允许的非银行活动

什么是允许的非银行活动？

允许的非银行活动是可以由银行控股公司或金融控股公司(FHC) 开展的金融业务，但不能由传统银行开展，因为它们被认为与银行业非常接近，可以被监管机构接受。银行控股公司可以直接或通过子公司从事这些业务。

允许的非银行活动的常见例子是消费金融和经纪服务的所有权或运营。银行控股公司的美国监管机构美联储必须在允许公司提供非银行业务之前对其进行审查。

传统的银行活动包括接受存款；提供个人、家庭（抵押）和商业贷款；并提供支票、保险箱、储蓄和账单支付服务。在过去几十年银行业的发展过程中，许多传统核心活动之外的服务已经发展为服务客户。

银行控股公司试图成为其客户的“一站式商店”，这些客户面临着新产品和服务的激增。这些活动可能是允许的，因为它们与核心银行服务无关，甚至可能具有协同作用。

花旗集团、第一资本、摩根大通、道明银行和美国银行均由控股公司运营。因此，他们能够为客户提供各种非银行活动。

监管机构允许的非银行活动为银行带来更多收入。大部分收入来自净息差，但很大一部分来自非借贷活动的费用和佣金。这种类型的收入有助于在整个利率周期中为银行的运营增加一些镇流器。

如上所述，客户可以选择在一个屋檐下组织她的财务生活。此外，通过与一家银行打交道，她可能会受益于减少或免除的费用或优惠的贷款利率。金融公司还可能提供某些交易或促销活动，以鼓励现有客户注册额外的非银行服务，例如通过开设经纪账户或购买保险在其银行账户中获得利息奖金。

例如，假设消费者在银行有一个支票账户。该机构可以向她提供存款证明(CD) 账户，作为个人整体储蓄计划的一部分，以及银行可以向她提供的经纪账户。这些产品是额外允许的非银行活动。

也可以向该银行客户提供的其他允许的非银行服务是财富管理、信用卡和借记卡，以及保险或年金产品。

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