Straight-Roller

Vad är en Straight-Roller?

En straight-roller är en branschterm för ett kreditkort eller ett lånekonto som går direkt in i standard utan att låntagaren gör några ansträngningar för att göra betalningar när kontot övergår från aktuellt, till 30, 60 och 90 dagar för sent till förfallet..

Förstå Straight-Roller

Straight-roller-konton får sitt namn eftersom de rullar förbi vanliga brottsdatum vid 30, 60 och 90 dagar utan att stanna. Denna rörelse skiljer dem från andra lånekonton som riskerar att bli betalningsinställda där låntagare gör tillräckligt med betalningar för att flytta in och ut ur förfallna status.

Den väg som en rak rulle tar markerar den snabbaste vägen ett konto kan ta från nuvarande till standard,. vilket innebär svårigheter för långivare som använder prediktiva modeller för att uppskatta potentialen för problem med skulder. När långivare upptäcker låntagare som har svårt att betala tillbaka i tid kan de justera sin riskbedömning därefter. Långivare har mycket svårare att förutsäga framtida standardmönster bland låntagare med ren kredithistorik.

Finansiella institutioner har policyer för hur länge ett konto måste vara förfallna innan de anser att det är oindrivbart och utfärdar en debitering. Till exempel konverterar Experian i allmänhet straight-roller-konton till debitering efter 180 dagars försummelse.

Vid den tidpunkten kan finansbolag skriva av skulden eller sälja den till en tredje parts inkassobyrå. I båda fallen är låntagaren fortfarande juridiskt skyldig skulden, vilket innebär att långivaren eller inkassobyrån har lagliga medel till sitt förfogande för att fortsätta att försöka driva in efter att ha debiterat kontot.

Bust-Out och Never-Pay Bedrägeri

Beroende på dispositionen av ett konto före fallissemanget kan långivare kategorisera beteendet hos ett rakt konto som en av två typer av bedrägerier. Betala aldrig bedrägeri sker när en låntagare öppnar ett kreditkort eller ett lånekonto och aldrig bryr sig om att göra en betalning. Kreditkort som odlar en utmärkt kredithistorik innan de direkt rullar in i standard kan utgöra ett svårare mål för långivare. Långivare kallar detta beteendemönster "bust-out" bedrägeri.

Utslagna konton etablerar normala mönster för upplåning och återbetalning innan du gör en stor transaktion. Gärningsmännen till bedrägerier som släppts ut kan också öppna ett antal konton hos olika långivare under en tidsperiod innan de maximerar dem alla och vägrar att göra några ytterligare betalningar.

Eftersom straight-roller-konton blir farliga så snabbt, använder långivare en mängd olika verktyg för att kvalificera låntagare och övervaka kontoanvändningsmönster i ett försök att snabbt identifiera potentiella problem och begränsa förluster i den utsträckning det är möjligt.

Till exempel utlöser ovanligt stora transaktioner som verkar ske utanför en normal kreditkortsanvändares mönster ofta skydd mot bedrägerier. Även om upphävandet av ett kort för dessa mönster kan bidra till att minska transaktioner som görs med ett stulet kort, kan sådana rörelser också begränsa skadan från en kortinnehavare som begår bedrägeri med utbrott.

Höjdpunkter

• Straight-roller-konton är förfallna kreditkorts- eller lånekonton som går direkt till standard utan att låntagaren anstränger sig för att göra betalningar.

• Finansiella institutioner kategoriserar i allmänhet straight-roller-konton som debitering.

– Straight-roller-konton kan dock inte användas i prediktiva modeller för att bedöma risken för fallissemang.

• Dessa konton kan också signalera kreditkortsbedrägerier, som t.ex.