الأنشطة غير المصرفية المسموح بها
ما هي الأنشطة غير المصرفية المسموح بها؟
الأنشطة غير المصرفية المسموح بها هي خطوط الأعمال المالية التي يمكن أن تقوم بها الشركات المصرفية القابضة أو الشركات المالية القابضة (FHCs) ، ولكن ليس من قبل البنوك التقليدية لأنها تعتبر قريبة بدرجة كافية من الخدمات المصرفية لتكون مقبولة من قبل المنظمين. يمكن للشركات المصرفية القابضة إما الانخراط في الأعمال التجارية مباشرة أو من خلال الشركات الفرعية.
من الأمثلة الشائعة على الأنشطة غير المصرفية المسموح بها الملكية أو العمليات في تمويل المستهلك وخدمات الوساطة. يتعين على مجلس الاحتياطي الفيدرالي ، المنظم الأمريكي للشركات القابضة للبنوك ، مراجعة الأعمال غير المصرفية المقصودة قبل السماح للشركات بعرضها.
كيف تعمل الأنشطة غير المصرفية المسموح بها
تشمل الأنشطة المصرفية التقليدية أخذ الودائع. تقديم قروض شخصية وقروض منزلية (رهن عقاري) وقروض تجارية ؛ وتقديم خدمات تحرير الشيكات والودائع والادخار ودفع الفواتير. على مدار تطور الصناعة المصرفية في العقود القليلة الماضية ، تم تطوير عدد من الخدمات خارج مجموعة الأنشطة الأساسية التقليدية لخدمة العملاء.
سعت الشركات القابضة للبنوك إلى أن تصبح " متجرًا واحدًا " لعملائها ، الذين يواجهون انتشارًا للمنتجات والخدمات الجديدة. قد تكون هذه الأنشطة مسموح بها لأنها عرضية وربما متآزرة مع الخدمات المصرفية الأساسية.
يتم تشغيل كل من Citigroup و Capital One و JPMorgan Chase & Co و TD Bank و Bank of America بواسطة شركات قابضة. نتيجة لذلك ، فهم قادرون على تقديم أنشطة غير مصرفية مختلفة لعملائهم.
الفوائد لكل من البنك والعميل
الأنشطة غير المصرفية التي يسمح بها المنظمون تنتج المزيد من الإيرادات للبنك. تأتي غالبية الإيرادات في شكل صافي هامش الفائدة ، ولكن يتم اشتقاق جزء جوهري من الرسوم والعمولات على الأنشطة غير الإقراضية. يساعد هذا النوع من الإيرادات على إضافة بعض الثقل إلى عمليات البنك طوال دورات أسعار الفائدة.
كما هو مذكور أعلاه ، لدى العميل خيار تنظيم حياته المالية تحت سقف واحد. أيضًا ، من خلال التعامل مع بنك واحد ، من المحتمل أن تستفيد من رسوم مخفضة أو متنازل عنها أو أسعار فائدة تفضيلية على القروض. قد تقدم الشركة المالية أيضًا صفقات أو عروض ترويجية معينة لتشجيع العملاء الحاليين على تسجيل الدخول للحصول على خدمات إضافية غير مصرفية ، مثل تلقي مكافأة فائدة في حساباتهم المصرفية عن طريق فتح حساب وساطة أو شراء تأمين.
مثال على الأنشطة غير المصرفية المسموح بها
على سبيل المثال ، لنفترض أن المستهلك لديه حساب جاري في أحد البنوك. قد تقدم لها المؤسسة شهادة إيداع (CD) كعنصر من خطة الادخار العامة للفرد جنبًا إلى جنب مع حساب الوساطة الذي يمكن للبنك أن يقدمه لها. هذه العروض هي أنشطة إضافية غير مصرفية مسموح بها.
الخدمات غير المصرفية الأخرى المسموح بها والتي قد يتم تقديمها أيضًا لعميل البنك هذا هي الإدارة وبطاقات الائتمان والخصم ومنتجات التأمين أو الأقساط السنوية.
يسلط الضوء
الأنشطة غير المصرفية المسموح بها هي مجموعة من الوظائف التي يمكن للشركات المالية القابضة المشاركة فيها ، ولكن البنوك التقليدية لا تستطيع القيام بها.
يُنظر إلى الشركات المالية القابضة التي يمكنها أداء هذه الأنشطة على أنها "متجر شامل" للخدمات المالية.
يشمل ذلك أنشطة مثل الاكتتاب في التأمين ، والتعامل في الأوراق المالية ، والاستشارات الاستثمارية أو خدمات الوساطة.
