Straight-Roller
Hvað er Straight Roller?
Straight-roller er iðnaðarhugtak fyrir kreditkort eða lánareikning sem færist beint í vanskil án þess að lántakandi leggi sig fram um að greiða þar sem reikningurinn fer úr núverandi, í 30, 60 og 90, dögum of seint, í gjalddaga ..
Skilningur á Straight-Roller
Straight-roller reikningar fá nafnið sitt vegna þess að þeir fara framhjá venjulegum vanskiladögum eftir 30, 60 og 90 daga án þess að stoppa. Þessi hreyfing aðgreinir þá frá öðrum lánareikningum sem eru í hættu á vanskilum þar sem lántakendur greiða nægar greiðslur til að fara inn og út úr vanskilum.
Leiðin sem bein rúlla tekur markar fljótustu leiðina sem reikningur getur farið frá núverandi til vanskila,. sem veldur erfiðleikum fyrir lánveitendur sem nota forspárlíkön til að áætla möguleika á vandræðum skuldum. Þegar lánveitendur uppgötva lántakendur sem eiga í erfiðleikum með að greiða tímanlega endurgreiðslur geta þeir breytt áhættumati sínu í samræmi við það. Lánveitendur eiga mun erfiðara með að spá fyrir um framtíðar vanskilamynstur meðal lántakenda með hreina lánasögu.
Fjármálastofnanir hafa reglur um hversu lengi reikningur þarf að vera gjaldþrota áður en þær telja hann óinnheimtanlegur og gefa út gjaldfærslu. Til dæmis breytir Experian almennt beinum reikningum í afskriftir eftir 180 daga vanskil.
Á þeim tímapunkti geta fjármálafyrirtæki afskrifað skuldina eða selt hana til innheimtustofnunar þriðja aðila. Í báðum tilfellum skuldar lántakandinn enn löglega skuldina, sem þýðir að lánveitandinn eða innheimtustofan hefur lagalega úrræði til umráða til að halda áfram að reyna að innheimta eftir að hafa verið gjaldfærður af reikningnum.
Svik með svindli og borga aldrei
Það fer eftir ráðstöfun reiknings fyrir vanskil, lánveitendur geta flokkað hegðun reiknings með beinni rúllu sem eina af tveimur tegundum svika. Aldrei borga svik eiga sér stað þegar lántaki opnar kreditkort eða lánsreikning og nennir aldrei að greiða. Kreditkort sem rækta framúrskarandi lánshæfissögu áður en þau fara beint í vanskil geta verið erfiðara markmið fyrir lánveitendur. Lánveitendur kalla þetta hegðunarmynstur "bust-out" svik.
Útrásarreikningar koma á eðlilegu mynstri lántöku og endurgreiðslu áður en stór viðskipti eru gerð. Gerendur svikasamtaka geta einnig opnað fjölda reikninga hjá mismunandi lánveitendum yfir ákveðinn tíma áður en þeir ná að hámarka þá alla og neita að gera frekari greiðslur.
Vegna þess að beinir reikningar verða hættulegir svo fljótt, nota lánveitendur margvísleg tæki til að veita lántakendum hæfi og fylgjast með notkunarmynstri reikninga til að reyna að greina hugsanleg vandamál fljótt og takmarka tap að því marki sem mögulegt er.
Til dæmis, óvenju stórar færslur sem virðast eiga sér stað utan venjulegs kreditkortanotandamynsturs kalla oft fram viðbrögð gegn svikum. Þó að stöðvun korts fyrir þessi mynstur gæti hjálpað til við að draga úr færslum sem gerðar eru með stolnu korti, gætu slíkar hreyfingar einnig takmarkað tjónið af korthafa sem stundar svik.
Hápunktar
Straight-roller reikningar eru gjaldþrota kreditkorta- eða lánareikningar sem fara beint í vanskil án þess að lántakandi reyni að greiða.
Fjármálastofnanir flokka almennt beinan reikninga sem afskriftir.
Straight-roller reikninga er hins vegar ekki hægt að nota í forspárlíkönum til að meta hættu á vanskilum.
Þessir reikningar gætu einnig gefið merki um kreditkortasvik, svo sem svik.
