avoin arkkitehtuuri

Mikä on avoin arkkitehtuuri?

Avointa arkkitehtuuria käytetään kuvaamaan rahoituslaitoksen kykyä tarjota asiakkaille sekä omia että ulkopuolisia tuotteita ja palveluita. Avoin arkkitehtuuri varmistaa, että asiakas pystyy tyydyttämään kaikki rahoitustarpeensa ja että sijoituspalveluyritys voi toimia jokaisen asiakkaan edun mukaisesti suosittelemalla asiakkaalle parhaiten soveltuvia rahoitustuotteita, vaikka ne eivät olisikaan omistustuotteita. Avoin arkkitehtuuri auttaa sijoituspalveluyrityksiä välttämään eturistiriitoja, joita syntyisi, jos yritys suosittelisi vain omia tuotteitaan.

Avoin arkkitehtuuri selitetty

Rahoitusneuvojat, jotka työskentelevät rahoituslaitoksille avoimen arkkitehtuurin lähestymistavan mukaisesti, voivat mahdollisesti vastata asiakkaidensa tarpeisiin paremmin kuin neuvonantajat, jotka työskentelevät omistetuissa laitoksissa. Neuvonantajat saavat maksun suosituksistaan avoimessa arkkitehtuuriympäristössä sen sijaan, että he ansaitsisivat palkkion omassa ympäristössä. Avoin arkkitehtuuri voi parhaimmillaan parantaa asiakkaan omaisuuden allokaatiota ja hajauttamista, tarjota alhaisempia palkkioita ja parantaa tuottoa. Se myös edistää lisääntynyttä luottamusta asiakkaiden ja neuvonantajien välillä.

Avoin arkkitehtuuri on yleistynyt paljon, kun sijoittajat ovat älykkäämpiä ja vaatineet rahoituslaitoksilta enemmän vaihtoehtoja. Avoimen arkkitehtuurin yksi tulos on, että pankkiiriliikkeet ovat joutuneet luottamaan vähemmän palkkioiden ansaitsemiseen omista varoistaan ja enemmän palkkioiden ansaitsemiseen laadukkaan talousneuvonnan tarjoamisesta.

Syitä avoimeen arkkitehtuuriin

Yksi välitys ei välttämättä tarjoa kaikkia asiakkaan tarvitsemia tai asiakkaan edun mukaisia rahoitustuotteita. Itse asiassa, mitä suurempi asiakkaalla on varallisuus, se tarkoittaa yleensä suurempaa tarvetta laajemmalle tuote- ja palveluvalikoimalle. Avoin arkkitehtuuri antaa sijoittajille ja heidän neuvonantajilleen mahdollisuuden valita parhaat käytettävissä olevat rahastot ja saavuttaa parhaan mahdollisen sijoitustuoton tarpeidensa ja riskinsietokykynsä perusteella. Avoin arkkitehtuuri auttaa myös sijoittajia hajautumaan paremmin ja mahdollisesti vähentämään riskejä olemalla sijoittamatta koko tulevaa sijoitustuottoaan yhden sijoituspalveluyrityksen ja sen lähestymistavan käsiin.

Välitysyritykset ja pankit, jotka rajoittavat asiakkaiden valintoja suljetun arkkitehtuurin avulla, jossa sijoittajat voivat valita vain kyseisen yrityksen tai pankin varat, asettavat itsensä riskiin asiakasoikeudenkäynneistä fidusiaarisen laiminlyönnistä.

Kysymyksiä avoimesta arkkitehtuurista

Avoimen arkkitehtuurin alustan kautta sijoittamista harkitsevien tulee ottaa huomioon se tosiasia, että avoimella arkkitehtuurilla ei ole laillista määritelmää eikä sääntelyä, joten se voi olla kypsä väärinkäytökselle.

Esimerkiksi yksi avoimen arkkitehtuurin haittapuoli on se, että jotkut yritykset lisäävät sijoittajien kustannuksia ostaakseen ulkopuolisia varoja kannustaakseen sijoittamaan omiin rahastoihinsa, jota kutsutaan "ohjatuksi arkkitehtuuriksi". Esimerkiksi yrityksen 401(k)-suunnitelmassa, jota hallinnoi sijoitusvälitys, voi olla alhaisimmat palkkiot välityksen omista varoista. Vaikka se saattaa antaa sijoittajille mahdollisuuden ostaa varoja muilta välittäjiltä, se saattaa määrätä 25 dollarin palkkion jokaisesta kaupasta, mikä estää sijoittamasta arkkitehtuurin ulkopuolelle. Ohjattua arkkitehtuuria voi olla vaikea havaita, koska maksut ovat yleensä hyvin piilotettuja ja siksi niitä on vaikea verrata. Hyvä nyrkkisääntö on olettaa, että jos kolmas osapuoli on mukana saamassa ulkopuolista rahastoa alustalle, maksuja on vähintään yksi lisää.

Avointa arkkitehtuuritoimistoa etsivien sijoittajien tulee ensin kysyä heidän kyvyistään ja siitä, hyödyttävätkö heidän neuvonsa salkun suunnittelussa. Joillakin yrityksillä on investointien hallinta ja suunnittelu erillisillä alueilla, joilla ne eivät ole vuorovaikutuksessa. Mahdollisten asiakkaiden tulee myös kysyä, voiko suhdepäällikkö toteuttaa annettuja neuvoja. Jos ei, on haitaksi siirtyä muualle täytäntöönpanoa varten. Sijoittajan tulee kysyä, kenen kanssa hän tulee olemaan vuorovaikutuksessa ajan myötä. Asiakkaan elämänvaiheita käsittelevä tiimi on parempi.

##Kohokohdat

• Tavoitteena on luoda yhden luukun asiakkaita, joiden ei tarvitse tehdä ostoksia useissa yrityksissä saadakseen haluamansa tai parhaiten soveltuvan tarjonnan.

• Avoin arkkitehtuuri on lisännyt maksukilpailua ja läpinäkyvyyttä, mikä hyödyttää sijoittajia.

• Rahoituksessa avoimella arkkitehtuurilla tarkoitetaan sitä, kun pankki tai sijoituspalveluyritys tarjoaa asiakkailleen sekä omia että kolmannen osapuolen tuotteita ja palveluita.