खुली वास्तुकला

ओपन आर्किटेक्चर क्या है?

ओपन आर्किटेक्चर का उपयोग एक वित्तीय संस्थान की ग्राहकों को मालिकाना और बाहरी उत्पादों और सेवाओं दोनों की पेशकश करने की क्षमता का वर्णन करने के लिए किया जाता है। ओपन आर्किटेक्चर यह सुनिश्चित करता है कि एक ग्राहक अपनी सभी वित्तीय जरूरतों को पूरा कर सकता है और यह कि निवेश फर्म प्रत्येक ग्राहक के सर्वोत्तम हित में उस ग्राहक के लिए सबसे उपयुक्त वित्तीय उत्पादों की सिफारिश करके कार्य कर सकती है, भले ही वे मालिकाना उत्पाद न हों। ओपन आर्किटेक्चर निवेश फर्मों को हितों के टकराव से बचने में मदद करता है जो मौजूद होगा यदि फर्म केवल अपने उत्पादों की सिफारिश करती है।

ओपन आर्किटेक्चर समझाया गया

वित्तीय सलाहकार जो एक खुली वास्तुकला दृष्टिकोण के साथ वित्तीय संस्थानों के लिए काम करते हैं, वे संभावित रूप से अपने ग्राहकों की जरूरतों को उन सलाहकारों से बेहतर तरीके से पूरा कर सकते हैं जो मालिकाना संस्थानों के लिए काम करते हैं। सलाहकारों को उनकी सिफारिशों के लिए एक ओपन आर्किटेक्चर सेटिंग में एक शुल्क प्राप्त होता है, बजाय इसके कि वे एक मालिकाना सेटिंग में अर्जित करेंगे। अपने सर्वोत्तम रूप में, खुली वास्तुकला ग्राहक के परिसंपत्ति आवंटन और विविधीकरण में सुधार कर सकती है, कम शुल्क की पेशकश कर सकती है और बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकती है। यह ग्राहकों और सलाहकारों के बीच बढ़े हुए विश्वास के माहौल को भी बढ़ावा देता है।

ओपन आर्किटेक्चर बहुत अधिक सामान्य हो गया है क्योंकि निवेशक होशियार हो गए हैं और वित्तीय संस्थानों से अधिक विकल्पों की मांग कर रहे हैं। ओपन आर्किटेक्चर का एक परिणाम यह है कि ब्रोकरेज फर्मों को उच्च गुणवत्ता वाली वित्तीय सलाह देने के लिए अपने स्वयं के फंड से कमाई शुल्क पर कम और कमाई शुल्क पर अधिक निर्भर रहना पड़ता है।

ओपन आर्किटेक्चर के कारण

एक एकल ब्रोकरेज ग्राहक को सभी वित्तीय उत्पादों की पेशकश नहीं कर सकता है या जो ग्राहक के सर्वोत्तम हित में हैं। वास्तव में, ग्राहक की संपत्ति जितनी अधिक होगी, आमतौर पर उत्पादों और सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला की अधिक आवश्यकता होगी। ओपन आर्किटेक्चर निवेशकों और उनके सलाहकारों के लिए उपलब्ध सर्वोत्तम फंड का चयन करना और उनकी जरूरतों और जोखिम सहनशीलता को देखते हुए सर्वोत्तम संभावित निवेश प्रदर्शन प्राप्त करना संभव बनाता है । ओपन आर्किटेक्चर भी निवेशकों को बेहतर विविधीकरण प्राप्त करने में मदद करता है और संभावित रूप से अपने पूरे भविष्य के निवेश रिटर्न को एक एकल निवेश फर्म और उसके दृष्टिकोण के हाथों में न रखकर जोखिम को कम करता है।

ब्रोकरेज फर्म और बैंक जो बंद आर्किटेक्चर दृष्टिकोण के माध्यम से ग्राहकों की पसंद को सीमित करते हैं, जहां निवेशक केवल उस फर्म या बैंक के फंड का चयन कर सकते हैं, खुद को क्लाइंट के मुकदमों के जोखिम में डाल सकते हैं ।

ओपन आर्किटेक्चर के बारे में पूछने के लिए प्रश्न

ओपन आर्किटेक्चर प्लेटफॉर्म के माध्यम से निवेश करने पर विचार करने वालों को इस तथ्य पर विचार करना चाहिए कि ओपन आर्किटेक्चर की कोई कानूनी परिभाषा नहीं है और कोई विनियमन नहीं है, इसलिए यह दुरुपयोग के लिए परिपक्व हो सकता है।

उदाहरण के लिए, ओपन आर्किटेक्चर का एक नकारात्मक पहलू यह है कि कुछ कंपनियां अपने स्वयं के फंड में निवेश को प्रोत्साहित करने के लिए निवेशकों के लिए बाहरी फंड खरीदने की लागत में वृद्धि करती हैं, जिसे "निर्देशित वास्तुकला" कहा जाता है। उदाहरण के लिए, एक निवेश ब्रोकरेज द्वारा प्रबंधित कंपनी की 401 (के) योजना, उस ब्रोकरेज के अपने फंड के लिए सबसे कम शुल्क हो सकती है। हालांकि यह निवेशकों को अन्य ब्रोकरेज से धन खरीदने की अनुमति दे सकता है, यह प्रत्येक व्यापार पर $ 25 का कमीशन लगा सकता है, निवेश के लिए वास्तुकला से बाहर जाने को हतोत्साहित करता है। निर्देशित वास्तुकला का पता लगाना कठिन हो सकता है, क्योंकि फीस अच्छी तरह से छिपी होती है और इसलिए तुलना करना कठिन होता है। अंगूठे का एक अच्छा नियम यह मान लेना है कि यदि कोई तृतीय-पक्ष किसी प्लेटफ़ॉर्म पर बाहरी फंड प्राप्त करने में शामिल है, तो शुल्क की कम से कम एक और परत होगी।

ओपन आर्किटेक्चर फर्म को देखने वाले निवेशकों को पहले अपनी क्षमताओं के बारे में पूछना चाहिए और क्या उनकी सलाह पोर्टफोलियो की योजना बनाने में शामिल होगी। कुछ फर्मों के पास अलग-अलग क्षेत्रों में निवेश प्रबंधन और योजना है जहां वे बातचीत नहीं करते हैं। भावी ग्राहकों को यह भी पूछना चाहिए कि क्या कोई संबंध प्रबंधक दी गई सलाह को लागू कर सकता है। यदि नहीं, तो कार्यान्वयन के लिए कहीं और जाने में असुविधा होगी। एक निवेशक को पूछना चाहिए कि वे समय के साथ किसके साथ बातचीत करेंगे। एक टीम जो ग्राहक के जीवन के चरणों को संभाल सकती है, बेहतर है।

##हाइलाइट

• लक्ष्य ग्राहकों की वन-स्टॉप शॉप बनाना है, जिन्हें अपनी इच्छित पेशकश प्राप्त करने के लिए कई फर्मों के आसपास खरीदारी करने की आवश्यकता नहीं है या जो उनके लिए सबसे उपयुक्त हैं।

• ओपन आर्किटेक्चर के परिणामस्वरूप अधिक शुल्क प्रतिस्पर्धा और पारदर्शिता आई है, जिससे निवेशकों को लाभ होता है।

• वित्त में, ओपन आर्किटेक्चर से तात्पर्य तब होता है जब कोई बैंक या निवेश फर्म अपने ग्राहकों को इन-हाउस और थर्ड-पार्टी उत्पादों और सेवाओं दोनों की पेशकश करता है।