åpen arkitektur

Hva er åpen arkitektur?

Åpen arkitektur brukes til å beskrive en finansinstitusjons evne til å tilby kunder både proprietære og eksterne produkter og tjenester. Åpen arkitektur sikrer at en klient kan tilfredsstille alle sine finansielle behov og at verdipapirforetaket kan handle i hver enkelt kundes beste ved å anbefale de finansielle produktene som passer best til den kunden, selv om de ikke er proprietære produkter. Åpen arkitektur hjelper verdipapirforetak med å unngå interessekonflikten som ville eksistere dersom firmaet bare anbefalte sine egne produkter.

Åpen arkitektur forklart

Finansielle rådgivere som jobber for finansinstitusjoner med en åpen arkitekturtilnærming kan potensielt møte kundenes behov bedre enn rådgivere som jobber for proprietære institusjoner. Rådgivere mottar et honorar for sine anbefalinger i en åpen arkitektur setting i stedet for provisjonen de vil tjene i en proprietær setting. På sitt beste kan åpen arkitektur forbedre kundens aktivaallokering og diversifisering, tilby lavere avgifter og gi bedre avkastning. Det fremmer også et miljø med økt tillit mellom kunder og rådgivere.

Åpen arkitektur har blitt mye mer vanlig ettersom investorer har blitt smartere og etterspurt flere alternativer fra finansinstitusjoner. Et resultat av åpen arkitektur er at meglerforetakene har måttet stole mindre på å tjene gebyrer fra egne midler og mer på å tjene gebyrer for å tilby finansiell rådgivning av høy kvalitet.

Årsaker til åpen arkitektur

Et enkelt meglerhus tilbyr kanskje ikke alle de finansielle produktene en kunde trenger eller som er i kundens beste interesse. Jo større rikdom en klient har vil faktisk vanligvis bety et større behov for et bredere spekter av produkter og tjenester. Åpen arkitektur gjør det mulig for investorer og deres rådgivere å velge de beste tilgjengelige fondene og oppnå den beste potensielle investeringsytelsen gitt deres behov og risikotoleranse. Åpen arkitektur hjelper også investorer med å oppnå bedre diversifisering og muligens redusere risiko ved ikke å legge hele deres fremtidige investeringsavkastning i hendene på et enkelt investeringsselskap og dets tilnærming.

Meglerfirmaer og banker som begrenser kundenes valg gjennom en lukket arkitekturtilnærming, der investorer kun kan velge firmaets eller bankens midler, setter seg selv i fare for klientsøksmål på grunn av uaktsomhet.

Spørsmål å stille om åpen arkitektur

De som vurderer å investere via en åpen arkitekturplattform bør vurdere det faktum at åpen arkitektur ikke har noen juridisk definisjon og ingen regulering, slik at den kan være moden for misbruk.

For eksempel er en ulempe ved åpen arkitektur at noen firmaer øker kostnadene for investorer å kjøpe eksterne fond for å oppmuntre til investering i egne midler, en praksis som kalles "veiledet arkitektur." For eksempel kan et selskaps 401(k)-plan, administrert av et investeringsmeglerhus, ha de laveste gebyrene for det meglerhusets egne midler. Selv om det kan tillate investorer å kjøpe midler fra andre meglerhus, kan det pålegge en provisjon på 25 dollar på hver handel, og motvirke å gå utenfor arkitekturen for å investere. Guidet arkitektur kan være vanskelig å få øye på, siden avgifter har en tendens til å være godt skjult og derfor vanskelig å sammenligne. En god tommelfingerregel er å anta at dersom en tredjepart er involvert i å få et eksternt fond inn på en plattform, vil det være minst ett lag til med gebyrer.

Investorer som ser på et åpent arkitektfirma bør først spørre om deres evner og om deres råd vil inngå i planleggingen av en portefølje. Noen firmaer har investeringsstyring og -planlegging i separate områder der de ikke samhandler. Potensielle kunder bør også spørre om en relasjonsansvarlig kan implementere de gitte rådene. Hvis ikke, vil det være ulempen ved å måtte gå andre steder for implementering. En investor bør spørre hvem de vil samhandle med over tid. Et team som kan håndtere klientens livsfaser er å foretrekke.

##Høydepunkter

– Målet er å skape en one-stop shop av kunder, som ikke trenger å shoppe rundt flere firmaer for å få tilbudene de ønsker eller er best egnet for.

– Åpen arkitektur har gitt større gebyrkonkurranse og åpenhet, noe som kommer investorene til gode.

– I finans refererer åpen arkitektur til når en bank eller verdipapirforetak tilbyr både interne og tredjeparts produkter og tjenester til sine kunder.