Prosta rolka

Co to jest prosta rolka?

Prosty termin to branżowy termin oznaczający kartę kredytową lub rachunek kredytowy, który przechodzi bezpośrednio w stan niespłacania zobowiązań bez podejmowania przez kredytobiorcę jakichkolwiek wysiłków w celu dokonania płatności, gdy konto przechodzi z bieżącego, do 30, 60 i 90 dni opóźnienia lub przeterminowania ..

Zrozumienie prostej rolki

Konta proste otrzymują swoją nazwę, ponieważ mijają standardowe daty zaległości po 30, 60 i 90 dniach bez zatrzymywania się. Ten ruch odróżnia je od innych rachunków kredytowych zagrożonych niewypłacalnością, gdzie kredytobiorcy dokonują wystarczającej ilości płatności, aby przejść do i z zaległych statusów.

Ścieżka obrana przez prosty walec wyznacza najszybszą drogę, jaką może obrać konto, od bieżącego do niewypłacalności,. co stwarza trudności dla kredytodawców stosujących modele predykcyjne do oszacowania potencjału kłopotliwych długów. Gdy pożyczkodawcy wykryją pożyczkobiorców mających trudności z terminową spłatą, mogą odpowiednio dostosować swoją ocenę ryzyka. Pożyczkodawcy mają znacznie większe trudności z przewidywaniem przyszłych wzorców niewypłacalności wśród kredytobiorców z czystą historią kredytową.

Instytucje finansowe stosują zasady określające, jak długo konto musi być zaległe, zanim uznają je za nieściągalne i dokonają odliczenia. Na przykład firma Experian zazwyczaj konwertuje konta proste w odliczenia po 180-dniowym okresie zaległości.

W tym momencie firmy finansowe mogą umorzyć trzeci dług lub sprzedać go agencji windykacyjnej. W obu przypadkach pożyczkobiorca nadal jest prawnie winien dług, co oznacza, że pożyczkodawca lub agencja windykacyjna ma do dyspozycji środki prawne, aby kontynuować próbę windykacji po obciążeniu konta.

Odpadnij i nigdy nie płać oszustwa

W zależności od dyspozycji konta przed niewywiązaniem się z płatności, pożyczkodawcy mogą sklasyfikować zachowanie konta prostego jako jeden z dwóch rodzajów oszustw. Oszustwo nigdy nie zapłać ma miejsce, gdy pożyczkobiorca otwiera kartę kredytową lub konto pożyczkowe i nigdy nie zadaje sobie trudu, aby dokonać płatności. Karty kredytowe, które pielęgnują doskonałą historię kredytową, zanim wpadną w spłatę, mogą stanowić trudniejszy cel dla pożyczkodawców. Kredytodawcy nazywają ten wzorzec zachowań oszustwem typu bust-out.

typu „bust-out” ustanawiają normalne wzorce zaciągania i spłaty przed dokonaniem dużej transakcji. Sprawcy oszustw typu „bust-out” mogą również otworzyć kilka kont u różnych pożyczkodawców w pewnym okresie czasu, zanim osiągną maksimum i odmówią dalszych płatności.

Ponieważ zwykłe konta stają się tak szybko niebezpieczne, pożyczkodawcy używają różnych narzędzi do kwalifikowania pożyczkobiorców i monitorowania wzorców korzystania z konta, próbując szybko zidentyfikować potencjalne problemy i ograniczyć straty w możliwym zakresie.

Na przykład niezwykle duże transakcje, które wydają się występować poza wzorcami normalnego użytkownika karty kredytowej, często wywołują reakcje w zakresie ochrony przed oszustwami. Chociaż zawieszenie karty dla tych wzorców może pomóc w ograniczeniu transakcji dokonywanych przy użyciu skradzionej karty, takie ruchy mogą również ograniczyć szkody spowodowane przez posiadacza karty, który dopuszcza się oszustwa typu bust-out.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Rachunki proste to zaległe rachunki kart kredytowych lub pożyczki, które przechodzą bezpośrednio w stan niespłacania, bez podejmowania przez pożyczkobiorcę jakichkolwiek wysiłków w celu dokonania płatności.

• Instytucje finansowe generalnie klasyfikują rachunki proste jako odpisy.

• Rachunki proste nie mogą być jednak wykorzystywane w modelach predykcyjnych do oceny ryzyka niewypłacalności.

• Konta te mogą również sygnalizować oszustwa związane z kartami kredytowymi, takie jak oszustwo typu bust-out.