Tillatte ikke-bankaktiviteter
Hva er tillatte ikke-bankaktiviteter?
Tillatte ikke-bankaktiviteter er bransjer av finansiell virksomhet som kan drives av bankholdingselskaper eller finansielle holdingselskaper (FHC), men ikke av tradisjonelle banker fordi de anses nær nok til bankvirksomhet til å være akseptable av regulatorene. Bankholdingselskaper kan enten engasjere seg i virksomhetene direkte eller gjennom datterselskaper.
Vanlige eksempler på tillatte ikke-bankaktiviteter er eierskap eller virksomhet innen forbrukerfinansiering og meglertjenester. Federal Reserve, den amerikanske regulatoren av bankholdingselskaper, må gjennomgå de tiltenkte ikke-bankvirksomhetene før selskapene får lov til å tilby dem.
Hvordan tillatte aktiviteter utenfor banken fungerer
Tradisjonelle bankaktiviteter inkluderer å ta innskudd; lage personlige lån, boliglån (pantelån) og bedriftslån; og tilbyr sjekkskriving, depositum, sparing og regningsbetalingstjenester. I løpet av banknæringens utvikling de siste tiårene har en rekke tjenester utenfor det tradisjonelle kjernesettet av aktiviteter utviklet seg for å betjene kunder.
Bankholdingselskaper har forsøkt å bli " one-stop shops " for sine kunder, som blir konfrontert med en spredning av nye produkter og tjenester. Disse aktivitetene kan være tillatt fordi de er tangentielle og kanskje til og med synergistiske med kjernebanktjenester.
Citigroup, Capital One, JPMorgan Chase & Co, TD Bank og Bank of America drives alle av holdingselskaper. Som et resultat kan de tilby ulike ikke-bankaktiviteter til sine kunder.
Fordeler for både bank og kunde
Ikke-bankaktiviteter tillatt av regulatorer gir mer inntekter for en bank. Et flertall av inntektene kommer i form av netto rentemargin,. men en vesentlig del kommer fra gebyrer og provisjoner på ikke-utlånsvirksomhet. Denne typen inntekter bidrar til å legge litt ballast til en banks virksomhet gjennom rentesyklusene.
Som nevnt ovenfor har kunden en mulighet til å organisere sitt økonomiske liv under ett tak. Ved å forholde seg til en enkelt bank vil hun sannsynligvis dra nytte av reduserte eller fravikte gebyrer eller fortrinnsrett på lån. Et finansselskap kan også tilby visse avtaler eller kampanjer for å oppmuntre eksisterende kunder til å logge seg på for ytterligere ikke-banktjenester, for eksempel å motta en rentebonus på bankkontoene sine ved å åpne en meglerkonto eller kjøpe forsikring.
Eksempler på tillatte aktiviteter utenfor banken
La oss for eksempel si at en forbruker har en brukskonto i en bank. Institusjonen kan tilby henne en innskuddskonto (CD) som en del av den enkeltes samlede spareplan sammen med en meglerkonto som banken kan tilby henne. Disse tilbudene er ytterligere tillatte aktiviteter utenfor banker.
Andre tillatte ikke-banktjenester som også kan tilbys den bankkunden er formuesforvaltning , kreditt- og debetkort og forsikrings- eller livrenteprodukter.
##Høydepunkter
– Tillatt virksomhet utenfor banken er et sett med funksjoner som finansielle holdingselskaper kan engasjere seg i, men som tradisjonelle banker ikke kan.
– Finansielle holdingselskaper som kan utføre disse aktivitetene blir sett på som en «one-stop-shop» for finansielle tjenester.
– Disse inkluderer aktiviteter som forsikringsgaranti, verdipapirhandel og investeringsrådgivning eller meglertjenester.
