Zulässige Aktivitäten außerhalb der Bank

Was sind zulässige Aktivitäten außerhalb der Bank?

Zulässige Nicht-Bank-Aktivitäten sind Finanzgeschäfte, die von Bank-Holdinggesellschaften oder Finanz-Holdinggesellschaften (FHCs) betrieben werden können, aber nicht von traditionellen Banken, da sie als banknah genug angesehen werden, um von den Aufsichtsbehörden akzeptiert zu werden. Bankholdinggesellschaften können sich entweder direkt oder über Tochtergesellschaften an den Geschäften beteiligen.

Gängige Beispiele für zulässige Nicht-Bank-Aktivitäten sind Eigentum oder Betriebe in Verbraucherfinanzierungs- und Maklerdiensten. Die Federal Reserve, die US-Regulierungsbehörde für Bankholdinggesellschaften, muss die beabsichtigten Nichtbankgeschäfte überprüfen, bevor die Unternehmen sie anbieten dürfen.

Wie zulässige Nicht-Bank-Aktivitäten funktionieren

Zu den traditionellen Bankaktivitäten gehören die Entgegennahme von Einlagen; Vergabe von Privat-, Wohnungs- (Hypotheken-) und Geschäftskrediten; und bietet Scheckschreiben, Sicherheitsdepots, Spar- und Rechnungszahlungsdienste an. Im Laufe der Entwicklung des Bankwesens in den letzten Jahrzehnten hat sich eine Reihe von Dienstleistungen außerhalb der traditionellen Kernaktivitäten entwickelt, um Kunden zu bedienen.

Bankholdinggesellschaften haben versucht, „ One-Stop-Shops “ für ihre Kunden zu werden, die mit einer Vielzahl neuer Produkte und Dienstleistungen konfrontiert sind. Diese Aktivitäten können zulässig sein, weil sie tangential und vielleicht sogar synergetisch mit den Kernbankdiensten sind.

Citigroup, Capital One, JPMorgan Chase & Co, TD Bank und Bank of America werden alle von Holdinggesellschaften betrieben. Dadurch sind sie in der Lage, ihren Kunden verschiedene bankfremde Aktivitäten anzubieten.

Vorteile für Bank und Kunde

Bankenfremde Aktivitäten, die von Aufsichtsbehörden zugelassen werden, bringen einer Bank mehr Einnahmen. Ein Großteil der Einnahmen stammt aus der Nettozinsmarge,. aber ein wesentlicher Teil stammt aus Gebühren und Provisionen für Aktivitäten außerhalb des Kreditgeschäfts. Diese Art von Einnahmen trägt dazu bei, den Betrieb einer Bank während der Zinszyklen etwas Ballast hinzuzufügen.

Wie oben angedeutet, hat der Kunde die Möglichkeit, sein finanzielles Leben unter einem Dach zu organisieren. Außerdem wird sie durch den Umgang mit einer einzigen Bank wahrscheinlich von reduzierten oder erlassenen Gebühren oder Vorzugszinsen für Kredite profitieren. Ein Finanzunternehmen kann auch bestimmte Angebote oder Werbeaktionen anbieten, um bestehende Kunden zu ermutigen, sich für zusätzliche bankfremde Dienstleistungen anzumelden, wie z. B. den Erhalt eines Zinsbonus auf ihren Bankkonten durch die Eröffnung eines Maklerkontos oder den Abschluss einer Versicherung.

Beispiel für zulässige Nicht-Bank-Aktivitäten

Nehmen wir zum Beispiel an, ein Verbraucher hat ein Girokonto bei einer Bank. Die Institution kann ihr ein Einlagenzertifikat (CD) als Element des Gesamtsparplans der Person zusammen mit einem Maklerkonto anbieten, das ihr die Bank anbieten kann. Diese Angebote sind zusätzlich zulässige bankfremde Tätigkeiten.

Andere zulässige bankfremde Dienstleistungen, die diesem Bankkunden ebenfalls angeboten werden können, sind Vermögensverwaltung , Kredit- und Debitkarten sowie Versicherungs- oder Rentenprodukte.

Höhepunkte

• Zulässige Nichtbanktätigkeiten sind eine Reihe von Funktionen, die Finanzholdinggesellschaften ausüben können, herkömmliche Banken jedoch nicht.

• Finanzholdinggesellschaften, die diese Tätigkeiten ausüben können, gelten als „One-Stop-Shop“ für Finanzdienstleistungen.

• Dazu gehören Aktivitäten wie Versicherungswesen, Wertpapierhandel und Anlageberatungs- oder Maklerdienste.