rodillo recto

¿Qué es un rodillo recto?

Un rodillo recto es un término de la industria para una tarjeta de crédito o cuenta de préstamo que entra directamente en incumplimiento sin que el prestatario haga ningún esfuerzo por realizar los pagos a medida que la cuenta pasa de corriente a 30, 60 y 90 días de atraso a vencida ..

Comprender el rodillo recto

Las cuentas directas obtienen su nombre porque superan las fechas de morosidad estándar a los 30, 60 y 90 días sin detenerse. Este movimiento las distingue de otras cuentas de préstamo en peligro de incumplimiento donde los prestatarios hacen suficientes pagos para entrar y salir del estado de mora.

El camino tomado por un rodillo recto marca la ruta más rápida que una cuenta puede tomar desde el momento actual hasta el incumplimiento,. lo que presenta dificultades para los prestamistas que usan modelos predictivos para estimar el potencial de deudas problemáticas. Cuando los prestamistas detectan prestatarios con dificultades para realizar los pagos a tiempo, pueden ajustar su evaluación de riesgo en consecuencia. Los prestamistas tienen muchas más dificultades para predecir futuros patrones de incumplimiento entre los prestatarios con antecedentes crediticios limpios.

Las instituciones financieras mantienen políticas con respecto a cuánto tiempo una cuenta debe estar en mora antes de considerarla incobrable y emitir una cancelación. Por ejemplo, Experian generalmente convierte las cuentas regulares en cancelaciones después de una morosidad de 180 días.

En ese momento, las compañías financieras pueden cancelar la deuda o venderla a una agencia de cobranza de terceros. En cualquier caso, el prestatario aún debe la deuda legalmente, lo que significa que el prestamista o la agencia de cobranza tiene los medios legales a su disposición para continuar tratando de cobrar después de cancelar la cuenta.

Fraude de bust-out y nunca pago

Dependiendo de la disposición de una cuenta antes del incumplimiento, los prestamistas pueden categorizar el comportamiento de una cuenta de rodillos directos como uno de los dos tipos de fraude. El fraude de nunca pagar ocurre cuando un prestatario abre una tarjeta de crédito o una cuenta de préstamo y nunca se molesta en hacer un pago. Las tarjetas de crédito que cultivan un excelente historial crediticio antes de caer en mora pueden representar un objetivo más difícil para los prestamistas. Los prestamistas llaman a este patrón de comportamiento fraude de bust-out.

de bust-out establecen patrones normales de préstamo y reembolso antes de realizar una transacción grande. Los perpetradores del fraude de bust-out también pueden abrir varias cuentas con diferentes prestamistas durante un período de tiempo antes de maximizarlas y negarse a realizar más pagos.

Debido a que las cuentas regulares se vuelven peligrosas tan rápido, los prestamistas usan una variedad de herramientas para calificar a los prestatarios y monitorear los patrones de uso de la cuenta en un intento de identificar problemas potenciales rápidamente y limitar las pérdidas en la medida de lo posible.

Por ejemplo, las transacciones inusualmente grandes que parecen ocurrir fuera de los patrones normales de un usuario de tarjeta de crédito a menudo desencadenan respuestas de protección contra el fraude. Si bien la suspensión de una tarjeta por estos patrones puede ayudar a reducir las transacciones realizadas con una tarjeta robada, tales movimientos también podrían limitar el daño de un titular de tarjeta que perpetra un fraude de redada.

Reflejos

• Las cuentas directas son cuentas de tarjetas de crédito o préstamos en mora que entran directamente en mora sin que el prestatario haga ningún esfuerzo por realizar los pagos.

• Las instituciones financieras generalmente clasifican las cuentas de rodillos directos como cancelaciones.

• Sin embargo, las cuentas tradicionales no pueden utilizarse en modelos predictivos para evaluar el riesgo de incumplimiento.

• Estas cuentas también pueden indicar un fraude con tarjetas de crédito, como un fraude de bust-out.