Straight-Roller

Was ist ein Straight-Roller?

Ein Straight-Roller ist ein Branchenbegriff für eine Kreditkarte oder ein Darlehenskonto, das direkt in Verzug gerät, ohne dass der Kreditnehmer irgendwelche Anstrengungen unternimmt, um Zahlungen zu leisten, wenn das Konto von aktuell auf 30, 60 und 90 Tage verspätet und überfällig wird.

Straight-Roller verstehen

Straight-Roller-Konten haben ihren Namen, weil sie die standardmäßigen Verzugsdaten von 30, 60 und 90 Tagen ohne Unterbrechung überschreiten. Diese Bewegung unterscheidet sie von anderen ausfallgefährdeten Kreditkonten, bei denen die Kreditnehmer genügend Zahlungen leisten, um in den überfälligen Status ein- und auszusteigen.

Der Weg, den ein gerader Roller einschlägt, markiert den schnellsten Weg, den ein Konto von der aktuellen Position bis zum Ausfall einschlagen kann,. und stellt Kreditgeber vor Schwierigkeiten, die Vorhersagemodelle verwenden, um das Potenzial für notleidende Schulden abzuschätzen. Wenn Kreditgeber Kreditnehmer feststellen, die Schwierigkeiten haben, rechtzeitig Rückzahlungen zu leisten, können sie ihre Risikoeinschätzung entsprechend anpassen. Kreditgeber haben viel größere Schwierigkeiten, zukünftige Ausfallmuster bei Kreditnehmern mit einwandfreier Kredithistorie vorherzusagen.

Finanzinstitute pflegen Richtlinien darüber, wie lange ein Konto in Verzug sein muss, bevor sie es als uneinbringlich betrachten und eine Ausbuchung veranlassen. So wandelt Experian zum Beispiel Straight-Roller-Konten in der Regel nach 180 Tagen Zahlungsverzug in Ausbuchungen um.

Zu diesem Zeitpunkt können Finanzunternehmen die Schulden abschreiben oder an ein externes Inkassobüro verkaufen. In beiden Fällen schuldet der Kreditnehmer die Forderung noch rechtlich, was bedeutet, dass der Kreditgeber oder das Inkassounternehmen über rechtliche Mittel verfügen, um nach der Belastung des Kontos weiter zu versuchen, die Forderung einzutreiben.

Bust-Out und Never-Pay-Betrug

Abhängig von der Disposition eines Kontos vor dem Ausfall können Kreditgeber das Verhalten eines Straight-Roller-Kontos als eine von zwei Arten von Betrug einstufen. Never-Pay-Betrug findet statt, wenn ein Kreditnehmer eine Kreditkarte oder ein Kreditkonto eröffnet und sich nie die Mühe macht, eine Zahlung zu leisten. Kreditkarten, die eine ausgezeichnete Kredithistorie pflegen, bevor sie direkt in Verzug geraten, können ein schwierigeres Ziel für Kreditgeber darstellen. Kreditgeber nennen dieses Verhaltensmuster „Bust-out Fraud“.

Bust-out- Konten etablieren normale Kreditaufnahme- und Rückzahlungsmuster, bevor eine große Transaktion durchgeführt wird. Täter von Bust-out-Betrug können auch über einen bestimmten Zeitraum eine Reihe von Konten bei verschiedenen Kreditgebern eröffnen, bevor sie alle ausgeschöpft sind und sich weigern, weitere Zahlungen zu leisten.

Da Straight-Roller-Konten so schnell gefährlich werden, verwenden Kreditgeber eine Vielzahl von Tools, um Kreditnehmer zu qualifizieren und Kontonutzungsmuster zu überwachen, um potenzielle Probleme schnell zu erkennen und Verluste so weit wie möglich zu begrenzen.

Zum Beispiel lösen ungewöhnlich große Transaktionen, die scheinbar außerhalb der Muster eines normalen Kreditkartenbenutzers stattfinden, häufig Maßnahmen zum Schutz vor Betrug aus. Während die Sperrung einer Karte für diese Muster dazu beitragen kann, Transaktionen mit einer gestohlenen Karte zu reduzieren, könnten solche Maßnahmen auch den Schaden begrenzen, der durch einen Karteninhaber entsteht, der einen Betrug begeht.

Höhepunkte

• Straight-Roller-Konten sind säumige Kreditkarten- oder Kreditkonten, die direkt in Zahlungsverzug geraten, ohne dass der Kreditnehmer sich um Zahlungen bemüht.

• Finanzinstitute kategorisieren Straight-Roller-Konten im Allgemeinen als Ausbuchungen.

• Straight-Roller-Konten können jedoch nicht in Vorhersagemodellen zur Bewertung des Ausfallrisikos verwendet werden.

• Diese Konten können auch Kreditkartenbetrug anzeigen, z. B. Bust-out-Betrug.