Rolo reto
O que é um rolo reto?
Um straight-roller é um termo do setor para um cartão de crédito ou conta de empréstimo que entra diretamente em inadimplência sem que o mutuário faça qualquer esforço para efetuar pagamentos à medida que a conta passa de atual para 30, 60 e 90, dias de atraso, para vencido.
Entendendo o rolo reto
As contas Straight-Roller recebem esse nome porque ultrapassam as datas padrão de inadimplência em 30, 60 e 90 dias sem parar. Esse movimento as distingue de outras contas de empréstimos em risco de inadimplência, onde os mutuários fazem pagamentos suficientes para entrar e sair do status de vencido.
O caminho percorrido por um rolo reto marca o caminho mais rápido que uma conta pode tomar do atual para o inadimplente,. apresentando dificuldade para os credores usarem modelos preditivos para estimar o potencial de dÃvidas problemáticas. Quando os credores detectam os mutuários com dificuldades em fazer pagamentos em tempo hábil, eles podem ajustar sua avaliação de risco de acordo. Os credores têm muito mais dificuldade em prever padrões futuros de inadimplência entre os mutuários com históricos de crédito limpos.
As instituições financeiras mantêm polÃticas sobre quanto tempo uma conta deve estar inadimplente antes de considerá-la incobrável e emitir uma baixa. Por exemplo, a Experian geralmente converte contas straight-roller em baixas após inadimplência de 180 dias.
Nesse ponto, as empresas financeiras podem amortizar a terceira dÃvida ou vendê-la para uma agência de cobrança de uma parte. Em ambos os casos, o mutuário ainda deve legalmente a dÃvida, o que significa que o credor ou a agência de cobrança tem meios legais à sua disposição para continuar tentando cobrar após a cobrança da conta.
Fraude de demissão e nunca paga
Dependendo da disposição de uma conta antes do default, os credores podem categorizar o comportamento de uma conta straight-roller como um dos dois tipos de fraude. A fraude nunca paga ocorre quando um mutuário abre um cartão de crédito ou uma conta de empréstimo e nunca se preocupa em fazer um pagamento. Cartões de crédito que cultivam um excelente histórico de crédito antes de entrar em default podem representar um alvo mais difÃcil para os credores. Os credores chamam esse padrão de comportamento de fraude.
As contas inadimplentes estabelecem padrões normais de empréstimo e reembolso antes de fazer uma grande transação. Os perpetradores de fraudes também podem abrir várias contas com diferentes credores durante um perÃodo de tempo antes de atingir o limite máximo e se recusar a fazer pagamentos adicionais.
Como as contas diretas se tornam perigosas tão rapidamente, os credores usam uma variedade de ferramentas para qualificar os mutuários e monitorar os padrões de uso da conta na tentativa de identificar problemas potenciais rapidamente e limitar as perdas na medida do possÃvel.
Por exemplo, transações extraordinariamente grandes que parecem ocorrer fora dos padrões normais de um usuário de cartão de crédito geralmente acionam respostas de proteção antifraude. Embora a suspensão de um cartão para esses padrões possa ajudar a reduzir as transações feitas com um cartão roubado, essas medidas também podem limitar os danos de um titular de cartão que perpetrar fraudes.
##Destaques
Contas Straight-Roller são contas de cartão de crédito ou empréstimo inadimplentes que entram diretamente em default sem que o mutuário faça qualquer esforço para efetuar os pagamentos.
As instituições financeiras geralmente classificam as contas straight-roller como baixas.
As contas Straight-Roller não podem, no entanto, ser utilizadas em modelos preditivos para avaliar o risco de incumprimento.
Essas contas também podem sinalizar fraudes de cartão de crédito, como fraude de rebentamento.
