Leyfileg starfsemi utan banka
Hvað eru leyfileg starfsemi utan banka?
Leyfileg starfsemi utan banka er fjármálaviðskipti sem geta verið stunduð af eignarhaldsfélögum í banka eða eignarhaldsfélögum á fjármálamarkaði (FHC), en ekki af hefðbundnum bönkum vegna þess að þeir eru taldir nógu nálægt bankastarfsemi til að vera ásættanlegir af eftirlitsstofnunum. Eignarhaldsfélög banka geta annað hvort tekið þátt í viðskiptum beint eða í gegnum dótturfyrirtæki.
Algeng dæmi um leyfilega starfsemi utan banka eru eignarhald eða rekstur í neytendafjármögnun og miðlunarþjónustu. Seðlabanki Bandaríkjanna, eftirlitsaðili með eignarhaldsfélögum banka, verður að endurskoða fyrirhuguð viðskipti utan banka áður en fyrirtækin fá að bjóða þau.
Hvernig virkar leyfileg starfsemi utan banka
Hefðbundin bankastarfsemi felur í sér að taka innlán; gera persónuleg, heimili (veð) og fyrirtæki lán; og bjóða upp á tékkaskrif, öryggistryggingu, sparnað og greiðsluþjónustu. Í gegnum framfarir í bankaiðnaðinum á síðustu áratugum hefur fjöldi þjónustu utan hefðbundinnar kjarnastarfsemi þróast til að þjóna viðskiptavinum.
Eignarhaldsfélög í banka hafa reynt að verða „ einn stöðvabúð “ fyrir viðskiptavini sína, sem standa frammi fyrir útbreiðslu nýrra vara og þjónustu. Þessi starfsemi getur verið leyfileg vegna þess að hún er snertandi og jafnvel samverkandi við kjarnaþjónustu banka.
Citigroup, Capital One, JPMorgan Chase & Co, TD Bank og Bank of America eru öll rekin af eignarhaldsfélögum. Fyrir vikið geta þeir boðið viðskiptavinum sínum ýmsa starfsemi utan banka.
Hagur fyrir bæði banka og viðskiptavini
Starfsemi utan banka sem eftirlitsaðilar leyfa skila meiri tekjum fyrir banka. Meirihluti tekna kemur í formi hreinnar vaxtamuna,. en verulegur hluti tekna kemur frá gjöldum og þóknunum af starfsemi sem ekki er útlán. Tekjur af þessu tagi hjálpa til við að auka kjölfestu í starfsemi banka í gegnum vaxtalotur.
Eins og nefnt er hér að ofan hefur viðskiptavinurinn möguleika á að skipuleggja fjárhagslegt líf sitt undir einu þaki. Með því að eiga viðskipti við einn banka mun hún líklega njóta góðs af lækkuðum eða niðurfelldum gjöldum eða ívilnandi vöxtum af lánum. Fjármálafyrirtæki getur einnig boðið upp á ákveðin tilboð eða kynningar til að hvetja núverandi viðskiptavini til að skrá sig fyrir viðbótarþjónustu utan banka, svo sem að fá vaxtabónus á bankareikningum sínum með því að opna miðlunarreikning eða kaupa tryggingar.
Dæmi um leyfilega starfsemi utan banka
Segjum til dæmis að neytandi eigi tékkareikning í banka. Stofnunin getur boðið henni innstæðureikning (CD) sem þátt í heildarsparnaðaráætlun einstaklingsins ásamt miðlunarreikningi sem bankinn getur boðið henni. Þessi tilboð eru leyfileg viðbótarstarfsemi utan banka.
Önnur leyfileg þjónusta utan banka sem einnig kann að vera boðin þeim bankaviðskiptavini eru eignastýring , kredit- og debetkort og tryggingar eða lífeyrisvörur.
Hápunktar
Leyfileg starfsemi utan banka er safn aðgerða sem eignarhaldsfélög á fjármálasviði geta sinnt en hefðbundnir bankar geta ekki.
Lítið er á Eignarhaldsfélög á fjármálasviði sem geta sinnt þessari starfsemi sem „one-stop-shop“ fyrir fjármálaþjónustu.
Þetta felur í sér starfsemi eins og vátryggingatryggingu, verðbréfaviðskipti og fjárfestingarráðgjöf eða miðlunarþjónustu.
