Suorarulla

Mikä on suorarulla?

Suoraveloitus on alan termi luottokortti- tai lainatilille, joka siirtyy suoraan maksukyvyttömyyteen ilman, että lainanottaja yrittää suorittaa maksuja tilin siirtyessä nykyisestä 30, 60 ja 90 päivää myöhässä olevaan erääntyneeseen..

Suorarullan ymmärtäminen

Suoraviivaiset tilit ovat saaneet nimensä, koska ne ylittävät normaalit maksuhäiriöpäivät 30, 60 ja 90 päivän kohdalla pysähtymättä. Tämä liike erottaa ne muista maksukyvyttömyyden vaarassa olevista lainatileistä, joissa lainanottajat suorittavat tarpeeksi maksuja siirtyäkseen sisään ja pois myöhästyneestä tilasta.

Suoran rullan kulkema polku merkitsee nopeimman reitin, jonka tili voi kulkea nykyisestä maksukyvyttömyyteen,. mikä aiheuttaa vaikeuksia lainanantajille, jotka käyttävät ennakoivia malleja arvioidakseen vaikeuksissa olevien velkojen mahdollisuutta. Kun lainanantajat havaitsevat lainaajia, joilla on vaikeuksia maksaa takaisin oikea-aikaisesti, he voivat mukauttaa riskiarvioitaan vastaavasti. Lainanantajilla on paljon vaikeampaa ennustaa tulevia maksuhäiriömalleja lainanottajien keskuudessa, joilla on puhdas luottohistoria.

Rahoituslaitokset noudattavat käytäntöjä, jotka koskevat sitä, kuinka kauan tilin on oltava maksukyvyttömänä, ennen kuin ne katsovat sen olevan perimiskelvoton ja suorittavat veloituksen. Esimerkiksi Experian muuntaa tavallisesti suoraviivaiset tilit laskutuksiksi 180 päivän maksuhäiriön jälkeen.

Tässä vaiheessa rahoitusyhtiöt voivat poistaa velan tai myydä sen kolmannelle osapuolelle perintätoimistolle. Kummassakin tapauksessa lainanottaja on edelleen laillisesti velkaa, mikä tarkoittaa, että lainanantajalla tai perintätoimistolla on käytettävissään lailliset keinot jatkaa perintäyritystä tilin veloituksen jälkeen.

Menettely ja koskaan maksamaton petos

Riippuen tilin sijoituksesta ennen maksukyvyttömyyttä, lainanantajat voivat luokitella suoraviivaisen tilin toiminnan yhdeksi kahdesta petostyypistä. Älä koskaan maksa -petos tapahtuu, kun lainanottaja avaa luottokortti- tai lainatilin eikä vaivaudu koskaan maksamaan. Luottokortit, joilla on erinomaista luottohistoriaa ennen kuin ne siirtyvät suoraan maksukyvyttömyyteen, voivat olla vaikeampi kohde lainanantajille. Lainanantajat kutsuvat tätä käyttäytymismallia petokseksi.

Suljetut tilit luovat normaalit laina- ja takaisinmaksutavat ennen suuren tapahtuman tekemistä. Lopetettuihin petoksiin syyllistyneet voivat myös avata useita tilejä eri lainanantajien luona tietyn ajanjakson aikana, ennen kuin saavat ne kaikki irti ja kieltäytyvät suorittamasta lisämaksuja.

Koska suoraviivaiset tilit tulevat vaarallisiksi niin nopeasti, lainanantajat käyttävät erilaisia työkaluja lainanottajien hyväksymiseen ja tilin käyttötapojen seuraamiseen yrittääkseen tunnistaa mahdolliset ongelmat nopeasti ja rajoittaa tappioita mahdollisimman paljon.

Esimerkiksi epätavallisen suuret tapahtumat, jotka näyttävät tapahtuvan normaalin luottokortin käyttäjän toimintatapojen ulkopuolella, käynnistävät usein petostentorjuntareaktion. Vaikka kortin jäädyttäminen näiden mallien vuoksi voi auttaa vähentämään varastetulla kortilla tehtyjä tapahtumia, tällaiset liikkeet voivat myös rajoittaa kortinhaltijan aiheuttamia vahinkoja, jotka syyllistyvät petokseen.

Kohokohdat

• Straight-roller-tilit ovat maksamattomia luottokortti- tai lainatilejä, jotka siirtyvät suoraan maksukyvyttömyyteen ilman, että lainanottaja yrittää suorittaa maksuja.

• Rahoituslaitokset luokittelevat yleensä suoraviivaiset tilit veloituksiksi.

• Straight-roll-tilejä ei kuitenkaan voida käyttää ennakoivissa malleissa maksukyvyttömyysriskin arvioimiseksi.

• Nämä tilit voivat myös olla merkki luottokorttipetoksista, kuten petoksista.