Attività non bancarie consentite
Quali sono le attività non bancarie consentite?
Le attività non bancarie consentite sono linee di attività finanziarie che possono essere svolte da holding bancarie o società di partecipazione finanziaria (FHC), ma non da banche tradizionali perché ritenute sufficientemente vicine all'attività bancaria per essere accettate dalle autorità di regolamentazione. Le holding bancarie possono impegnarsi nelle attività direttamente o tramite società controllate.
Esempi comuni di attività non bancarie consentite sono la proprietà o le operazioni di finanziamento al consumo e servizi di intermediazione. La Federal Reserve, l'autorità di regolamentazione statunitense delle holding bancarie, deve rivedere le attività non bancarie previste prima che le società possano offrirle.
Come funzionano le attività non bancarie consentite
Le attività bancarie tradizionali includono il prelievo di depositi; fare prestiti personali, domestici (ipotecari) e aziendali; e offrendo servizi di scrittura di assegni, deposito di sicurezza, risparmio e pagamento di bollette. Durante la progressione del settore bancario negli ultimi decenni, una serie di servizi al di fuori del tradizionale set di attività principali si sono sviluppati per servire i clienti.
Le holding bancarie hanno cercato di diventare " sportelli unici " per i loro clienti, che devono far fronte a una proliferazione di nuovi prodotti e servizi. Tali attività possono essere ammesse perché tangenziali e forse anche sinergiche con i servizi bancari di base.
Citigroup, Capital One, JPMorgan Chase & Co, TD Bank e Bank of America sono tutte gestite da holding. Di conseguenza, sono in grado di offrire ai propri clienti diverse attività non bancarie.
Vantaggi sia per la banca che per il cliente
Le attività non bancarie consentite dalle autorità di regolamentazione producono più entrate per una banca. La maggior parte dei ricavi si presenta sotto forma di margine di interesse netto,. ma una parte significativa deriva da commissioni su attività non creditizie. Questo tipo di entrate aiuta ad aggiungere un po' di zavorra alle operazioni di una banca durante i cicli dei tassi di interesse.
Come accennato in precedenza, il cliente ha la possibilità di organizzare la sua vita finanziaria sotto lo stesso tetto. Inoltre, trattando con una sola banca, probabilmente beneficerà di commissioni ridotte o revocate o di tassi di interesse preferenziali sui prestiti. Una società finanziaria può anche offrire determinate offerte o promozioni per incoraggiare i clienti esistenti a sottoscrivere servizi aggiuntivi non bancari, come ricevere un bonus di interesse sui propri conti bancari aprendo un conto di intermediazione o acquistando un'assicurazione.
Esempio di attività non bancarie consentite
Ad esempio, supponiamo che un consumatore abbia un conto corrente presso una banca. L'istituto può offrirle un conto certificato di deposito (CD) come elemento del piano di risparmio complessivo dell'individuo insieme a un conto di intermediazione che la banca può offrirle. Queste offerte sono ulteriori attività non bancarie consentite.
Altri servizi non bancari consentiti che possono essere offerti anche a quel cliente bancario sono la gestione patrimoniale,. le carte di credito e di debito e i prodotti assicurativi o di rendita.
Mette in risalto
Le attività non bancarie consentite sono un insieme di funzioni che le società di partecipazione finanziaria possono svolgere, ma che le banche tradizionali non possono.
Le società di partecipazione finanziaria che possono svolgere queste attività sono viste come uno "sportello unico" per i servizi finanziari.
Questi includono attività come la sottoscrizione di assicurazioni, la negoziazione di titoli e servizi di consulenza o intermediazione sugli investimenti.
