Dopuszczalne czynności pozabankowe
Jakie są dopuszczalne działania pozabankowe?
Dozwolone działania pozabankowe to linie działalności finansowej, które mogą być prowadzone przez bankowe spółki holdingowe lub finansowe spółki holdingowe (FHC), ale nie przez tradycyjne banki, ponieważ są one uważane za wystarczająco bliskie bankowości, aby były akceptowalne przez organy regulacyjne. Bankowe holdingi mogą angażować się w działalność bezpośrednio lub za pośrednictwem firm zależnych.
Typowymi przykładami dozwolonych działań pozabankowych są własność lub działalność w zakresie consumer finance oraz usług maklerskich. Rezerwa Federalna, amerykański regulator holdingów bankowych, musi dokonać przeglądu zamierzonych działalności pozabankowych, zanim firmy będą mogły je oferować.
Jak działają dozwolone działania pozabankowe
Tradycyjne czynności bankowe obejmują przyjmowanie depozytów; udzielanie pożyczek osobistych, mieszkaniowych (hipotecznych) i biznesowych; oraz oferowanie usług wypisywania czeków, depozytów zabezpieczających, oszczędności i opłacania rachunków. W ciągu ostatnich kilkudziesięciu lat w branży bankowej rozwinęło się wiele usług wykraczających poza tradycyjny zestaw podstawowych działań służących do obsługi klientów.
Bankowe holdingi starały się być „ punktami kompleksowej obsługi ” dla swoich klientów, którzy muszą stawić czoła rozprzestrzenianiu się nowych produktów i usług. Działania te mogą być dopuszczalne, ponieważ są styczne, a być może nawet synergiczne z podstawowymi usługami bankowymi.
Citigroup, Capital One, JPMorgan Chase & Co, TD Bank i Bank of America są obsługiwane przez spółki holdingowe. Dzięki temu mogą oferować swoim klientom różne czynności pozabankowe.
Korzyści dla Banku i Klienta
Działalność pozabankowa dozwolona przez regulatorów przynosi bankowi większe przychody. Większość przychodów ma formę marży odsetkowej netto,. ale znaczna część pochodzi z opłat i prowizji od działalności niekredytowej. Ten rodzaj dochodów pomaga dodać trochę balastu do operacji banku w cyklach stóp procentowych.
Jak wspomniano powyżej, klient ma możliwość zorganizowania swojego życia finansowego pod jednym dachem. Ponadto, mając do czynienia z jednym bankiem, prawdopodobnie skorzysta na obniżonych lub zniesionych opłatach lub preferencyjnych stopach procentowych kredytów. Firma finansowa może również oferować określone oferty lub promocje, aby zachęcić obecnych klientów do korzystania z dodatkowych usług pozabankowych, takich jak otrzymanie premii odsetkowej na ich rachunkach bankowych poprzez otwarcie rachunku maklerskiego lub wykupienie ubezpieczenia.
Przykłady dozwolonych działań pozabankowych
Załóżmy na przykład, że konsument ma konto czekowe w banku. Instytucja może zaoferować jej rachunek depozytowy (CD) jako element ogólnego planu oszczędnościowego osoby wraz z rachunkiem maklerskim, który może jej zaoferować bank. Oferty te są dodatkowymi dozwolonymi czynnościami pozabankowymi.
Inne dozwolone usługi pozabankowe, które mogą być również oferowane temu klientowi banku, to zarządzanie majątkiem , karty kredytowe i debetowe oraz produkty ubezpieczeniowe i rentowe.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Dopuszczalna działalność pozabankowa to zestaw funkcji, w które mogą się angażować finansowe spółki holdingowe, ale których tradycyjne banki nie mogą.
Finansowe spółki holdingowe, które mogą wykonywać tę działalność, są postrzegane jako „punkt kompleksowej obsługi” w zakresie usług finansowych.
Obejmują one działania takie jak gwarantowanie ubezpieczeń, obrót papierami wartościowymi oraz doradztwo inwestycyjne lub usługi maklerskie.
