają się na ryzyko pozwów sądowych klientów z powodu zaniedbań powierniczych.
Pytania dotyczące otwartej architektury
Ci, którzy rozważają inwestowanie za pośrednictwem platformy o otwartej architekturze, powinni wziąć pod uwagę fakt, że otwarta architektura nie ma definicji prawnej ani regulacji, więc może być podatna na nadużycia.
Na przykład jedną wadą otwartej architektury jest to, że niektóre firmy zwiększają koszty zakupu funduszy zewnętrznych przez inwestorów, aby zachęcić do inwestowania we własne fundusze, co jest praktyką zwaną „architekturą kierowaną”. Na przykład plan firmy 401(k), zarządzany przez brokera inwestycyjnego, może mieć najniższe opłaty za fundusze własne tego brokera. Chociaż może to pozwolić inwestorom na zakup funduszy od innych domów maklerskich, może nałożyć prowizję w wysokości 25 USD za każdą transakcję, zniechęcając do wychodzenia poza architekturę do inwestowania. Architektura z przewodnikiem może być trudna do wykrycia, ponieważ opłaty są zwykle dobrze ukryte, a zatem trudne do porównania. Dobrą zasadą jest założenie, że jeśli strona trzecia jest zaangażowana w pozyskiwanie zewnętrznego funduszu na platformę, będzie co najmniej jedna dodatkowa warstwa opłat.
Inwestorzy patrzący na otwartą firmę architektoniczną powinni najpierw zapytać o ich możliwości i czy ich porady zostaną uwzględnione w planowaniu portfela. Niektóre firmy zarządzają inwestycjami i planują je w oddzielnych obszarach, w których nie wchodzą w interakcje. Przyszli klienci powinni również zapytać, czy doradca może wdrożyć daną radę. W przeciwnym razie będzie niedogodność związana z koniecznością udania się w inne miejsce w celu wdrożenia. Inwestor powinien zapytać, z kim będzie wchodzić w interakcje z biegiem czasu. Preferowany jest zespół, który poradzi sobie z etapami życia klienta.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Celem jest stworzenie punktu kompleksowej obsługi klientów, którzy nie muszą rozglądać się za kilkoma firmami, aby uzyskać ofertę, której chcą lub do której najlepiej nadają się.
Otwarta architektura zaowocowała większą konkurencją w zakresie opłat i przejrzystością, co jest korzystne dla inwestorów.
W finansach otwarta architektura odnosi się do sytuacji, gdy bank lub firma inwestycyjna oferuje swoim klientom zarówno produkty i usługi własne, jak i zewnętrzne.
