オープンアーキテクチャ

##オープンアーキテクチャとは何ですか？

オープンアーキテクチャは、専有および外部の両方の製品とサービスをクライアントに提供する金融機関の能力を説明するために使用されます。オープンアーキテクチャは、クライアントがすべての金融ニーズを満たすことができ、投資会社が、専有商品でなくても、そのクライアントに最も適した金融商品を推奨することにより、各クライアントの最善の利益のために行動できることを保証します。オープンアーキテクチャは、投資会社が自社製品のみを推奨した場合に存在するであろう利益相反を回避するのに役立ちます。

##オープンアーキテクチャの説明

金融機関で働くファイナンシャルアドバイザーは、専有機関で働くアドバイザーよりもクライアントのニーズをよりよく満たすことができる可能性があります。アドバイザーは、独自の設定で獲得する手数料ではなく、オープンアーキテクチャの設定での推奨に対して料金を受け取ります。最高の状態で、オープンアーキテクチャは、クライアントの資産配分と分散を改善し、より低い料金を提供し、より良いリターンを提供することができます。また、クライアントとアドバイザーの間の信頼が高まる環境を促進します。

投資家がより賢くなり、金融機関により多くのオプションを要求するにつれて、オープンアーキテクチャははるかに一般的になりました。オープンアーキテクチャの結果の1つは、証券会社が高品質の財務アドバイスを提供するために、自社の資金からの手数料の獲得に依存する必要がなくなり、手数料の獲得に依存する必要がなくなったことです。

##オープンアーキテクチャの理由

単一の証券会社が、クライアントが必要とする、またはクライアントの最善の利益となるすべての金融商品を提供するわけではありません。実際、クライアントの富が多ければ多いほど、通常、より幅広い製品やサービスの必要性が高まります。オープンアーキテクチャにより、投資家とそのアドバイザーは、利用可能な最高のファンドを選択し、ニーズとリスク許容度を考慮して、最高の潜在的な投資パフォーマンスを得ることができます。オープンアーキテクチャはまた、投資家がより良い分散を獲得し、将来の投資収益全体を単一の投資会社とそのアプローチに委ねないことでリスクを軽減するのに役立ちます。

投資家がその会社または銀行の資金しか選択できないクローズドアーキテクチャアプローチを通じて顧客の選択を制限する証券会社および銀行は、受託者の過失をめぐる顧客訴訟のリスクにさらされています。

##オープンアーキテクチャについて尋ねる質問

オープンアーキテクチャプラットフォームを介した投資を検討している人は、オープンアーキテクチャには法的な定義や規制がないため、悪用される可能性があるという事実を考慮する必要があります。

たとえば、オープンアーキテクチャの欠点の1つは、投資家が自分の資金への投資を促進するために外部資金を購入するコストを増やすことです。これは「ガイド付きアーキテクチャ」と呼ばれる手法です。たとえば、投資ブローカーによって管理されている会社の401（k）プランは、そのブローカー自身の資金に対して最も低い手数料を持っている可能性があります。投資家は他の証券会社から資金を購入できるかもしれませんが、取引ごとに25ドルの手数料を課す可能性があり、アーキテクチャの外に出て投資することを思いとどまらせます。ガイド付きアーキテクチャは、料金が隠されている傾向があり、したがって比較が難しいため、見つけるのが難しい場合があります。経験則として、サードパーティが外部資金をプラットフォームに導入することに関与している場合、少なくとももう1層の手数料がかかると想定することです。

オープンな建築事務所を検討している投資家は、最初に彼らの能力について、そして彼らのアドバイスがポートフォリオの計画に役立つかどうかを尋ねるべきです。一部の企業は、相互作用しない別々の領域で投資管理と計画を行っています。クライアントになる予定の人は、リレーションシップマネージャーが与えられたアドバイスを実装できるかどうかも尋ねる必要があります。そうでなければ、実装のために他の場所に行かなければならないという不便があります。投資家は、時間の経過とともに誰とやり取りするのかを尋ねる必要があります。クライアントのライフステージを処理できるチームが望ましいです。

##ハイライト

-目標は、クライアントのワンストップショップを作成することです。クライアントは、必要な製品や最適な製品を入手するために、複数の企業を探し回る必要がありません。

-オープンアーキテクチャは、より大きな料金競争と透明性をもたらし、投資家に利益をもたらしました。

-金融では、オープンアーキテクチャとは、銀行または投資会社が社内およびサードパーティの両方の製品とサービスをクライアントに提供することを指します。