Sallitut pankkien ulkopuoliset toiminnot
Mitä ovat sallittuja pankkien ulkopuolisia toimia?
Sallittuja ei-pankkitoimintoja ovat rahoitusliiketoiminnan osa-alueet, joita voivat harjoittaa pankkiholdingyhtiöt tai rahoitusholdingyhtiöt (FHC), mutta eivät perinteiset pankit, koska niiden katsotaan olevan riittävän lähellä pankkitoimintaa, jotta sääntelyviranomaiset voivat hyväksyä sen. Pankkiholdingyhtiöt voivat harjoittaa liiketoimintaa joko suoraan tai tytäryhtiöiden kautta.
Yleisiä esimerkkejä sallitusta ei-pankkitoiminnasta ovat omistus tai toiminta kuluttajarahoitus- ja välityspalveluissa. Yhdysvaltain pankkiholdingyhtiöiden sääntelyviranomaisen Federal Reserven on tarkistettava aiotut ei-pankkitoiminnat ennen kuin yritykset voivat tarjota niitä.
Kuinka sallitut pankkien ulkopuoliset toiminnot toimivat
Perinteisiin pankkitoimintoihin kuuluu talletusten vastaanottaminen; henkilökohtaisten, asuntolaina- ja yrityslainojen antaminen; ja tarjoaa shekin kirjoitus-, talletus-, säästö- ja laskunmaksupalveluita. Pankkialan kehittyessä viime vuosikymmeninä asiakkaiden palvelemiseksi on kehittynyt joukko perinteisten ydintoimintojen ulkopuolisia palveluita.
Pankkiholdingyhtiöt ovat pyrkineet olemaan " yhden luukun palvelupisteitä " asiakkailleen, jotka kohtaavat uusien tuotteiden ja palvelujen lisääntymisen. Nämä toiminnot voivat olla sallittuja, koska ne ovat tangentiaalisia ja ehkä jopa synergistisiä ydinpankkipalvelujen kanssa.
Citigroup, Capital One, JPMorgan Chase & Co, TD Bank ja Bank of America ovat kaikki holdingyhtiöiden operoimia. Tämän ansiosta he voivat tarjota asiakkailleen erilaisia ei-pankkitoimintoja.
Edut sekä pankille että asiakkaille
Sääntelyviranomaisten sallimat muut kuin pankkitoiminnot tuottavat pankille enemmän tuloja. Suurin osa tuotoista tulee nettokorkomarginaalina,. mutta merkittävä osa muodostuu ei-lainatoiminnan palkkioista ja provisioista. Tämäntyyppiset tulot auttavat lisäämään pankin toimintaa koko korkojaksojen ajan.
Kuten edellä mainittiin, asiakkaalla on mahdollisuus järjestää talouselämänsä saman katon alle. Lisäksi, kun hän on tekemisissä yhden pankin kanssa, hän todennäköisesti hyötyy alennetuista tai luopuvista maksuista tai edullisista lainojen koroista. Rahoitusyhtiö voi myös tarjota tiettyjä tarjouksia tai kampanjoita kannustaakseen nykyisiä asiakkaita hankkimaan muita kuin pankkipalveluita, kuten saamaan korkobonuksen pankkitileilleen avaamalla välitystilin tai ostamalla vakuutuksen.
Esimerkkejä sallituista ei-pankkitoiminnasta
Oletetaan esimerkiksi, että kuluttajalla on sekkitili pankissa. Laitos voi tarjota hänelle talletustodistustilin (CD) osana henkilön yleistä säästösuunnitelmaa sekä välitystiliä, jonka pankki voi tarjota hänelle. Nämä tarjoukset ovat muita sallittuja ei-pankkitoimintoja.
Muita sallittuja ei-pankkipalveluita, joita voidaan tarjota tälle pankkiasiakkaalle, ovat varallisuudenhallinta , luotto- ja pankkikortit sekä vakuutus- tai annuiteettituotteet.
##Kohokohdat
Sallittu ei-pankkitoiminta on joukko toimintoja, joita rahoitusholdingyhtiöt voivat harjoittaa, mutta joita perinteiset pankit eivät.
Rahoitusalan holdingyhtiöitä, jotka voivat harjoittaa näitä toimintoja, pidetään rahoituspalvelujen "yhden luukun pisteenä".
Näitä ovat esimerkiksi vakuutusten myöntäminen, arvopaperikauppa ja sijoitusneuvonta- tai välityspalvelut.
