直辊

什么是直辊？

逾期30、60 和 90 天时，直接进入违约状态，借款人无需付出任何努力进行还款。 .

直滚账户之所以得名，是因为它们在 30、60 和 90 天连续滚动超过标准拖欠日期。这一运动将它们与其他有违约风险的贷款账户区分开来，在这些贷款账户中，借款人支付了足够的款项以进入和退出逾期状态。

直线滚轮所走的路径标志着账户从当前到违约的最快路径，这给贷方使用预测模型来估计问题债务的可能性带来了困难。当贷方发现借款人难以及时还款时，可以相应调整对风险的评估。贷方很难预测信用记录良好的借款人未来的违约模式。

金融机构维持有关帐户必须拖欠多长时间才能认为无法收回并发出冲销的政策。例如，Experian 通常会在拖欠 180 天后将直滚账户转换为冲销。

届时，财务公司可能会注销债务或将其出售给第三方催收机构。在任何一种情况下，借款人仍然合法地欠下债务，这意味着贷方或收款机构有合法的手段在他们的账户上注销后继续尝试收款。

根据违约前账户的处置情况，贷方可能会将直滚账户的行为归类为两种欺诈类型之一。当借款人打开信用卡或贷款账户并且从不费心付款时，就会发生从不付款的欺诈行为。在直接违约之前培养良好信用记录的信用卡对于贷方来说可能是一个更困难的目标。贷方称这种行为模式为破产欺诈。

在进行大笔交易之前，破产账户会建立正常的借款和还款模式。破产欺诈的肇事者也可能在一段时间内在不同的贷方开设多个账户，然后将它们全部用完并拒绝进一步付款。

由于直滚账户如此迅速地变得危险，贷方使用各种工具来确定借款人的资格并监控账户使用模式，以试图快速识别潜在问题并尽可能限制损失。

例如，出现在正常信用卡用户模式之外的异常大笔交易通常会触发反欺诈保护响应。虽然针对这些模式暂停卡可能有助于减少使用被盗卡进行的交易，但此类举措也可能会限制持卡人进行破产欺诈所造成的损害。

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